Kuolemansidonnaisten alkuperää on yhtä pilkkaa kuin heidän nimensä. Kuolemantapaukset kasvoivat yksinkertaisesta ajatuksesta, että jos saat tarpeeksi henkivakuutuksia, voit ryhmitellä ne yhteen ja tehdä niistä korollisia velkakirjoja. Eläkesäätiöt ovat kiinnostuneita kuolintalainoista, koska ne ovat mahdollisuus tehdä vakavia rahaa. Tässä artikkelissa hahmotellaamme kuolemanjoukkolainojen taustat ja tarjoamme hyviä ja huonoja investointeja tuotteeseen, joka tekee sinulle rahaa, kun muut kuolevat. (Lue lisää henkivakuutuksesta 10 parhaan henkivakuutuksen mysteereitä .)

Kuolemankoron perussäännöt Kuolemanrahan ovat peräisin vakuutuksenottajilta, jotka ovat päättäneet myydä henkivakuutuksensa ennen rahaa. Ne voivat jäljittää alkuperänsä viatonta siirtokuntaa 1980-luvulla.

Tällöin AIDS ja muut potilaat tarvitsivat rahaa maksaakseen kalliit lääkkeensä, joten he alkoivat myydä henkivakuutuksiaan ja heille maksettiin etumaksu. Heidän palkkionsa maksoivat ostajat, jotka saivat maksun kokonaisuudessaan, kun potilaat kuolivat. (Lisätietoja viatical-asutuksista, lue Haunting Wall Street: Halloween-investointien terminologia .)

Vaikka vanhat siirtokunnat ovat edelleen ympärillä, ne on korvattu vakuutuksilla, jotka myyvät 65-vuotiaita tai sitä vanhempia, jotka eivät ole sairastuneita. Näitä tapauksia kutsutaan usein "elinkohtauksiksi". Syyt, miksi nämä myyjät päättävät myydä vakuutuksensa, vaihtelevat. Yleensä he eivät enää tarvitse niitä tai haluavat jatkaa maksuja. Rahaa, jolta he luovutetaan, on suuri kannustin vakuutuksenottajalle myydä politiikkansa.

Hedge-rahastot ovat suuria osallistujia elinkelpoisyydentorjunnassa, koska ne yleensä tukevat vakuutusyhtiöitä ostavia yrityksiä.

Life Settlements Work
Vakuutuskannan omistaa 90 miljoonaa amerikkalaista BusinessWeek mukaan. Kuten olette odottaneet, elämänvaiheiden nousu on tullut ikääntyneiltä vauvantuomareilta. Heinäkuusta 2005 lähtien 78 miljoonaa ja 2 miljoonaa baby boomeria on ollut, ja nykyaikainen lääketiede on jatkanut ikääntyvien vauvantuomien elämää terveellisempää ja pitempää elämää. Keskimäärin 65-vuotiaalla miehellä tai naisella on nyt yksi kolmesta mahdollisuudesta elää 95-vuotiaana. (Jos olet tässä massiivisessa väestörakenteessa, lue Top 10 investoinnit vauvojen boomereille . )

Henkilö, joka päättää myydä henkivakuutuksensa, on tavallisesti yksi kahdesta vaihtoehdosta:

1. päättää olla jatkamatta maksuja ja sallimaan käytäntöjen kulumisen
2. ottamaan käteisrahan arvo (yleensä hyvin matala) Vakuutusyhtiö tarjoaa

Elämän ratkaisu on kolmas vaihtoehto, jonka avulla myyjä voi saada käteistä rahaa eteenpäin - yleensä 20-40 prosenttia vakuutuksen kokonaisarvosta. Vakuutusmaksuja maksetaan edelleen tavalliseen tapaan myyjän kuolemaan saakka.(Lue lisää siitä, miksi ihmiset päättävät myydä henkivakuutuksensa Vältä itsemäärääneitä elämäntapoja .)

Henkivakuutuksen myyjä etsii tavallisesti välittäjää, joka löytää kolme henkivakuutusten ostajien kilpailukykyiset tarjoukset. Välittäjä korvataan, kun myynti on lopullinen, ja veloitetaan vähintään 2 prosentin palkkio. Ostettavilla käytännöillä on vähimmäisarvo 250 000 dollaria, mutta määrä on laskenut, koska elinkelpoisten arvopapereiden suosio on poistunut.

Kuolemattomien joukkovelkakirjalainojen hyvät ja huonoja
Elinkorotuksia yhdistetään yhdessä sijoitusvälineiden - kuolintalainojen - luovuttamiseksi eläkerahastoihin ja muihin hedge-rahastoihin.

Death-joukkovelkakirjoilla on muutamia etuja:

• Asset Allocation: Diversification on mitä jokainen sijoittaja, sekä aloittelija että kokenut, etsii heidän salkussaan. Kuolinsidos on sijoitusväline, jolla ei ole mitään tekemistä markkinoiden kanssa, koska ihmiset kuolevat koko ajan riippumatta osakemarkkinoiden tai talouden terveydestä. (Lue lisää Diversification Beyond Equities .)
• Korkea tuotto: Niillä on korkea tuotto, jota taloudelliset voimat eivät vaikuta. Tuotto on tulossa; se on vain ajan kysymys. Myös jos henkivakuutuksen myyjä kuolee ennemmin kuin myöhemmin, ostaja todella hyötyy.
• Verottomat tulot: Lopulta ne tarjoavat verotonta tuloa. Henkivakuutuksilla ei ole myyntivoittoja eikä säännöllisiä veroja, koska niitä käytetään tyypillisesti maksamaan kuolleen hautausmenot. (Lisätietoja on kohdassa Henkivakuutuksen omistajuuden muutos .)

Näillä joukkovelkakirjoilla on haittoja, joita sijoittajan tulee huolellisesti tutkia. Niihin kuuluvat:

• Huijaukset: Tällä alalla voi olla paljon huijauksia. Moody's vetosi luokituksen kuolema-rahastoista, koska rahaston luojat olivat syyllistyneet petoksiin. Suurimmat huijaukset ovat peräisin varjoisilta välittäjiltä, ​​jotka käyttävät painostrategioita, jotta ihmiset voivat myydä politiikkansa tietämättä kaikkia seurauksia. . Vääriä tuloja:
  

• Stranger-henkivakuutus (STOLI) on silloin, kun henkilöä puhutaan ostamalla elämää vakuutus ei ole siksi, että he haluavat sen, vaan pikemminkin siksi, että heille maksetaan yksi. Nämä käytännöt sisältävät tavallisesti vääriä tuloja ja vakuutuksenottajan nettovarallisuutta. Pienet tiedot:
  

• Valtaosa eläkevakuutusyhtiöistä on yksityisomistuksessa, eikä tietoja ole helposti saatavilla potentiaalisille sijoittajille. Näiden yritysten löytäminen on vaikea ja pelottava tehtävä sijoittajille. . Asetusten puute: Tällä hetkellä ei ole olemassa säännöksiä elinkohtaisista ratkaisuista ja niiden kasvavasta käytöstä ja käytöstä. suosio lopulta sääntely astuu sisään. NASD on julkaissut ilmoituksen, että pitäisi olla jonkinlainen asetus elämää siirtokuntia.(Lisätietoja NASD: stä, lue
  

• Arvopaperipörssin tutkiminen .) Verolakeja muuttamalla: Kongressi ei koskaan huomaa veroetuuksia ikuisesti. Lopulta kongressi näkee, että näitä politiikkoja maksetaan verottajattomille sijoittajille ja haluavat heidän toimiaan.
  

• Deal with Death: Sijoittajien on muistettava, että nämä investoinnit vaativat ihmisten kuoleman. Sijoittajien voi olla hyvin vaikea tietää, että he hyötyvät jonkun muun kuolemasta.
  

• Johtopäätös Kuten kaikki sijoitukset, jotka eivät ole säänneltyjä, sijoittajan on tehtävä ylimääräisiä kotitehtäviä eikä pelkästään luottaa liikkeeseenlaskijan mainetta. Koska teollisuudelle ei ole asetuksia tai vaatimuksia, lähes jokainen voi kiinnittää merkin ovelleen ja osallistua elinkelpoiseen liiketoimintaan. Tämän vuoksi sijoittajille on hyvin vaikea saada riittävästi tietoa siitä, kuinka riski sopii sijoittajalle, kuten kuolema-arvopapereiksi.

Tarvittava määrä pääomaa, joka tarvitaan investoimaan kuolema-arvopapereihin, on edelleen korkea. Varhain investoimalla on monia etuja, eikä kuolema-setit ole erilainen. Potentiaalisten sijoittajien on kuitenkin pidettävä mielessä, että kuolintalainat voivat sitoa rahaa, jonka he tarvitsevat jonnekin muualle. Kuolevien joukkovelkakirjojen kiinnostuneiden sijoittajien on punnittava negatiiviset kohdat samoin kuin tällaisen sijoitusvälineen huipulla, ja siinä olisi myös otettava huomioon henkilön kuoleman tuloksena syntyvän voiton epätavallinen luonne.

Lue vaihtoehtoisia tapoja vaihtaa vakuutustesi käteisenä

Cashing Your Life Insurance Policy
.