Yksityiset pankkiirit työskentelevät suurten vähittäispankkien, sijoituspankeissa ja varainhoitoyhtiöissä. Ne tarjoavat yksilöllisiä rahoituspalveluja lähinnä korkean nettotuloksen omaaville henkilöille (HNWI). Pohjimmiltaan yksityiset pankkiirit ovat henkilökohtaisia ​​taloudellisia neuvonantajia hyvin rikas. He kohtaavat asiakkaita määritelläkseen investointitavoitteet ja sitten työskentelemään yrityksen talouden analyytikoiden ja muiden ammattilaisten kanssa luomaan yksilölliset sijoitusstrategiat näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Strategian määrittelemisen jälkeen yksityiset pankkiirit toteuttavat strategiat valitsemalla sopivat arvopaperi- ja sijoitustuotteita asiakkaan salkkuihin, joita he sitten hallinnoivat ja soveltavat jatkuvasti.

Sijoitusneuvonnan ja salkunhoitopalvelujen lisäksi monet yksityiset pankkiirit valvovat talletus- ja kassanhallintapalveluja, luotto- ja lainauspalveluja, verosuunnittelupalveluja, luottamuspalveluja, eläkkeitä ja eläkkeitä sekä vakuutustuotteita. Monet yksityispankkisiirrot suurissa pankeissa käsittelevät lähes kaikkia asiakkaiden talouteen liittyviä näkökohtia. Yksityinen pankkiyritys työskentelee usein suhteellisen pienen asiakkaan kanssa tarjotakseen keskittymän ja henkilökohtaisen palvelun, jota yksityispankkitoimijat usein vaativat. Joissakin yrityksissä yksityiset pankkiirit keskittyvät asiakassalkkujen hallintaan, kun taas suhdepäälliköt käsittelevät muita asiakkaiden tarpeita.

Urapolku

Monet yksityiset pankkiirit alkavat työskennellä arvopaperimarkkinoilla toimivien yritysten, pankkien, välitystoimistojen tai muiden arvopaperiteollisuuden organisaatioiden aloittelevien rahoitusanalyytikkotilanteiden parissa. Monet rahoitusanalyytikot tutkivat osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita arvopapereita tuottamaan taloudellisia suunnitelmia, analyyttisiä raportteja ja suosituksia yksityisille pankkiiriliikkeille, salkunhoitajille ja muille senior sijoitusalan ammattilaisille yrityksessä. Kokemuksellisesti ja ennätyksellisen korkean tason ansiosta investointiin erikoistunut talousanalyytikko voi nousta yksityiseen pankkiiriliikkeeseen.

Muut alan ammattilaiset alkavat työskennellä yksityisrahoittajina, jotka palvelevat pankkeja ja muita rahoituspalveluyrityksiä. Henkilökohtaiset rahoituksen neuvonantajat tekevät paljon samoja tehtäviä kuin yksityiset pankkiirit, mutta he yleensä käsittelevät asiakkaita, joilla ei ole vaurautta, oikeuttavat yksityishenkilöiden tyypillisesti tarjottavien erittäin yksilöllisten palvelujen kustannuksiin. Vähittäiskaupan neuvonantajan menestys voi johtaa yksityiseen pankkiiriin.

Koulutustodistus

Yrityskurssi tai muu asiaan kuuluva kandidaatti on pätevyys yksityisen pankkiirin työskentelyyn. Useimmissa tapauksissa kandidaatin tutkinto on kuitenkin yhdistettävä huomattavaan työkokemukseen, jotta hän voi saada kantansa tällä alalla.Useimmat työnantajat haluavat palkata kokeneita hakijoita, joilla on maisterin tutkintoja liiketoiminta-aloilta, kuten rahoituksesta, kirjanpidosta tai liiketoiminnan hallinnosta. Monet työnantajat etsivät myös kokeneita työnhakijoita, jotka ovat suorittaneet matematiikan, tilastoinnin tai lain. Verotuksen, riskienhallinnan, investointien ja rahoitussuunnittelun kaltaiset aihepiirit ovat erityisen arvokkaita mahdollisille yksityisille pankkiirijoille.

Muut pätevyysvaatimukset

Monet työnantajat hakeutuvat yksityisiin pankkiiriin, joilla on yksi tai useampia alan ammattitutkintoja. CFA-instituutin myöntämä Chartered Financial Analyst (CFA) -nimitys on yksi arvostetuimmista ammatillisista sertifikaateista sijoitusalan ammattilaisille. Se on saatavilla hakijoille, joilla on vähintään neljä vuotta täyttävää kokemusta.

CFP: n hallituksen myöntämä Certified Financial Planner (CFP) -nimitys on toinen erittäin arvostettu sertifiointi, joka on yhteistä yksityisten pankkiirien kesken. YKP: n nimitys edellyttää kahden vuoden oppisopimuskoulutusta tai kolmivuotista ammattikokemusta.

American Bankers Associationin myöntämä Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) -nimitys on tarkoitettu luottamus- ja varallisuusneuvojille. CTFA-nimitykseen on useita polkuja; Lyhin tie edellyttää kolmen vuoden varainhoitokokemusta ja hyväksytyn koulutusohjelman loppuunsaattamista. Jokainen näistä sertifikaateista edellyttää, että hakija läpäisee yhden tai useamman tutkinnon.

Yksityisten pankkiirien on yleensä hankittava asianmukaiset toimiluvat rahoitusalan sääntelyviranomaiselta (FINRA), joka vastaa Yhdysvaltain arvopaperiyhtiöiden valvonnasta. Monet yksityiset pankkiirit vaativat sarjan 7 ja sarjan 63 lisenssejä. Muut lisenssit saattavat olla tarpeen asemasta riippuen. Yksityiset pankkiirit, jotka aikovat käsitellä henkivakuutuksia, vaihtuvakorotuksia ja niihin liittyviä tuotteita, voivat vaatia myös paikallisilta vakuutuslaiviltaan asianmukaisia ​​lisenssejä.