Vuonna 2010 eläkevakuutusyhtiö (PBGC) ilmoitti omistavansa 197 miljoonaa dollaria irtisanoiduista eläke-etuuksista lopetettujen etuuspohjaisten eläkejärjestelyjen varalta 36 000 ihmiselle. On selvää, että työnantajan sponsoroimien eläkejärjestelyjen menettäminen työpaikan muutoksessa ei ole harvinaista. Jos sinulla on varoja eläkesuunnitelmiin tai jopa eläkkeelle jääviin varoihin rahoituslaitosten tileillä, älä jätä kovalla työllä ansaittua rahaa. Tässä artikkelissa näytetään, missä ja miten nämä aukot voivat ilmetä.

Todellisuus
PBGC: n raportti edustaa vain murto-osaa vaikeasta ansaitsevasta omaisuudesta jäljellä - "hylkäämisen" syyt ovat omistajien puute tietoisuudesta näistä eduista, ei ole ilmoitettu heidän edunsaajilleen siitä omaisuudesta, jonka heidät on nimetty perimään. PBGC: lle siirrettyihin etuuspohjaisiin eläkevastuisiin kuuluvat aiemmin osallistu- jille, joita ei voida sijoittaa, maksupohjaisiin järjestelyihin, jotka IRA ei ole sijoittautunut. Maksupohjaisiin järjestelyihin liittyvät varat menetetään todennäköisesti (palautetaan suunnitelmaan) ja IRA: n varat otetaan esille yksilöiden asuinvaltiossa talletukselle rahoituslaitoksen kanssa.

Ota rahat kanssasi Jos jätät työpaikkasi ja olet oikeutettu vetämään eläkesäätiön varoja, harkitse tasapainon palauttamista IRA: lle tai uudelle työnantaja (katso Suunnitelma-varojen siirtäminen ). Vaikka ei ole suositeltavaa, jopa vetämällä summa ja sisällyttämällä se verotettavaan tuloon sen sijaan, että valssaamalla se voi olla parempi kuin jättää se takana. Tietenkin, ennen kuin päätät siirtää summia uudelle työnantajan eläkejärjestelmälle, tarkista suunnitelman ylläpitäjälle, että suunnitelma on suunniteltu hyväksymään siirtoja.
Jos et tiedä, onko sinulla oikeus etuuksiin, kysy työnantajalta. Joskus yksilöt keräävät varoja eläkesuunnitelmiin ilman, että he tietäisivät. Syyt tähän ovat työntekijät, jotka eivät ymmärrä etuuksia ja muita etuja koskevia tietoja.

Ylläpitää luettelo omaisuudesta edunsaajille
Jotkut henkilöt pitävät edunsaajiensa henkilöllisyyden salaa useista syistä. Valitettavasti tämä voi johtaa siihen, että edunsaajat eivät koskaan tiedä niitä varoja, joihin heillä on oikeus.

Voit kuitenkin välttää tämän, vaikka et halua ilmoittaa perillisille edunsaajan asemasta omaisuutesi aikana, kun olet elossa. Pidä luettelo omaisuudesta ja nimettyjen edunsaajien kanssa asiakirjoista, jotka on tarkistettava kuoleman jälkeen. Voit sisällyttää tämän luettelon tahtoon tai antaa sen asianajajalle, täytäntöönpanijalle tai muulle osapuolelle, joka jakaa tiedot edunsaajien kanssa.

Kerro rahoituslaitokselle, kun liikutat On hyvä jatkaa luetteloa rahoituslaitoksista ja entisistä työnantajista, joiden kanssa olet omistanut eläkesuunnitelmia tai varoja. Näin tiedät, kuka ilmoittaa uudesta osoitteestasi, kun liikut.

Ja vaikka ilmoitatkin uudesta osoitteestasi, älä ota huomioon, että tietueet päivitetään. Sen sijaan ole tietoinen vastaanottamastasi sähköpostista ja siitä, mikä voi olla kadonnut. Jos et ole saanut jotain laitokselta jonkin aikaa, se voi tarkoittaa, että pyyntösi osoitteenmuutoksesta ei ehkä ole käsitelty. Tai se voi tarkoittaa, että rahoituslaitoksen tai entisen työnantajan henkilöllisyys tai nimi on muuttunut fuusioiden, yritysostojen ja / tai muiden liiketoimien seurauksena. Pidä kirjaa postistasi seurattaessasi myös niitä, jotka pitävät omaasi.

Se ei ole junk-postia rahoituslaitoksestasi
Jos rahalaitoksesi lähettää sinulle usein sellaisia ​​uusia palveluja ja / tai tuotteita, jotka yleensä hylätät, saatat päästää tapana hylätä kaiken lukuun ottamatta tiliotteita. Tämä voi kuitenkin olla viisas. Vaikka rahoituslaitos voi lähettää roskapostia, se lähettää myös tärkeitä tietoja, kuten laitoksen nimen tai omistusmuutoksen. Muista tarkistaa kaikki kyseisten organisaatioiden postit ennen niiden heittämistä.

Onko liian myöhäistä?
Jos et ole varma, onko sinulla jäljellä varoja, voit tarkistaa entisen työnantajan / pankin ja rahoituslaitosten kanssa. Lähetä tiedustelu kirjallisesti ja kirjoita mahdollisimman paljon asiaankuuluvia yksityiskohtia, kuten päivämäärät, jotka olet aloittanut ja päättänyt toimisuhteenne työnantajalla, osoitteesi ollessasi organisaation ja nykyisen osoitteenne kanssa sekä mikä tahansa tunnistenumero jonka organisaatio on antanut sinulle.

Etuuspohjaisten eläkevarojen osalta tarkista PBGC: n kanssa, onko heillä eläkevastuut sinulle. Voit jopa tarkistaa ystävän tai sukulaisen puolesta. (Jotta yksilöt löytäisivät menetetyt eläkevakuutukset etenkin sellaisten työnantajien kanssa, joiden henkilöllisyys on muuttunut fuusioiden, yritysostojen ja vastaavien vuoksi, PBGC julkaisi kirjanen Löytyi menetetyn eläkkeen löytäminen englanniksi ja espanjaksi Buscar la Pensión Perdida-en Español .)

Jos IRA: t, jos rahoituslaitoksesi ei pysty löytämään paikkasi, tarkista valtion escheatorin avulla, onko omaisuutenne escheated to the state. Valtiot julkaisevat yleensä luettelon henkilöistä, joiden omaisuus on poistettu. Luettelo julkaistaan ​​raportissa, jonka otsikkona on Henkilöiden nimet ilmoitus luovutetun omaisuuden omistajiksi. Tämä ilmoitus julkaistaan ​​maakunnan toimesta. Jos etsit escheated omaisuutta, etsi ilmoitusta läänissä, jossa viimeisimmän rahoituslaitoksen osoite oli osoite. Monet valtiot tekevät myös tiedot saataville verkkosivuillaan, mikä helpottaa ja nopeuttaa sinua etsimään omaasi.

Johtopäätös
Asiakirjojen asianmukainen ylläpito on olennainen osa taloudellisten asioiden hoitamista.Asianmukainen ylläpito tarkoittaa, että pidät ajan tasalla olevat tiedot varoista, tileistä ja rahoituslaitoksesta, jolla tilit pidetään. Kuten aiemmin mainitsimme, myös tietojasi ovat merkityksettömiä perillisille, ellei varmisteta, että heidät ilmoitetaan tarvittaessa. Jos käytät rahoitus- ja / tai kiinteistönsuunnittelijan palveluja, tiedä, kenen haluat ottaa yhteyttä, jos se on välttämätöntä, ja varmista, että perilliset tietävät tämän myös. Nämä ovat vain muutamia vaiheita, jotka sinun on tehtävä varmistaaksesi, että kovalla työllä ansaitut varallesi käytetään toivomusten mukaisesti.