Jos kokemuksesi yrittää ostaa vakuutusta, että asiamiehet yrittävät aina puhua sinut saamaan enemmän, et ole yksin. Se, että he ansaitsevat palkkioita jokaisesta politiikasta, ei kuitenkaan tarkoita heidän logiikansa olevan viallinen. Totuus, monet meistä ovat vähäosaisia. Ja ehdottomasti huonoin hetki selvittää on, kun jotain tapahtuu, jolle et ole katettu tai joiden kattavuus on riittämätön. Siksi agentti voisi selkeästi selittää tarpeen kaikilla tulotasoilla enemmän tai eri kattavuudelle.

Yksi vaihtoehto on sateenvarjo-politiikka, joka on ylimääräinen vastuuvakuutus ensisijaisen politiikan yläpuolella.

Sateenvarjojen peitto ei ole sama kuin ylimääräinen kattavuus (katso 3 syytä saada sateenvarjon vakuutus ). Näitä termejä käytetään usein vaihtokelpoisesti, mutta ne ovat kaukana toisistaan. Ylimääräinen kattavuus on vain enemmän samaa kattavuutta kuin sinulla on ensisijainen politiikka. Sateenvarjojen peitto on toisaalta ylimääräinen vakuutustaso. "Sateenvarjopolitiikka antaa sinulle lisää kattavuutta, jota sinulla ei vielä ollut", kertoo Steve Downey, johtaja J. S. Downey vakuutusyhtiö San Diego, Kalifornia

On tärkeää huomata, että sateenvarjotusta ei voi ostaa itsestään. Sinulla on jo oltava ensisijainen vakuutus, jolla lisätään sateenvarjo kattavuus.

Kuka tarvitsee sateenvarjo-vakuutuksen?

Jos omaasi ylittävät ensisijaisen vakuutuksen kattavuusrajat, esimerkiksi olet ehdokas sateenvarjojen kattavuudelle. Tämäntyyppinen vakuutus suojaa omaisuutta. Ihmiset, jotka tekevät laillisia vaateita, menevät rahan jälkeen. "Mitä enemmän sinulla on, sitä enemmän kattavuutta haluat," sanoo Downey. Vakuutusturva luo suojaavan linnoituksen ympärillesi. Joten jos vauraasi on vaarassa, tarvitset ylimääräisen suojan. "Jos olet varakkaita, saatat ostaa kattavuuden, joka vastaa kaksinkertaista omaisuutesi kokoa - 10 miljoonaa dollaria omaisuuseristä, 20 miljoonaa dollaria vastuun kattamiseen", Downey selittää.

Sateenvarjot ovat erittäin sopivia ansaitsevien vuosien aikana, varsinkin jos olet ansiotyössä. Tämä johtuu siitä, että tulevat palkat voidaan maksaa sovintoratkaisuilla, joten voitonjako saattaa sisältää varoja ja tulevia varoja, jotka eivät vielä ole toteutuneet. "Useimmilla ihmisillä pitäisi olla sateenvarjo kattavuus", Downey sanoo, "ja erityisesti heidän 30- ja 40-vuotiaita. "

Monet autonkuljettajat haluavat mielenrauhaa, jossa on sateenvarjot, koska suuret väitteet johtuvat usein auto-onnettomuuksista. Tyypillinen kattavuus on 300 000 dollaria, mutta kyseisellä summalla ei voi olla vaikutusta vaatimuksen suuruuteen. Jos sinulla on varoja, tiedä, että hakija tulee heidän mukaansa. Jos sinua vastaan ​​kohdistuu vaatimus (ks. Kohta Rakenna omaisuuttasi ympäröivä omaisuus ), vakuutuksenottaja on velvollinen maksamaan summan kattavuusrajaan asti (joista suurin osa voi olla maksu puolustusasianajajan palkkiot).Tällöin tuomioistuin tarkastelee kaikkea muuta, mitä omistat, sijoitat tai voisit ansaita maksamaan jäljellä olevan vaatimuksen.

Yrityksen suorittaminen kotonasi?

Ensinnäkin sinun on tiedettävä, että asuntosi käytäntö ei kata liiketoimintaa. Sama poissulkeminen koskee yritystäsi, joka käyttää autoasi. Jos vaate syntyy tapahtumasta, kun käytät henkilökohtaista ajoneuvoa liikenteessä, henkilökohtainen vakuutuksesi ei välttämättä kata sinua. Tässä on suuri vakuutusero. Uskot, että on mahdollista kattaa kaikki, mitä tapahtuu, kun itse asiassa se ei ole totta. "Henkilökohtaiset sateenvarjopolitiikat sulkevat pois kaupallisen toiminnan ja päinvastoin", Downey sanoo.

Yrityksen omistajat, joilla on yleinen vastuuvakuutusyritys, voivat kuitenkin hankkia kaupallisen sateenvarjotuksen, mikä vahvistaa niiden ensisijaista politiikkaa. Kuinka paljon kattavuus ostaa riippuu liiketoiminnan tyypistä. "Jos myydät postimyyntipisteitä", Downey sanoo, "et ehkä tarvitse niin paljon kattavuutta. "Toisaalta, jos olet itsenäinen sähköasentaja, haluat kaupallisen sateenvarjapolitiikan, joka kattaa pahimmassa tapauksessa, kuten kodinomistajan loukkaantuminen tai talon palovamma, kun johdotus epäonnistuu esimerkiksi.

Mitä sateenvarjon kustannukset

Sateenvarjot ovat melko edullisia verrattuna ensisijaiseen kattavuuteen. Hintalappu on 150 dollaria ja 250 dollaria vuodessa tyypillistä 1 miljoonan dollarin henkilökohtaiselle sateenvarjopolitiikalle, joka kattaa yhden kodin ja kaksi autoa. "Tappiot ovat harvinaisia ​​sateenvarjoissa", Downey sanoo.

Bottom Line

Harvat ihmiset, jotka on nimetty vastaajiksi suurissa vaatimuksissa, tuntuvat olleen liian vakuutettuja. Päinvastoin. Jos sinulla ei ole vikaa, vakuutus maksaa puolustuksen kustannuksista. Kuten herra Downey huomauttaa, "mitä enemmän rahaa sinun on puolustettava, sitä todennäköisemmin sinua puolustetaan. ”