Robo-neuvonantaja on samanlainen kuin henkilökohtainen varainhoidon neuvonantaja, paitsi että se on online-automaattinen palvelu. Se on yksinkertaisesti matemaattinen algoritmiohjelma, joka tarjoaa salkunhoitopalveluja ilman ihmisen rahoitussuunnittelua. Robo-neuvonantajat tarjoavat yleensä salkunhoitoa, mutta eivät tarjoa palveluja minkään henkilökohtaisen varallisuuden hallintaan, kuten kiinteistöihin, eläkkeelle tai verosuunnitteluun.

Jos haluat käyttää robo-neuvonantajia, asiakkaat täyttävät online-kyselylomakkeen, jossa kerrotaan heidän tuloistaan, taloudellisista tavoitteistaan ​​ja heidän mukavasta tasostaan ​​riskejä otettaessa. Ohjelmisto käyttää sitten algoritmia valitsemaan sopivat investoinnit. Robo-neuvonantajat valitsevat yleensä investointeja erilaisiin edullisiin vaihto-osuuksiin tai ETF-rahastoihin. Ohjelmisto sitten tasapainottaa asiakkaan salkun jatkuvasti tasapainottamaan asiakkaan tavoitteita.

Tämä palvelu on kiinni nopeasti, etenkin vuosituhannella, joka on tyytyväinen tietokoneiden ja verkkopalvelujen käyttämiseen. Monet analyytikot ehdottavat, että robo-neuvonantajat tulevat pian osaksi valtavirran varallisuudenhoitoa.

Palvelun yksinkertaisuus ja pienemmät palkkiot, jotka tekevät varallisuuden hallinnan niille, jotka eivät ole keränneet riittävää vaurautta perinteisen rahoituksen neuvonantajan maksamiseksi, tekevät tällaisesta investointityökalusta uskomattoman hyödyllistä. On kuitenkin joitain haittapuolia. Koska prosessi on niin yksinkertainen, monet analyytikot väittävät, että se on "yhden kokoinen kaikille" -tyyppinen toiminta monille asiakkaille, joilla on erilaiset taloudelliset valmiudet, tavoitteet ja riskitasot. Palvelut ovat hyödyllisiä niille, jotka tarvitsevat vain salkunhoitopalveluja, mutta vauraammille, jotka tarvitsevat monimutkaista kiinteistö- ja verosuunnittelua, robo-neuvojat ovat riittämättömiä. Jotkut suosituimmista robo-neuvonantajista ovat Betterment, Wealthfront ja Vanguard Personal Advisor Services.

Parantuminen

Parempi oli markkinoiden ensimmäisten robo-neuvonantajien joukossa. Siinä on joukko työkaluja, jotka auttavat jopa kaikkein kokemattomia sijoittajia. Asiakkaat syöttävät summan he haluavat sijoittaa varastossa ETF ja määrä he haluavat sijoittaa bond ETFs. Parannus jakaa sitten investoinnit asiakkaalle useiden edullisten ETF: iden kautta asiakkaan merkinnöissä. Parannus suosii ETF-arvoja. Se ei investoi kiinteistösijoittajien, REIT: ien tai hyödykkeiden ETF: ihin. Asiakkaat, joilla on verotettava tili, joilla on vähintään 50 000 dollaria, voivat käyttää myös automatisoituja veroja vähentäviä työkaluja.

Tilin avaamiseen ei vaadita vähimmäissummaa. On maksullisia maksuja, kuten perinteisen neuvonantajan kanssa. Maksut vaihtelevat välillä 0,15-0,0.35% ja perustuvat tilin saldoon. Yksi Bettermentin myönteisistä näkökohdista on sen verkkosivu, joka on suunniteltu erittäin käyttäjäystävälliseksi.

Wealthfront

Wealthfront on samanlainen kuin Parempi ominaisuuksissaan. Tämä robo-neuvonantajalla on hallinnointipalkkio 0, 25% lisärahoitusmaksuilla. Yritys vaatii vähintään 5 000 dollarin talletuksen avaamaan tilin. Wealthfront käyttää perinteistä lähestymistapaa varojen jakamiseen. Se sisältää investointeja ETF: eihin, jotka sijoittavat REIT: iin ja osinkoihin. Wealthfront ei investoi Yhdysvaltain valtion obligaatiorahastoihin alhaisten nykyisten tuottojen vuoksi, mutta tämä todennäköisesti muuttuu koron nousun myötä.

Asiakkaat, joiden investoinnit ovat vähintään 500 000 dollaria verotettavassa tilissä, voivat käyttää Wealthfront Directin indeksointipalvelua. Tämä palvelu ostaa suoraan asiakkaalle enintään 1 001 yksittäistä arvopaperia. Jopa 1 000 kappaletta voi olla S & P 500- ja S & P 1500 -indekseistä ja merkittävästi pienempiä yrityksiä edustavista ETF-yhtiöistä. Tämä mahdollistaa Wealthfrontin hyötyvän useista mahdollisuuksista veronkevennykseen, joka on käytettävissä, kun yksittäiset varastot siirtyvät hinnasta.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard Personal Advisor Services toimii ensisijaisesti välityksenä, jolloin asiakkaat voivat käyttää erilaisia ​​Vanguard-rahastoja. DIY-investointeja etsiville asiakkaille on välittäjäapuvälineitä ilman lisäkustannuksia. Palvelu toimii asiakkaiden parissa neuvontatyökaluilla, jotka tarjoavat säännöllisiä päivityksiä ja tasapainotetaan tarpeen mukaan. Asiakkaat tarvitsevat 100 000 dollarin saldon Vanguardilla, mutta se voi olla useiden tilien kautta. Asiakkaat maksavat 0, 3% vuosittain palveluista. Vanguard tarjoaa asiakkailleen enemmän joustavuutta turvallisuustilanteissa ja tilin tyypeissä kuin suurin osa robo-neuvonantajista. Sen tavoitteena on myös kannustaa asiakkaita kuulemaan ammattihenkilön sijaan luottaen pelkästään robo-neuvonantajaan.