Jos et ole koskaan ostanut sairausvakuutusta itsellesi - tai ennen kuin Affinable Care Act (ACA) tuli voimaan - koska olet aina ollut vanhempiesi suunnitelma, puolison suunnitelman tai työnantajan kautta, on vaikea tietää, mistä aloittaa. Miten saat hyvän kattavuuden kohtuulliseen hintaan? Mitä vikoja sinun täytyy etsiä? Se on monimutkainen aihe, mutta aloitamme sinut. Tämä kattava yleiskatsaus sisältää vaiheet, joita sinun on toteutettava sairausvakuutuksen ostoon, jos olet yksittäisten tai perheohjelmien markkinoilla ja jos olet alle 65-vuotias. (Lisätietoja vanhusten terveydenhuollosta Medicare 101 : Tarvitsetko kaikki 4 osaa? )

4 vaihetta sairausvakuutuksen hankkimiseksi

Nämä vaiheet auttavat sinua parhaiten kattamaan sinulle (ja perheellesi, jos etsit niitä myös) hintaan, jolla on varaa .

1. Katso, mitä vakuutussuunnitelmasi nykyiset palveluntarjoajat hyväksyvät.

Onko sinulla jo ensisijaisen hoidon lääkäri tai asiantuntijat, joita pidät ja haluat nähdä? Jos näin on, aloita haku sairausvakuutuksesta soittamalla kyseisiin toimistoihin ja kysy heiltä, ​​mitkä suunnitelmat he haluavat, mitä muita suunnitelmia he hyväksyvät ja jos heillä on aikomus muuttaa vakuutuksen, jonka he hyväksyvät lähitulevaisuudessa. Palveluntarjoajiesi kutsuminen suoraan ei ole vain helpompaa kuin ottaa yhteyttä vakuutusyhtiöihin kysyäksesi, onko palveluntarjoajasi verkossa. se tarkoittaa myös saada uusimmat tiedot ja kauha mahdollisista tulevista muutoksista. Et halua valita tietyn vakuutusyhtiön suunnitelmaa, koska lääkäri näyttää olevan verkossa, vain tietää, että vakuutuksenantajan luettelo verkko-operaattoreista on vanhentunut ja virheellinen - tai lääkäri lähtee verkosta ensi vuonna . (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa 7 Välttämättömät virheet sairausvakuutuksen ostamisen yhteydessä ja Oikean terveytymissuunnitelman löytäminen .)

On mahdollista, että kaikki nykyiset palveluntarjoajat eivät hyväksy samaa vakuutusta. Jos näin on, sinun on tehtävä kovaa päätöstä siitä, mitkä palveluntarjoajat haluat nähdä verkko-operaattorina, minkä saatat haluta korvata eri palveluntarjoajien kanssa uudessa vakuutusverkostossanne ja mitkä niistä on varaa maksaa verkon ulkopuolella. Jos löydät itsesi tässä tilanteessa, pyydä nykyisiä palveluntarjoajia käteisvaroista ja verkon ulkopuolisista verkoista, jotta näet, mitkä kustannukset saatat joutua kohtaamaan, jos sinun on valittava vakuutusyhtiö, jolla on vain joitain verkon tarjoajia. (Jos hinta on ensisijainen huolenaihe, katso Etsi halvimmat sairausvakuutuksen tarjoajat .) Haluat myös varmistaa, että säännöllisesti ottamasi reseptilääkkeet kuuluvat suunnitelmiin, varsinkin jos lääkkeet ovat kohtuullisia tai niillä ei ole geneerisiä korvikkeita.

2. Tutustu vaihtoehtosi vaihtoon.

Jos et saa sairausvakuutusta työnantajan kautta, on olemassa kaksi markkinoita, joista voit ostaa sen: valtion markkinat ja yksityiset markkinat. Sinun kannattaa harkita, mistä saat parhaan kattavuuden budjetillesi. . Voit nähdä, mitä vaihtoehtojasi kohdistuu vaihda, siirry HealthCareen. gov ja anna postinumero. Sieltä voit napsauttaa sinut valtion sairausvakuutuskeskuksen viralliselle verkkosivustolle, jos tilasi on yksi (tarkista täältä selvittääksesi) tai liittovaltion helpotettu HealthCare-markkinapaikka. gov, jos omalla valtiolla ei ole omaa vaihtoa. Tarvitset tässä tarkistuslistassa luetellut tiedot hakeaksesi vaihto-pohjaista suunnitelmaa. Yksi etu vaihto-ohjelman valitsemisesta: Jos kotitalouden tulot ovat riittävän alhaiset, saatat saada saada tukea, joka auttaa maksamaan vakuutusmaksut.

Normaalisti voit ilmoittautua vain vaihto-ohjelmaan avoimen ilmoittautumisen yhteydessä, joka tänä vuonna alkaa 1. marraskuuta 2015 31. tammikuuta 2016. (Katso

Vihjeitä sairausvakuutusmarkkinoista / Exchange . ) Voit kuitenkin käyttää vaihtoa avoimen ilmoittautumisajan ulkopuolella, jos sinulla on täyttävä elämäntapahtuma, kuten: Naimisiin tai lapsiin; menetät nykyisen kattavuutesi irtisanomisen, avioeron tai muun hyväksyttävän syyn vuoksi; tai saat etuja Medicaidista tai Lasten sairausvakuutusohjelmasta.

) Jos haluat ostaa vakuutuksen esimerkiksi huhtikuuhun, ja et täytä jotain erityistä kriteeriä, voit käyttää "Sinun on mentävä yksityisiin sairausvakuutusmarkkinoihin ja hankittava lyhyen aikavälin suunnitelma. Tämä suunnitelma ei ole välttämättömänä vakuutena, jota sinun on vältettävä veroseuraamusten välttämiseksi, mutta se suojaa sinua korkeista terveydenhuollon kustannuksista vasta seuraavaan avoimeen ilmoittautumisaikaan, koska yksityinen vakuutus käyttää samaa avointa ilmoittautumisaikaa kuin markkinapaikan vakuutus. 3. Vertaa valintojasi yksityisillä markkinoilla.

Toisin kuin aiemmin, vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat edullisia hoitovastuuta koskevia suunnitelmia, eivät voi veloittaa korkeampia palkkioita tai kieltäytyä kattamasta sinua, jos sinulla on jo olemassa oleva edellytys, joten älä ota huomioon, että markkinoiden ulkopuolella oleva suunnitelma tarjoaa vähemmän kattavuutta tai maksaa enemmän. (Katso

ja

terveydellistä hoitoa edistävä terveydentila ja Terveellistä terveyttä edistävät edut edullisen hoitotavan mukaisesti .) Jos haluat nähdä, mitkä vaihtoehdot ovat, voit siirtyä suoraan sairausvakuutusyhtiöön sivustoja tai vertailuostosivustoja. Sinun on yleensä annettava tietoja, kuten sukupuoli, syntymäaika, tupakoitsijan tila, kotitalouden tulot, kotitalouden koko ja postinumero. Jos sinulla on puoliso tai lapset, sinun on todennäköisesti annettava tiedot myös. Sivustot näyttävät sitten luettelon suunnitelluista vaihtoehdoista ja joistakin tärkeimmistä yksityiskohdista jokaisesta suunnitelmasta, kuten kuukausittaiset palkkikustannukset, ensiapupalkkiot, vähennyskelvottomat, enimmäismäärät ja kattavat reseptilääkkeet.Nämä sivustot saattavat näyttää sekä markkinapaikan että markkinoiden ulkopuolisen suunnitelman. pidä mielessä, että sinun on ostettava markkinapaikkasuunnitelma markkinoiden kautta, jotta hän voi saada tukea. 4. Harkitse vakuutuksenvälittäjän käyttämistä.

Jos et ole löytänyt selkeästi hyvää ostosmahdollisuutta omalla julkisella ja yksityisellä sairausvakuutusmarkkinoillasi, jos olet niin hukkua, et edes halua kokeilla tai jos sinulla ei ole paljon aikaa, harkitse asiantuntija-apua. Sairausvakuutuksenvälittäjän käyttäminen ei maksa penniäkään, ja välittäjä tekee kaikki kovaa työtä löytääkseen parhaan suunnitelman tilanteestasi. Toisin kuin vankilassa oleva vakuutusasiamies, välittäjä on riippumaton, joten hän voi tarjota sinulle suunnitelmia monista eri yrityksistä. Vakuutusmeklari saa palkkion vakuutusyhtiöltä, jonka suunnitelma ostamasi (lisätietoja tästä), eikä suunnitelma maksa enää sinulle, jos ostat sen välittäjän kautta, kuin jos ostat sen omasta.

Älä sekoita lisensioitua edustajaa tai välittäjää vaihto-ohjattuna; jälkimmäinen ei voi suositella tarpeisiisi perustuvaa suunnitelmaa, ei ole läpäissyt rikollisen taustan tarkistuksen ja saattaisi olla vähemmän asiantuntemusta. Kuten sanottu, navigaattori voi silti olla informatiivinen vaihtoehdoistaan ​​ACA: n vaihtoon, ja saatat tuntea, että yksi on puolueeton, koska hän ei saa mitään palkkiota perustuen siihen, mihin suunnitelmaan valitset.

. Sinun täytyy olla sairausvakuutus, jotta vältytään veroseuraamuksilta, jotka vuodelle 2015 ovat 2% (ks. Miten vältetään yleiset sairausvakuutusten huijaukset ja petokset < vuotuisista kotitalouden tuloista yli veroilmoituksen kynnysarvon, jossa enimmillään kansalliset keskimääräiset pronssipalkkioiden kustannukset,

tai

325 dollaria aikuista ja 162 dollaria. 50 alle alle 18-vuotiaalle lapselle - kumpi on korkeampi. (Katso Obamacaren rangaistusvaatimukset: miten se toimii lisätietoja.) Tärkeämpää on, että haluat saada kattavuutta, joten sinulla on varaa käydä lääkärissä tarpeen mukaan. Vakuuttaminen ja lääkäreiden säännöllinen katsominen auttavat sinua ehkäisemään sairauksia ja saaliita ja hoitamaan terveydellisiä huolenaiheita aikaisin, kun heitä on helpompi käsitellä fyysisesti, emotionaalisesti ja taloudellisesti. Älä anna sairausvakuutuksen puutteen johtaa sinut terveyskriisiin tai lääketieteelliseen konkurssiin. Varmista, että voit tarkistaa kattavuusvaihtoehtosi vuosittain avoimessa ilmoittautumisaikana, jotta näet, onko halvempaa tai parempaa arvosuunnitelmaa saatavilla. ja

Vinkkejä edullisen sairausvakuutuksen löytämiseksi .