On kiinalainen sananlasku, joka sanoo: "Paras aika istuttaa puu oli kaksikymmentä vuotta sitten. Toinen paras aika on tänään. "Tällaista ajattelua voidaan soveltaa sellaisten ihmisten tilanteeseen, jotka ovat lähellä työelämänsä loppua, jotka eivät ole vielä alkaneet säästää eläkkeelle. Jos olet noin 50-vuotias ja et ole ryhtynyt säästämään eläkkeelle, vastaus on yksinkertainen: aloita nyt.

Vaikka olisi ollut ihanteellinen aloittaa aikaisemmin, 50-vuotiaana voi olla vielä hyvä ikä alkaa. Sinulla on vielä monta vuotta etukäteen töitä, ja vaikka sinun on varmasti syytä vakavasti strategisoimalla eläkkeelle jäämistä, on olemassa suunnitelmia, joiden avulla voit tavoittaa ja korvata menetetyn ajan. ) Miten sijoittaa nyt

Kolme tavanomaista tapaa panostaa eläkkeelle siirtymiseen. (Lisätietoja:

6 myöhäisen vaiheen eläkkeelle siirtymisen taktiikka. 401 (k) -suunnitelman käyttäminen on suosituin työnantajan sponsoroima eläkejärjestely. "Määritä, onko työnantajasi 401 (k) tai Roth 401 (k)", sanoi Dubots Capital Managementin rahoitusneuvonantaja, Temecula, Kalifornia. "Jos he tekevät, määritä, vastaavatko he työntekijän maksuosuuksia. Täydellistä hyötyä vastaavan mahdollisuuden avulla nopeuttaa eläkesäästämistä. Työnantajan sovitus on kuin ilmaista rahaa, eikä kukaan voi voittaa rahaa ilmaiseksi. ”

On enemmän hyviä uutisia: 50 vuotta täyttäneille ja yli maksimaalinen verovapaa määrä on suurempi. "Kun käännyt 50 vuotta, IRS sallii lisäkorvausmaksuja kannustamaan säästämisen jälkeisiin ihmisiin osallistumaan entistä enemmän eläkevakuutuksiinsa", sanoo John H. Robinson, Financial Planning Hawaiin talousneuvonantaja. Honolulu.

Jos yrityksesi ei tarjoa 401 (k) tai haluat käyttää ylimääräistä eläkevakuutustiliä, voit katsoa investoivan IRA-tiliin, joka on tyypiltään yleensä liikepankkien hallussa. Monin tavoin IRA toimii samalla tavoin kuin 401 (k), varsinkin kun molempiin kohdistuva raha on verotonta tietyn summan. Molemmissa tapauksissa eläkkeelle siirtynyt raha on verotettava, koska sitä pidetään tulona. (Roth IRA: n tulosta riippumatta ja Roth IRAs vs. perinteiset IRAs. )

Toinen vaihtoehto on Roth IRA. Rothin ehdot ovat paljon erilaiset kuin 401 (k): n ja perinteisen IRA: n ehdot. Roth IRA: lle menevää rahaa verotetaan, kun työskentelet ja osallistut eläkesäästämistiliisi, mutta kun olet eläkkeellä ja käytät näitä varoja, et maksa veroa perityistä rahoista. "Olisiko sinun tehtävä [rahaa] Rothissa, jossa nostot ovat verottomia tai 401 (k): n tai perinteisen IRA: n kaltainen ennen veroja riippuu suuresti verolaskelmasta nyt eläkkeelle siirtymisen jälkeen", sanoo Richard Feight taloudellinen neuvonantaja IAM Financialin kanssa, East Lansing, Mich."Jos maksat enemmän veroa kuin eläkkeelläsi, sinun kannattaa laittaa se 401 (k) tai perinteiseen IRA: han. Jos maksat enemmän veroa eläkkeelle, sinun on parempi sijoittaa se Rothiin . "

Tämä erottelu on hyvä muistutus siitä, että investointipäätösten olisi perustuttava taloudelliseen tilanteeseen sekä ennakoitavissa olevaan taloudelliseen tilanteeseen ja tavoitteisiisi eläkkeelle jääneiden vuosien aikana, varsinkin jos aiot tehdä näitä päätöksiä

Kun aloitat eläkkeelle sijoittamisen myöhemmässä iässä, "sinun pitäisi luultavasti säästää vähintään 25 prosenttia tuloistaan, ehkä lähemmäksi 40: tä prosenttia, jos mahdollista, mutta niin paljon kuin mahdollista", sanoi "Koska olet aloittamassa myöhässä, saatat haluta suunnitella työskentelyä normaalin eläkkeelle siirtymisen lisäksi. Ei ole harvinaista, että ihmiset työskentelevät 70-vuotiaille tai sitä vanhemmille", sanoi Robinson. Bottom Line

Riippumatta siitä, mikä ikäsi, sinun pitäisi säästää eläkkeelle ent. Vaikka on parasta aloittaa mahdollisimman pian, on olemassa lukuisia tapoja pelata kiinni, vaikka olisitkin töissäsi hämärässä. (Lisätietoja lukemisesta on:

6 Eläkkeelle siirtymisen säästämisvihjeitä 45- 54-vuotiaille.

)