Jokaisella on mielipide siitä, kuinka paljon rahaa sinun pitäisi irrottaa pankkitilillesi. Totuus on, se riippuu taloudellisesta tilanteesta.

Sinun pitää säilyttää pankki rahat säännöllisille laskutoimituksillesi, harkinnanvaraisista menoistasi ja säästösi osasta, joka muodostaa oman hätärahasesi.

Kaikki alkaa budjetillasi. Jos budjetti ei ole oikea, sinulla ei ehkä ole mitään pitämistä pankkitilillesi.

Ei ole budjettia? Nyt on aika rakentaa yksi. Tässä on muutamia ajatuksia siitä, miten se tehdään.

50/30/20 Rule

Tutustu ensin aina suosittuun 50/30/20 sääntöön. Sen sijaan, että yrität seurata monimutkaista, hullua budjettikohtaa, voit ajatella rahaa istuvan kolmessa kauhassa.

Kustannukset, jotka eivät muutu (kiinteä): 50%

Olisi mukavaa, jos sinulla ei olisi kuukausimaksuja, mutta sähkölasku tulee, kuten vesi, internet, auto ja kiinnitys (tai vuokra ) laskuja. Olettaen, että olet arvioinut, miten nämä kustannukset sopivat talousarvioosi ja ovat päättäneet, että ne ovat mustteja, ei ole paljon muuta kuin maksaa.

Kiinteiden kustannusten pitäisi syödä noin 50% kuukausibudjetista.

Diskrecionaarinen raha: 30%

Tämä on ämpäri, jossa jokin (syystä) menee. Se on sinun rahaa käyttämästä tarpeita sen sijaan, että tarvitsee.

Mielenkiintoista on, että useimmilla suunnittelijoilla on ruokaa tässä ämpärissä, koska siinä on niin paljon valinnanvaraa siitä, miten voit hoitaa tämän kustannuksen: Voit syödä ravintolassa tai syödä kotona. voit ostaa geneerisiä tai nimilappuja, tai voit ostaa halvan keittoa tai joukkoa orgaanisia ainesosia ja tehdä omia.

Tämä ämpäri sisältää myös elokuvan, ostaa uuden tabletin tai osallistuu hyväntekeväisyyteen. Sinä päätät.

Yleinen sääntö on 30% tuloista, mutta monet taloudelliset gurut väittävät, että 30% on liian korkea.

Taloudelliset tavoitteet: 20%

Jos et ole aggressiivisesti säästävä tulevaisuudessa - ehkä rahoitat IRA: ta, 529-suunnitelmaa, jos sinulla on lapsia ja tietenkin osallistumalla 401 (k) tai muuhun eläkkeelle Suunnittele, jos mahdollista - asetat itsesi vaikeina aikoina. Tässä on lopullinen 20% kuukausittaisista tuloista.

Jos sinulla ei ole hätärahastoa (katso alla), suurin osa tästä 20%: sta pitäisi ensin luoda.

Toinen budjettistrategia

Taloudellinen guru Dave Ramsey on eri mieltä siitä, miten sinun pitäisi karsastaa rahasi. Hänen suositellut määrärahat näyttävät tällä tavoin (ilmaistuna prosenttiosuutena sinun kotisi maksaa):

Charitable Giving: 10-15%

Ruoka: 5% - 15%

Saving : 2% - 7%

Asuminen: 25% - 35%

Kuljetus: 10% - 15%

10% -15% > Apuohjelmat: 5% - 10%

Lääketiede / terveys: 5% - 10%

Tietoja hätätilasarjasta pankkitilisi kassavarojen tulisi koostua hätärahastoistasi.Rahan rahasumman tulisi olla säästämissuunnitelmasi budjetista - riippumatta siitä, onko 20% 50/30/20 tai Ramsey 10%: sta 15%: iin.

Kuinka paljon tarvitset? Jokaisella on erilainen mielipide. Useimmat talousasiantuntijat päätyvät siihen, että tarvitset rahaa, joka vastaa kuuden kuukauden kuluja: Jos tarvitset 5 000 dollaria selviytyäkseen kuukausittain, säästä 30 000 dollaria.

Personal finance guru Suze Orman neuvoo kahdeksan kuukauden hätärahastoa että noin kestää keskimääräisen henkilön löytää työtä. Muut asiantuntijat sanovat, että kolme kuukautta, kun taas jotkut sanovat mitään, jos sinulla on vähän velkaa, on jo paljon rahaa säästetty likvideihin sijoituksiin, ja niillä on laadukas vakuutus.

Pitäisikö rahasto todella olla pankissa? Jotkut näistä samoista asiantuntijoista neuvovat sinua pitämään viisilukuisen hätärahastoasi sijoitustilillä suhteellisen turvallisilla määrärahoilla, jotka ansaitsevat enemmän kuin säästötilillä saatavan vähäisen kiinnostuksen.

Pääasia on, että rahat ovat heti saatavilla, jos tarvitset sitä. (Toisaalta muista, että pankkitilillä oleva raha on FDIC-vakuutettu.) Lisätietoja

Emergency Fund

rakentamisesta. Jos sinulla ei ole hätärahastoa, luultavasti luo sellainen ennen kuin asetat taloudelliset tavoitteet / säästät rahaa eläkkeelle tai muille tavoitteille. Tavoitteena perustaa rahaston kolme kuukautta kuluja, sitten jakaa säästöt säästötilin ja investoinnit, kunnes sinulla on kuusi-kahdeksan kuukautta kannattaa piiloutua. Tämän jälkeen säästösi pitäisi mennä eläkkeelle ja muille tavoitteille - sijoittaa johonkin, joka ansaitsee enemmän kuin pankkitilisi.

Bottom Line

Yhdysvaltain kotitalouksien taloudellista hyvinvointia käsittelevän raportin viimeisimmistä Federal Reserve -tiedoista kartoitettiin amerikkalaisia ​​ja mainittiin, että "neljäkymmentä kuutta prosenttia aikuisista sanoo, että he eivät voineet kattaa hätäkustannus maksaa 400 dollaria tai kattaa sen myymällä jotain tai ottamalla rahaa. "

Se ei jätä paljon tilaa säästämiselle.

Useimmat taloudelliset gurut olisivat todennäköisesti samaa mieltä siitä, että jos aloitat tallentamisen, se on hyvä ensimmäinen askel. Suunnitella nostaa tätä määrää ajan mittaan. Jos sinulla ei vielä ole budjettia, aloita oppitunnistasi

Budjetoinnin perusteet

.