Ensinnäkin joitain taustatietoja: Roth IRA -jakauman verokohtelu riippuu siitä, onko jakelu pätevä. Roth IRA: n määrättyjä jakeluverkostoja ovat verot ja rangaistukset, mutta pätemättömät jakaumat voidaan periä veroista ja varhaisjakelusta. Yleensä jakauman pätevyyden vuoksi sen on tapahduttava vähintään viiden vuoden kuluttua siitä, kun Roth IRA: n omistaja on perustanut ja rahoittautunut ensimmäisen Roth IRA: n - tämä on viiden vuoden sääntö, johon viitataan.
Sinun tapauksessa voit peruuttaa minkä tahansa summan päävelasta milloin tahansa, ja summa on verotonta ja rangaistusta. Ainoastaan ansioihin sovelletaan viiden vuoden pituista pidätystä, koska olet vähintään 59. 5 vuotta vanha.
Huomaa: Varmista, että annat vaaditun vähimmäisjakauman (RMD) vuoden ennen muutat summan Roth IRA: han. RMD-määriä ei voida muuntaa Roth IRA: ksi ja ne on jaettava ennen muuntamista. Muuten RMD-määrää pidetään tukikelvottomana.
Lisätietoja , ' Lisätietoja , Valmistautuminen RMD-kauteen - Osa 1 ja RMD-kauden valmistelu - Osa 2 . Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
(Ota yhteyttä Denise)
Olen opettaja julkisessa koulujärjestelmässä, t tällä hetkellä on 403 (b) suunnitelma, mutta minulla on rahaa Roth IRA: ssa ja myös itseohjautuvassa IRA: ssa. Voinko rullata IRA-varojani äskettäin avatuksi 403 (b) suunnitelmaan, koska olen tällä hetkellä koulun sy
Palveluksessa 403 (b) -tilin alla 403 (b) voi rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tilille. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia.
Olen 59 (ei 59. 5) ja mieheni on 65. Olemme osallistuneet SIMPLE IRA -yritykseen yhtiömme kanssa yli kaksi vuotta. Voimmeko muuttaa SIMPLE IRA: n Roth IRA: han? Jos voimme muuntaa, tarvitsemmeko veroa ROTT: lle asetetusta SIMPLE IRA -rahastosta? Onko t
Kahden SIMPLE IRA: n perustamisen jälkeen, SIMPLE IRA: ssa pidettyjä varoja ei saa siirtää tai siirtää toiseen eläkesuunnitelmaan. Koska olet täyttänyt kaksivuotisen vaatimuksen, SIMPLE IRA -asiasiasi voidaan muuntaa Roth IRA: ksi.
Jos IRA-omistaja kuolee vaadittujen vähimmäisjakaumien (RMD) aloittamisen jälkeen, mutta puoliso on alle 70-vuotiaita. 5, voi puoliso rullata IRAa omalle IRA: lle ja pysäyttää RMD: t 70 vuoteen asti. 5?
Jos IRA-omistaja kuolee vaaditun alkamispäivän jälkeen (RBD) ja hänen edunsaajansa on hänen puolisonsa, puolison saaja voi joko aloittaa kuolemanjakautumisen viimeistään vuoden 31 päivää, jona IRA omistaja kuolee. Tällöin jakaumat on laskettava pitempään kuolleen jäljellä olevan elinajanodotteen tai puolison elinajanodotteen mukaan.