Olitpa valmistautumassa omaisuuden siirtämiseen rakkaille tai avustamaan vanhempaa tässä prosessissa, kiinteistöoikeus voi olla hankala ja tuntematon peruste. Yksi tärkeimmistä kiinteistövalmisteen osa-alueista on selvittää, mitä tehdä kotonsa ja omaisuutensa kanssa ja miten varmistaa, että omaisuus siirtyy oikealle osapuolelle, kun aika tulee. Elinkeinot ja peruuttamattomat luottamukset ovat kahta eri menetelmää, joista jokaisella on etuja ja haittoja. Katso, mikä oikein sopii sinulle. (Katso lisää: Kiinteistönsuunnittelu: Living Trusts vs. Simple Wills .)

Mikä on elämäntapa?

Elämäntapa, kun käytetään lahjavarastoon, jakaa omistajan luovuttajan ja vastaanottimen välillä. Monet vanhemmat ovat perustaneet elatusapua vähentääkseen omaisuutensa Medicaidille. Vaikka vanhemmalla on vielä jonkin verran kiinnostusta kiinteistöön, Medicaid ei pidä sitä varoina. Elämänlaatu kestää sen luojan elinaikaa. Se kieltää omaisuuden myynnin ilman edunsaajien lupaa. Esimerkiksi vanhempi ei voi myydä kotia ilman lapsen lupaa, jos hänen lapsensa hyötyvät elämästä. (Lisätietoja: 7 syytä omavaraiseen vakuutukseen peruuttamattomassa luottamuksessa .)

Mikä on peruuttamaton luottamus?

Jos yrität saada Medicaid-kelpoisuuden ja olet huolissasi siitä, että kotisi hylkää sinut, harkitse peruuttamattoman luottamuksen saamista. Esimerkiksi, jos aviomiehillä ja vaimolla on oma koti, aviomies voi siirtää osan vaimolleen. Hänen Medicaid-kelpoisuutensa ei sisällä kotia.

Luottamuksen luomisen ja Medicaid-hakemuksen välillä on kuitenkin oltava viisivuotinen ero. Muutoin nämä varat lasketaan osaksi olemassa olevia varoja määritettäessä Medicaid-kelpoisuutta. Tämä tarkoittaa sitä, että et voi aloittaa peruuttamatonta luottamusta pian ennen kuin haet Medicaidia, jos haluat saada nämä etuudet. Yksi peruuttamattoman luottamuksen alamäistä on se, että luoton perustaja luopuu kaikista oikeuksista, joita hänellä on kotiin. Luottamuksen edunsaaja ei kuitenkaan voi myydä kotia, ellei heitä myös nimitetä edunvalvojaksi. Kun peruuttamaton luottamus on luotu, toimeksiantaja ei voi ottaa takaisin luottamuksen hallintaa. (Katso lisätietoja kohdasta Rakenna seinä ympäröivä omaisuusesi .)

Kuinka kaksi vertailua

CFP Johanna Turner Milestones Financial Planning LLC sanoi, että on tärkeää muistaa, että elinehto ja peruuttamaton luottamus eivät ole välttämättä joko - tai skenaario. "Voit laittaa jotain peruuttamattomaksi luottamukseksi (kuten asuinpaikka) ja säilyttää elatusalan", hän sanoi. "Te olette" peruuttamattomasti "siirtäneet talosi omistajuuden luottamukseen, mutta silti hallitset valvontaa.Tässä tilanteessa voit myydä talon, remodella, vuokrata sen osan jne., Mutta talo itse - tai myynti tulee siitä - pysyisi luottamuksessa. "

Tässä skenaariossa vanhempi ei myöskään luovu lapsilleen osaksi verovelvollisuutta, joka tulee omistamaan talon. Vanhempi säilyttää henkilökohtaisen valvonnan taloon ja ei tarvitsisi lapsen lupaa myydä kotiin. Tämä olisi paras vaihtoehto. Se antaisi edelleen vanhempien hakea Medicaidia vastaan ​​eikä ole omaisuuden arvoa omaisuudessaan, mutta heidät pysyisivät ainoana päätöksentekijänä talossa.

Bottom Line

Koti on tyypillisesti arvokkain asia, jonka voit jättää jälkeensä. Varmista siis, että suojaat itseäsi ja edunsaajia käyttämällä peruuttamatonta luottamusta tai elinehtoa. Molemmilla on etunsa, mutta näiden yhdistelmä on usein paras ratkaisu. (Lisätietoja: Luottamusasetukset, jotka sinun tulisi harkita .)