Monille ihmisille henkivakuutus ei ole kertaluonteinen osto. On monia syitä, joiden vuoksi ne korvaisivat toimintansa uudella - saadakseen enemmän tai vähemmän kattavuutta, alentamaan palkkion maksua tai parantamaan heidän tarpeisiinsa sopivaa politiikkaa. Jotkut ihmiset kuitenkin houkuttelevat korvaamaan politiikkansa syistä, jotka eivät ole heidän etujensa mukaisia, minkä vuoksi on olemassa hyvin tiukat säännöt, lait ja asetukset, joilla suojataan heitä vastaan ​​tällaisia ​​korvaavia toimia.

Ongelman korvaaminen

Henkivakuutuksen korvaaminen ei ole yhtä helppoa kuin vaihtamalla autovakuutuksia toiselle. On olemassa useita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa negatiivisesti vakuutuksenottajan kattavuuteen ja tuleviin kustannuksiin. Vaikka korvaaminen voi parantaa kattavuutta tai alentaa palkkion määrää, henkivakuutussopimuksiin sisältyy tiettyjä rajoituksia, jotka saattavat vaurioituneen vakuutuksenottajan vaaran. Esimerkiksi henkivakuutussopimuksiin kuuluu tyypillisesti kilpavarustelujakso, yleensä kaksi vuotta, jonka aikana, jos vakuutettu kuolee, henkivakuutuksenantaja voi riitauttaa hakemuksen hakemuksen yhteydessä tehdyistä vääristelyistä. Kun vakuutuksenottaja korvaa toimintatavan, tämä riita-asia alkaa kaikesta uudestaan, samoin kuin itsemurhien poissulkeminen, jolloin vakuutuksenantaja voi kieltää vaatimuksen, jos vakuutetun kuolema johtuu itsemurhasta kahden ensimmäisen vuoden aikana.

Käteisarvoista politiikkaa, kuten koko elämää, yleistä elämää tai vaihtelevaa elämää, on vielä monimutkaisia, jotka voisivat tehdä vaihtoehdoista vähemmän toivottavia. Esimerkiksi jotkut käytännöt sisältävät takaisinosto-maksuja, jotka veloitetaan, kun käytäntö luovutetaan tai käteisvaroja peruutetaan tietyn ajan kuluessa. Maksua peritään mistä tahansa käteisarvosta, joka on luovutettu tietyn summan yli, kuten 10% tilin arvosta. Palkkiot alkavat nousta luovutusjakson alussa ja vähenevät vuosittain, kunnes ne ovat nolla. Vakuutuksenottaja, joka korvaa toimintatavan, kun se on vielä luovutuskauden aikana, on maksettava maksu, jolla käteisarvo siirretään yhdestä politiikasta toiseen.

On myös kysymys henkivakuutusyhtiöiden kiertämisestä, mikä on käytäntö vakuuttaa vakuutuksenottajaa korvaamaan politiikka uuden palkkion saamiseksi. Kaikista näistä syistä vakuutusala, valtion vakuutusosastojen ja kansallisten vakuutuskomission (NAIC) yhdistysten kautta, on määrittänyt menettelyt, joita on noudatettava henkivakuutusyhtiöiden ja niiden sopimussuhteisten toimihenkilöiden ja välittäjien toimesta.

Korvausmääräykset ja -menettelyt

Jokaisen vakuutuslaitoksen on annettava omat erityiset säännöt ja menettelytavat korvaamista varten, heidän on noudatettava NAIC: n määrittelemää mallisääntöä.Mallisäännöksessä vahvistetaan vähimmäisvaatimukset, jotka on sisällytettävä kunkin valtion korvaamismenettelyihin, joita vakuutuksenantajien ja korvaavien tuottajien on noudatettava.

Vaihtomenettelyjen käynnistysmekanismi on muutamia henkivakuutushakemuksessa usein esitettyjä kysymyksiä, kuten "Onko sinulla tällä hetkellä henkivakuutusta? "Ja" aiotko korvata nykyisen toimintatavanne uudella? "A" kyllä ​​"vastaus molempiin laukaisee selkeästi määritellyn korvaavan prosessin: ilmoittaa vakuutuksenottajalle korvaavan tuotteen vaikutuksista; joka on vakuutuksenottajan ja edustajan allekirjoittama korvausvakuutus korvaavalle vakuutusyhtiölle, joka ehdottaa uuden politiikan laatimista, ja nykyisen vakuutuksenantajan, joka on yritys, jonka politiikkaa vaihdetaan; ja antamalla vakuutuksenottajalle paperikopio kaikista myyntituloista, jotka ovat johtaneet liiketoimeen.

Vakuutuksenantajan on osoitettava, että valtion korvaavat menettelyt ovat käytössä, mukaan lukien tuottajien koulutus ja järjestelmä kaikkien tuottajien korvaamistoimien seuraamiseksi.

Mallisäännöksessä säädetään myös rangaistuksista rikkomuksista, joihin voi kuulua tuottajan tai yrityksen vakuutuslisenssin peruuttaminen tai keskeyttäminen ja rahamääräinen sakko. Tietyissä olosuhteissa vakuutuksenantajaa voitaisiin vaatia palauttamaan tai palauttamaan vakuutuksenottajan vakuutus- ja käteisarvot.