Monipuolistaminen on tuttu termi useimmille sijoittajille. Yleisimmässä mielessä se voidaan tiivistää tällä lauseella: "Älä laita kaikkia munia yhteen koriin". Vaikka tämä tunne varmasti kattaa asian ydin, se antaa vähän ohjeita roolin monipuolistamisen käytännön vaikutuksista sijoittajan portfoliossa eikä tarjoa mitään tietoa siitä, miten monipuolinen salkku todella syntyy. Tässä artikkelissa esitämme yleiskuvan monipuolistamisesta ja annamme sinulle käsityksen siitä, miten voit tehdä sen eduksi.

Mikä on monipuolistaminen?

Monipuolistamisen käsitteen tarkempaa tarkastelua ajatellen on ajatus luoda portfolio, johon sisältyy useita investointeja riskin vähentämiseksi. Mieti esimerkiksi sijoitusta, joka koostuu vain yhden yrityksen liikkeestä. Jos yrityksen varastot kärsivät vakavasta laskusuhdanteesta, salkkusi kärsii koko laskun heikkenemisestä. Jakamalla sijoituksesi kahden eri yrityksen varastokannasta voit vähentää salkkuun kohdistuvaa riskiä.

Toinen keino vähentää riskiä salkussa on sisällyttää joukkovelkakirjoja ja käteistä. Koska käteisvaroja käytetään yleensä lyhyen aikavälin reservinä, useimmat sijoittajat kehittävät varojaallokaatiostrategian salkkuihinsa, jotka perustuvat ensisijaisesti osakkeiden ja joukkovelkakirjojen käyttöön. Ei ole koskaan huono idea pitää osa sijoitetuista varoista käteisenä tai lyhytaikaisina rahamarkkinavälineinä. Rahaa voidaan käyttää hätätilanteessa, ja lyhytaikaiset rahamarkkinaväli- set arvopaperit voidaan selvittää välittömästi, jos sijoittautumismahdollisuus syntyy, tai jos tavanomaiset kassavaatimukset piilevät ja sinun täytyy myydä investointeja maksujen suorittamiseksi. Muista myös, että varojen allokointi ja monipuolistaminen liittyvät läheisesti toisiinsa. hajautettu salkku luodaan varojen allokointiprosessin kautta. Sijoittaessa varoja ja joukkovelkakirjalainoja sisältävä salkku aggressiiviset sijoittajat voivat pyrkiä kohti 80 prosentin osuuksia ja 20 prosentin joukkovelkakirjalainoja, kun taas konservatiiviset sijoittajat saattavat haluta 20 prosentin osuuksia 80 prosentin joukkovelkakirjalainojen yhdistelmistä.

Riippumatta siitä, oletko aggressiivinen vai konservatiivinen, omaisuuden kohdentamisen käyttö riskien vähentämiseksi valitsemalla varastosi ja joukkovelkakirjalainojen saldo on yksityiskohtaisempi kuvaus siitä, miten monipuolinen portfolio on luodut pikemminkin kuin yksinkertaistetut munat yhdellä korin käsitteellä. Tässä mielessä huomaat, että rahastosalkkuja, jotka koostuvat yhdistelmästä, joka sisältää sekä osakkeita että joukkovelkakirjoja, kutsutaan "tasapainoiksi" salkkuiksi. Tiettyyn salkkuun liittyvien varojen ja joukkovelkakirjojen erityinen tasapaino on suunniteltu luomaan erityinen riskipalkkio-suhde, joka tarjoaa mahdollisuuden saavuttaa tietty sijoitetun pääoman tuotto vastineeksi halukkuudestasi ottaa tietty riski.Yleisesti, mitä enemmän riskejä olet valmis ottamaan, sitä suurempi on investoinnin mahdollinen tuotto.

Mitä ovat minun asetukset?

Jos olet henkilö rajoitetusti, tai jos haluat vain yksinkertaisia ​​investointikenaarioita, voit valita yhden tasapainoisen sijoitusrahaston ja sijoittaa kaikki varasi rahastolle. Useimmille sijoittajille tämä strategia on aivan liian yksinkertaista. Vaikka tietty investointiyhdistelmä saattaa olla sopiva lapsen korkeakoulukoulutusrahastoon, tämä sekoitus ei välttämättä ole hyvä vastaus pitkän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle siirtymiseen tai kiinteistönsuunnitteluun. Samoin sijoittajat, joilla on runsaasti rahaa, tarvitsevat usein strategioita, jotka on suunniteltu vastaamaan monimutkaisempia tarpeita, kuten minimoida pääomatuloverot tai luoda luotettavat tulovirrat. Lisäksi investoinnit yhteen sijoitusrahastoon tarjoavat monipuolistamisen varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen (varojen usein pienen määrän käteisvaroja, joista maksut ovat), varojen eriyttämistä laajemmalle kuin nämä perusluokat.

Varastojen avulla sijoittajat voivat valita tiettyä tyyliä, kuten keskittymällä suurten, keskikokoisten tai pienten korkkien päälle. Kussakin näistä alueista varastot luokitellaan kasvuksi tai arvoiksi. Muita valintoja ovat kotimaiset ja ulkomaiset varastot. Ulkomaiset varastot tarjoavat myös alikategorisointeja, jotka kattavat sekä kehittyneet että kehittyvät markkinat. Sekä ulkomaiset että kotimaiset varastot ovat saatavilla myös tietyillä aloilla, kuten bioteknologiassa ja terveydenhuollossa.

Joukkovelkakirjalainojen valikoima tarjoaa erilaisia ​​mahdollisuuksia monipuolistamiseen. Sijoittajat voivat valita pitkäaikaisia ​​tai lyhytaikaisia ​​asioita. He voivat myös valita korkean tuoton tai kunnallisen joukkovelkakirjalainan. Jälleen kerran riskinsietokyky ja henkilökohtaiset sijoitusvaatimukset sanovat suuresti investointien valinnan.

Vaikka varastot ja joukkovelkakirjat edustavat perinteisiä työkaluja salkun rakentamiseen, monet vaihtoehtoiset sijoitukset tarjoavat mahdollisuuden monipuolistumiseen. Kiinteistösijoitusrahastoja, hedge-rahastoja, taidetta ja muita sijoituksia tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa ajoneuvoihin, jotka eivät välttämättä liiku perinteisten rahoitusmarkkinoiden rinnalle. Nämä investoinnit tarjoavat kuitenkin uudenlaisen sähkönsiirtojärjestelmän.

Huoli

Monien investointien valinnassa saattaa näyttää siltä, ​​että monipuolistaminen on helppo tavoite saavuttaa, mutta tämä tunne on vain osittain totta. Tarve tehdä viisaita valintoja pätee edelleen monipuoliseen salkkuun. Lisäksi on mahdollista monipuolistaa portfolionne, mikä vaikuttaa negatiivisesti tuottoosi. Monet talousasiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että 20 varastoa on optimaalinen luku monipuoliselle osakesalkulle. Tällöin 50 yksittäisen varaston ostaminen tai neljä suurikokoista sijoitusrahastoa voivat tehdä enemmän haittaa kuin hyvää. Liian monet sijoitukset salkkuun eivät salli mitään investointeja, joilla on paljon vaikutusta, ja liian monipuolinen salkku (joskus kutsutaan "diworsification") alkaa usein käyttäytyä kuin indeksirahasto.Jos kyseessä on muutama suurten pääomarahastojen sijoitusrahasto, useat rahastot aiheuttavat lisävaaran päällekkäisiltä omistuksilta sekä erilaiset kulut, kuten alhaiset saldot ja erilaiset kulusuhteet, jotka olisi voitu välttää varovaisemman rahaston avulla valinta.

Työkalut

Sijoittajilla on monta työkalua, kun he voivat luoda portfolioita. Niille, joilla ei ole aikaa, rahaa tai kiinnostusta sijoitukseen, sijoitusrahasto tarjoaa kätevän vaihtoehdon; on rahasto lähes jokaiselle maku, tyyli ja varojen allokointi strategiaa. Niille, joilla on kiinnostusta yksittäisiin arvopapereihin, on olemassa varoja ja joukkovelkakirjoja, jotka täyttävät kaikki tarpeet. Joskus sijoittajat voivat jopa lisätä harvinaisia ​​kolikoitaan, taidetta, kiinteistöjä ja muita sopeutuneita rahastoja.

Bottom Line

Riippumatta keinoistasi tai menetelmistänne, muista, ettei ole olemassa yleistä monipuolistamismallia, joka vastaa jokaisen sijoittajan tarpeita. Henkilökohtainen aikataulusi, riskintoleranssi, investointitavoitteet, taloudelliset keinot ja sijoituskokemusten taso ovat tärkeässä asemassa sijoituskohteen sanelemisessa. Aloita selvittämällä varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisrahan yhdistelmä, joka vaaditaan vastaamaan tarpeitasi. Sieltä määritä tarkasti, mitkä investoinnit käytät sekoitusvaiheessa, korvaamalla perinteiset varat vaihtoehtojen mukaan tarpeen mukaan. Jos olet liian ylivoimainen valintoja tai yksinkertaisesti mieluummin siirtää, on paljon rahoituspalvelujen ammattilaisia ​​käytettävissä auttaa sinua.