a:

Päätös tasapainottaa eläkevakuutustiliäsi on tehtävä halutun omaisuuserän perusteella. Tämä riippuu iästä ja halutusta riskitasosta. Esimerkiksi 30-vuotias sijoittaja saattaa haluta lähes 100 prosenttia hänen salkustaan ​​varastossa, kun taas 60-vuotiaan sijoittajan halutaan tasapainottaa konservatiivisemman salkun, jossa on 40 prosenttia osakkeista ja 60 prosenttia joukkovelkakirjalainoista.

Asset Allocationin tasapainottaminen

Kysymyksen ensimmäinen osa on, miten vähitellen siirrytään riskialttiilta mutta kannattavalta sijoitukselta nuoresta iästä turvallisiin vaihtoehtoihin eläkejärjestelyinä. Pääsääntöisesti sinun pitäisi aloittaa siirtyminen riskistä viimeistään 55-vuotiaana varmistaaksesi, että äkilliset markkinoiden laskut eivät vaikuta liialliseen eläkesäästämiseen. Salkun sopeuttaminen 5 tai 10 prosentin lisäyksellä asetettuun päivämäärään vuosittain on helppo tapa tehdä siirtyminen, koska se poistaa prosessin pelon ja ahneuden mahdolliset häiriöt.

Tasapainoiset rahastot

Toinen tasapainotuksen osa on päättää, miten hoidetaan varoja salkun omaisuusluokissa. Tarkastellaan esimerkiksi sijoittajaa, jossa on neljä erilaista rahastoa hänen eläkesalkussaan. Tämä voisi olla S & P500-indeksirahasto (40%), globaali rahasto (20%), joukkovelkakirjalaina (20%) ja riskiryhmä (20%). Alarahasto aloittaa kuun, kun taas loput juoksevat vettä. Nyt saldo on S & P500 Index -rahasto (35%), globaali varastosarja (15%), joukkovelkakirjalaina (15%) ja riskitasoinen sektorirahasto (35%). Salkun kokonaisriski on kasvanut liikaa. Ratkaisu on myydä alarahaston rahasto-osuudet ja ajaa voitot toisiinsa salkun tasapainon palauttamiseksi. Monet rahastoyhtiöt tarjoavat mahdollisuuden järjestää automaattinen tasapainotus ennalta asetetuissa kynnysarvoissa. Ihannetapauksessa tämä olisi tehtävä heti, kun jokin rahasto menee yli 5 prosenttiin.