Sijoittajat etsivät usein ammattilaisia ​​auttaakseen heitä navigoimaan markkinoilta ja tarjoamaan tietyn palvelun tasolle, mutta on hetkiä, jolloin he saattavat tuntea, että tiliä on huonosti käsitelty. Houkuttelevana, koska se voi olla löytää rahanpesun takia syyllinen, ne ovat usein markkinatilanteiden tulos ja sijoittajien on oltava valmiita tällaisiin riskeihin. Välitystuomio tai muut keinot voivat kuitenkin olla perusteltuja, jos todisteet osoittavat, että välittäjä suositteli sopimattomia investointeja, syyllistynyt petoksiin tai veloittanut liiallisia palkkiokokeita poistamalla tilin. Tässä artikkelissa autetaan sinua päättämään, onko tilisi väärin ja mikäli sinun on toimittava valituksessa. (Lisätietoja on kohdassa Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? )

Ensimmäiset vaiheet

Jos olet sitä mieltä, että välittäjäsi ei ole toiminut parhaalla mahdollisella tavalla, yritä hyödyntää kaikki mahdolliset korjaustoimenpiteet sijoitusyhtiön kanssa. Kun kvantifioidaan tappiot, aikatauluta kokous sijoitusyhtiön ensisijaisen yhteyshenkilön kanssa pitämään laaja keskustelu ja kuuntele tarinan välittäjän puolta. Jos tämä prosessi ei tuota riittäviä tietoja, laajenna valituksen seuraavalle hallintotasolle, kunnes jonkin tyyppinen päätöslauselma on saavutettu. Tämä voi sisältää erilaisia ​​tuloksia, kuten yksinkertaisesti odoteltaessa markkinoita parantamaan kaikkien keskustelujen lopettamista ja oikeudellisiin toimiin ryhtymistä.

Jos riita on välittäjän kanssa, olet todennäköisesti jo päättänyt ratkaista välimiesmenettelyn, kun aloitit yrityksen kanssa. Tässä tapauksessa finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA), aiemmin NASD (National Association of Securities Dealers), käsittelisi välimiesprosessia alusta loppuun. Ryhmän riitojenratkaisufoorumi auttaa ratkaisemaan sijoittajien ja arvopaperiyritysten välisiä asioita samoin kuin teollisuuden edustajia yksittäisten rekisteröityjen edustajien ja heidän yritystensa välillä. (Lisätietoja

Broker Gone Bad? Mitä tehdä, jos sinulla on valitus ja Kun riita välittäjällä vaatii välimiesmenettelyä .)

Jos tarvitset oikeudellista edustusta

Kuten kaikilla mahdollisilla tuottoisimmillaan, monet oikeudelliset neuvonantajat tarjoavat ilmaisia ​​neuvotteluja. Avustajan konsultointi avaa ulkopuolisen näkökulman ja voi auttaa vahvistamaan sopivan foorumin riidan ratkaisemiseksi. Tämä on hyvä aika aloittaa lyhyt luettelo potentiaalisista riita-asioista, jos se ilmenee. Jos välimiespolku on tarkoituksenmukainen, luettelo pienenee, koska useammat asianajajat käsittelevät tuomioistuimia kuin välimiesmenettelyä.

Vaikka koko prosessi on yksinkertaistettu, jotta jokainen, jolla on valitettavaa esittää vaatimus ja jatkaa, suurin osa asiakkaista hakee vaatimuksiaan yhdessä laillisen tiimin kanssa, johon kuuluu ainakin yksi asianajaja ja asiantuntijatodistus.On myös hyvä aika asettaa kohtuulliset odotukset mahdollisilla tuloksilla ja aikakehyksillä. Älä laske suuria siirtokuntia, jotka sisältävät rankaisevia vahinkoja, koska tällaiset anteliaat tuomiot harvoin tehdään. Ole valmis odottamaan kuukausia tai jopa vuosia ennen välimiespäivän asettamista. Riippuen vaatimuksen koosta ja laillisista osallistujista, oletetaan, että välimiesmenettelyä, joka ei ole suoritettu alunperin suunnitellussa aikataulussa, voidaan lykätä osallistuvien ja paneelin jäsenten aikataulujen huomioon ottamiseksi.

Välimiesmenettely

Jos välimiesmenettely vaikuttaa parhaalta toimintatavalta, käy FINRAn verkkosivustolla ja etsii vireillä olevia tapauksia kyseessä olevan sijoituspalveluyrityksen tai rekisteröidyn edustajan kanssa. Luettelo sisältää tiivistelmän ja erittelyn vireillä olevista tai suljetuista tapauksista yritystä ja sen edustajaa tai neuvonantajaa vastaan. Se ei kuitenkaan sisällä kaikkia kysymyksiä tai tapauksia, jotka poistavat tietueen osana sovintoa.

Jos haku on rekisteröity sijoitusneuvojalle (RIA) eikä välittäjäyritykseen työskentelevälle henkilölle, sinut ohjataan Securities And Exchange Commission (SEC) -sivustolle tai mahdollisesti valtion sponsoroimaan sivustoon, jos neuvonantajalla on valtion toimilupa. Jos haku on rekisteröityneelle edustajalle tai välittäjäyritykselle, FINRAn BrokerCheck -ohjelma etsii tietoja keskusrekisteritietolain (CRD) rekisteröinti- ja lisenssitietokannasta, joka kerää teollisuuden rekisteröintiä ja lisensointilomakkeita koskevat tiedot. BrokerCheck raportoi ammattimaiset taustatiedot tällä hetkellä rekisteröidyillä välittäjillä, rekisteröityillä arvopaperiyhtiöillä ja aikaisemmin rekisteröidyillä osapuolilla. Yhdessä osassa annetaan tärkeitä tietoja CRD: ssä ilmoitetuista tapahtumista, joita arvopaperikaupan rekisteröinti ja lisensointiprosessi edellyttävät. Tässä voidaan mainita kaikki rahoitustietoja, mukaan lukien konkurssit tai maksamatta olevat liens. Listaus voi sisältää myös muodollisia tutkimuksia, asiakasriitoja, kurinpitotoimia ja rikosoikeudellisia syytöksiä tai tuomioita.

Vahvistamisen arkistointi

Jos päätät, että portfoli oli väärin, seuraava vaihe on tehdä valitus. FINRA ehdottaa, että se toteutetaan mahdollisimman pian välimiesmenettelyn tai sovittelun välttämiseksi. Sovittelu, joka voi toimia täydennyksenä tai korvauksena välimiesmenettelystä riippuen, on vapaaehtoinen prosessi, jossa molemmat osapuolet voivat ratkaista riitansa ei-sitovassa muodossa. Suurin osa 25 000 000 dollarin korvausvaatimuksista ratkaistaan ​​pääasiassa FINRAn kunkin osapuolen tekemien kirjallisten lausuntojen avulla. Hakija, vastaaja tai välimies voi milloin tahansa pyytää kuuloa. Nämä pienemmät tapaukset voidaan osoittaa yhdelle välimiehelle ja ne voivat ratkaista melko nopeasti.

Useammin kuin 25 000 dollaria vaaditaan yleensä kolmen henkilön välimiespaneelille. Koska he tyypillisesti asettuvat henkilökohtaisesti ja osallistuvat enemmän muodollisuuksiin, heillä on taipumus kestää kauemmin. FINRA tarjoaa täydellisen online-vaatimuksen arkistointiprosessin, ja tässä tapauksessa useimmat sijoittajat joutuvat kärsimään.Vaikka FINRA on virtaviivaistanut prosessia, jonka mukaan maallikko noudattaa, se on edelleen oikeudellinen prosessi vaaditulla asiakirjalla, kuten "vaatimusvaatimuksella". Monet turhautuneet sijoittajat jatkavat asianajajan palveluja tässä vaiheessa.

Arvioi edistysaskeleesi

Prosessin tämä vaihe on hyvä aika palata, arvioida edistystäsi ja asettaa aikarajat ja odotukset. Muista kuitenkin, että sinun ja edustajan tai neuvonantajan välinen suhde on muuttunut. Vaikka asiakkaat joskus pysyvät yrityksen kanssa, jota vastaan ​​he ovat esittäneet vaatimuksia, useimmat eivät. Vaatimuksesta tai tappiosta riippuen he ovat todennäköisesti muuttaneet toiseen yritykseen, purkaneet tilansa tai tehneet muita järjestelyjä. Prosessi tästä vaiheesta tulee oikeudelliseksi menettelyksi, vaikka se onkin hieman muodollisempi kuin tyypillinen oikeudenkäynti; sinun pitäisi tarkastella tätä prosessia päätöslauselmana, joka on käynnissä.

Bottom Line

FINRA tarjoaa puitteet välitysyhteisön toimiluvan, rekisteröinnin, koulutuksen, seurannan ja valvonnan varmistamiseksi, jotta yleisö saa parhaan palvelun. Vaikka valtaosa rahoituspalvelujen ammattilaisista tarjoaa erinomaista palvelua, jotkut tilit ovat vääristyneitä ja FINRA: lla on prosessi, jota kukaan voi käyttää siihen, mitä hän uskoo olevan kelvollinen vaatimus. On tärkeää muistaa, että kaikki joko yksinmyyjän tai yhdistetyn paneelin tekemät päätökset ovat sitovia ja että tuomiot ovat täytäntöönpanokelpoisia, koska ne olisivat tuomioistuimessa. Lopuksi katsotaan, että vaikka sijoittajalla on kaikilla oikeuksilla oikeus hakea vaatimusta, se kantaa kustannuksia, kuten arkistointipalkkiot, välimiesmenettelyt ja / tai välitysmaksut, ja jos paneeli päättää asian olevan epätyydyttävä, sovelletaan oikeudellisia ja muita kustannuksia.