Amerikkalaiset voivat olla luonteeltaan optimistisia ihmisiä, mutta eläkkeelle jäämisen vuoksi monet meistä epäilevät.

Työntekijäetuuksista vastaavan tutkimuslaitoksen viimeisimmässä eläkevakuutusraportissa 24 prosenttia vastaajista sanoi, että he eivät olleet varmoja siitä, että heillä olisi tarpeeksi rahaa mukavaan eläkkeelle. Toinen 36% oli vain hieman luottavainen.

Lisätty, se on enemmistö amerikkalaisista - noin 60% - jotka eivät ole varmoja, että he ovat menossa menemään onnistuneesti. Ja valitettavasti he voivat olla oikeassa.

Jotta voit selvittää, oletko matkalla, voit tietää missä haluat mennä. Millaista eläkesäästämääsi kuvitellat itseäsi? Mikä todennäköisesti maksaa? Kysymys: Onko sinulla rahaa maksaa siitä? Näin saat vastauksia.

1. Arvioi kulutasi

Sukupolvet sitten, ihmiset otti kulut laskisivat automaattisesti eläkkeelle. Viimeaikainen kokemus osoittaa, että näin ei aina tapahdu. Jotkut kulut tulevat laskemaan, etenkin työhön liittyvät, kuten työmatkat - mutta muutkin, kuten lomat ja ruokailutilat, voivat nousta.

Jos aiot pienentää pienempää taloa, saatat säästää rahaa asuntoon. Jos aiot jopa upsize tai tehdä suuria remodeling, vaikka asunto kustannukset voivat olla korkeammat.

Joten aloittaessasi nykyiset kulut oppaana, yritä luoda eläkkeelle budjetti. Jotkut asiantuntijat jopa ehdottavat, että elätte tällä budjetilla jonkin aikaa ennen kuin poistut eläkkeestäsi nähdäksesi, kuinka realistinen se on (katso Neuvoja: Onko asiakkaat yrittävät eläkkeelle kokoa ).

"Tutkimme rahavirtaa, veroja ja eläkevakuutusmaksuja elämäntapa määrän vahvistamiseksi. Tämä edustaa sitä, mitä tällä hetkellä elät, sanoo Nick Vail, taloudellinen neuvonantaja integrity Wealth Advisorsin kanssa Indianapolisissa, Ind. "Suurin osa ihmisistä ei asu 80-90 prosenttia tuloistaan, kuten monet yritykset ehdottavat tarvitset eläkkeelle. Monet ovat lähempänä 65%: sta 70%: iin, kun otetaan huomioon kiinnitysmaksut, verot ja mitä he ovat siirtymässä eläkkeelle siirtymissuunnitelmiin. Käytämme elintapojen määrää perustana, kun projekti vaatii eläketuloja. ”

2. Lisää tulosi

Työvuosi aikana sinulla on luultavasti ollut yksi peruslähde: palkka. Eläkkeelle jää kuitenkin todennäköisesti useita lähteitä, kuten sosiaaliturva, perinteinen työnantajaeläke (jos sinulla on onni saada yksi), investoinnit ja tulot mistä tahansa työstäsi. Yritä arvioida kukin niistä, sitten painaa ne kaikki ylös. Joitakin vinkkejä:

• Sosiaaliturva. Voit saada ennakoiduksi tulevaisuutesi Social Security -verkkosivustolla käyttämällä eläkkeelle siirtymisen arviointia tai muita verkkosivuilla olevia laskimia, joiden avulla voit arvioida tärkeitä elementtejä, kuten elinajanodotetta."Kannustamme kaikkia, ja tarkoitan kaikkia, luomaan tilin www. ssa. gov nähdä tarkat edut. Itse asiassa teen sen oikein asiakkaiden kanssa. Jos asiakkaalla on puoliso tai kumppani, saan heidät tekemään sen ", sanoo Marguerita Cheng, CFP®, Blue Ocean Global Wealthin toimitusjohtaja Rockville, Md.
• Työnantajan eläkkeet . Jos sinulla on perinteinen, etuuspohjainen eläke, joka tulee työnantajalta, sinun on saatava säännölliset arviot etuuksistasi. Etusi voi kuitenkin vaihdella riippuen eläkkeelle siirtymisestä ja lomakkeesta, jossa valitset rahojen ottamisen (kertakorvaus / elinkorko, yksivuotinen vs. yhteishenkinen voitto jne.). Suunnitelman ylläpitäjän pitäisi pystyä arvioimaan todennäköiset eläketulot valitun skenaarion mukaan. Testaa useita mahdollisia skenaarioita nähdäksesi mikä on paras.
• Sijoitustuotot. Investointi- ja eläkevakuutustesi, kuten 401 (k) ja 403 (b) -suunnitelmat ja IRA: t, saattavat tuottaa merkittävän osan kuukausitulosta eläkkeelle, varsinkin jos sinulla ei ole perinteistä eläkettä. Ikän 70 ½ vuoden jälkeen sinulla ei yleensä ole muuta mahdollisuutta kuin vetää tietty määrä vuosittain eläkevakuutustoiminnasta (lukuun ottamatta Roth IRA: ita) vaadittujen vähimmäisjakaumien muodossa. Tässä harjoituksessa, joka kertoo, että vuosittain eläkkeelle siirtymisen yhteydessä voit peruuttaa 4% koko pääomasta ja pienen inflaation vuotuisen korotuksen ilman, että säästätte. 4 prosentin sääntö, kuten tätä kutsutaan, on aiheuttanut jonkin verran kiistaa taloussuunnitteluyhteisössä, mutta se on vielä kohtuullinen paikka aloittaa.
• Tulos työstä. Monet amerikkalaiset sanovat aikovansa työskennellä "eläkkeelle", osa-aikaisesti tai kokopäiväisesti (ks. Eläkkeelle jääminen ei merkitse sitä, että sinun on lopetettava työskentely ). Tämä ei aina toimi, joten on parasta olla laskematta tuloja, joita et ole täysin varma.

3. Tee matematiikka

Jos ennustettu tulosi ylittää ennustetut kulut, olet menossa, ainakin nyt. Jotain voisi silti tulla ja ohittaa sinut - työpaikkahäviö, markkinatilanne - mutta toistaiseksi niin hyvä.

Jos havaitset puutteen, kaikki ei kuitenkaan häviä. Esimerkiksi voisitko:

• laskea takaisin eläkkeesi menot?
• aikoo eläkkeelle hieman myöhemmin?
• säästää aggressiivisemmin välillä toistaiseksi?

Jokainen näistä vaiheista tai niiden yhdistelmä voisi auttaa sinua palauttamaan oikealle tielle. Jos haluat lisätietoja yksityiskohtaisen suunnitelman laatimisesta, katso eläkesuunnittelun perusasiat opetusohjelma.

Bottom Line

Ainoa tapa tietää, onko olet matkalla mukavaan eläkkeelle on suorittaa numerot. Tee parhaan arvion eläkkeestäsi, koota kaikki todennäköiset tulolähteesi ja vertaile niitä. Jos tulos ei ole toivottu, saatat joutua muuttamaan suunnitelmasi.

"Riippuen siitä, kuinka lähellä olet eläkkeelle, voit aloittaa säästämisen lisää tai sinun on hitaasti aloitettava elintason muuttaminen. Sen ei tarvitse olla dramaattinen, mutta voit halutessasi päästä siihen pisteeseen, jossa olet tyytyväinen elintasoon, jolla on varaa ", sanoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja Mark Hebner., Irvine, Kalifornia, ja kirjailija "Index Funds: 12-vaiheinen elvytysohjelma aktiivisille sijoittajille. "

Saatat myös olla kiinnostunut lukemaan Miten hinnoitella eläkesäätiösi ja pidä hauskaa .