Kun tilisi tarkistus- tai sijoitustilisi saldo kasvaa, niin myös sinun mahdollisuutesi olla rahoituslaitoksesi yksityisen pankkiryhmän huudossa.

Tämä on tietenkin hyvä syy. Rahoitustarpeet pankille - investoinnit, lainat tai säätiön perustaminen - antavat enemmän rahaa.

Mutta kun yksityisen pankin kätisyys ja arvostus saattavat kuulostaa houkuttelevalta, kannattaa tehdä tutkimuksesi ennen tällaisen kumppanuuden muodostamista. Tee väärä valinta, ja se voi olla äärimmäisen vaikea katkaista siteesi myöhemmin tämän all-in-one-pankkiirin kanssa.

Seuraavassa on viisi tekijää, jotka pitää mielessä ennen kuin pääset elite-yksityispankki-universumiin.

1. Löydä oikea sopivuus

Termi "yksityispankkitoiminta" heitetään varsin vähän näinä päivinä, mutta sen merkitys voi vaihdella dramaattisesti yhdestä laitoksesta toiseen. Jotkut palveluntarjoajat, kuten U.S. Bank (USB), palvelevat vaatimattomasti varakkaita ja tarjoavat henkilökohtaista pankkikokemusta niille, joilla on 100 000 dollaria sijoittavien varojen kanssa U.S. Bancorp Investments. Sitä vastoin jotkut boutique-pankit eivät toimi asiakkaiden kanssa, joiden investoinnit ovat alle 10 miljoonaa dollaria.

Varmasti, jos olet erittäin varakkaassa leirissä, odotat korkeampaa palvelutarjontaa kuin pankista, joka saa hieman laajemman verkon. Ja muista, että uber-rikkailla asiakkailla on usein rahoitustarpeita, joita vähemmän valikoivat pankit eivät ehkä ole valmiita käsittelemään.

2. Hanki referrals

Monet ihmiset tuntevat olonsa täysin mukavaksi avaamaan tilitunnuksen pyytämättä heidän ystäviään ja perheenjäseniään lähettämästä pyyntöä; parempaa tai huonompaa, tuntuu kuin tiedämme, mitä saamme.

Yksityisellä pankkialalla asiat ovat hieman erilainen. Sinä annat yhden toimielimen, joka koordinoi suurimman osan tärkeistä taloudellisista päätöksistä. Kun katsot, että hyvin kallistuneet asiakkaat asettavat pöydälle huomattavia varoja, on varmasti paljon vaakalaudalla.

Jos olet yksityisen pankkiirin markkinoilla, säästä itsesi vakavista päänvaivoista ja kysy ideoista ja suosituksista. Tällä tavoin tiedät, millaista palvelua voit odottaa ja saada kädensijan pankin yleisestä osaamisesta hoidettavan rahoitustarpeen käsittelyssä.

3. Tietää joukkue

Yksilö, jolla todennäköisesti viettää eniten aikaa kommunikointiin, on oma pankkiiri. Luonnollisesti sinun kannattaa joku, joka ei ole vain miellyttävä, mutta osaava ja tehokas ongelmien ratkaisemiseen.

Mutta henkilökohtainen pankkiiri ei toimi tyhjiössä; pikemminkin hän on koko tiimin kohta. Henkilökohtaisen pankkiirin takana on yleensä asiantuntijaryhmä, joka työskentelee esimerkiksi sijoitus- ja luottamuspalveluilla. Varmista, että olet tyytyväinen kohtausten takana työskenteleviin ihmisiin, koska niillä voi olla yhtä suuri vaikutus taloudelliseen kuvaasi.Sinun ei tarvitse kirjaimellisesti täyttää niitä. Mutta kysy itseltäsi (ja henkilöstä ja henkilöstä, joka suosittelee tätä laitosta), mitä kokemusta ja asiantuntemusta heillä on, mikä asettaa heidät kilpailun yläpuolelle.

4. Ymmärrä palvelut

Jotkin yksityisen pankin odotettavissa olevat asiat - esimerkiksi kyky saada kilpailukykyisesti hinnoiteltuja lainoja ja saada apua kiinteistöjen suunnittelusta. Mutta joillekin ihmisille tämä ei ehkä riitä.

Esimerkiksi yrittäjät, jotka etsivät sijoittajia liiketoimintaansa, voivat harkita siirtymistä investointipankin yksityisen pankkiryhmän kanssa. Usein Wall Streetin yritykset voivat auttaa asiakasta listaamaan yrityksensä vaihtoon tai helpottamaan yksityisen sijoittamisen muiden hyvin sijoittajien keskuudessa.

Useilla matkustamisilla on oma tarpeensa. Usein he haluavat globaaleja pankkeja, jotta kaikki viime hetken ongelmat voidaan käsitellä paikallisessa haarassa useissa maissa tarvittaessa.

5. Kysy palkkioista

Yksi yksityisiltä pankeilta peritty kritiikki on, että asiakkaiden varojen hallinnointi ei aina ole avointa. Pankit ovat innokkaita korvaamaan yksityisten asiakkaiden kiinnostuksen lisäkustannukset. Valitettavasti nämä toisinaan ne tapahtuvat valitettavasti sijoittamalla varoja tuotteisiin, joilla on huomattavia maksuja ja kuluja. Ne voivat myös olla puolueettomia omille sijoitusvälineilleen tai tytäryhtiöilleen. (Katso Tarvitsetko yksityisen pankkiirin? )

Ennen siirtymistään pankkiin, muista kysyä, mitä maksuilla on sijoitusten hallinnasta ja muista erikoistuneista palveluista. Yhden tutkimuksen mukaan investointitilit, joiden arvo on miljoona dollaria tai enemmän, maksavat yleensä alle yhden prosentin vuosivauhtia. Tämä on hieman alhaisempi kuin pienemmille tileille veloitettu maksu, jolla on vähemmän neuvotteluvoimaa. Jos sinua pyydetään antamaan paljon enemmän, sinun pitäisi kysyä miksi.

Bottom Line

Yksityisen pankin valitseminen on tärkeä päätös; pyydät joku ottamaan osaa talouselämän monista näkökohdista. Jos haluat poistaa kalliin virheen, tee tutkimustasi eteenpäin (listat ja ranking ovat runsaasti, mukaan lukien omat mitkä ovat 10 suurinta pankkia ?). Hanki suosituksia ja tutustu tiliisi käsittelevän tiimin tunnusluetteloihin. Haluat varmistaa, että laitoksella on hyvä mah- dollisuus hallita pitkäaikaisia ​​varoja ja hoitaa päivittäiset tarpeet.