Koska 401 (k): n on tarkoitus tuottaa kiinteät tulot ansaintavuosiensa jälkeen, on tärkeää varmistaa, että sijoitat sijoitusrahastoihin, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvua varovasti hallinnoidulla riskillä.

Tietenkään kaikki 401 (k) -suunnitelmat eivät luonnollisesti ole yhtä suuria. Jotkut ovat erityisen riittämättömiä sijoitusvaihtoehtoja, kun taas toiset tarjoavat laajan valikoiman sijoitusrahastoja erilaisten tarpeiden mukaan. Riippumatta oman suunnitelman rajoituksista, on olemassa tiettyjä sijoitusrahastoja, jotta vältytään kaikilta kustannuksilta. Aggressiivisesti hallinnoitavat korkean tuoton varat, tarpeettoman suuret kustannussuhteet ja monet joukkovelkakirjalainat ovat huonoja valintoja eläkesäästötilillesi. Myös markkinoiden uusimmat, kuumimmat varat ovat todennäköisesti sopimattomia vaihtoehtoja, koska useimmat tähtirahasto eivät pysty tuottamaan näin korkeaa tuottoa johdonmukaisesti.

Kallis indeksirahasto

Indeksirahastoja pidetään yleisesti eräiden turvallisimpien ja vakaimpien pitkäaikaisten sijoitusrahastojen sijoitusten joukossa. Koska ne tarjoavat suurta monimuotoisuutta ja tuottavat yleensä myönteisiä tuottoja pitkällä aikavälillä, indeksirahasto on erinomainen valinta 401 (k) sijoittamiseen. Kaikki indeksilainat eivät kuitenkaan ole luotettavia. Sellaisten rahastojen joukossa, jotka seuraavat samaa indeksiä, kustannussuhteet vaihtelevat suuresti.

Indeksirahaston kustannussuhde on yleensä noin 0,2%, ellei pienempi. Monilla tunnetuilla indeksirahastoilla on kuluraportteja, jotka ylittävät tämän vertailuarvon. Suur-Länsi-S & P 500 -indeksirahasto on esimerkiksi 0,6 prosentin kustannussuhde. Vaikka tämä on varmasti korkeampi suhde kuin on perusteltua, se näyttää todella kohtuuhintaiselta State Farm S & P 500 Index Fundin 1. 44%: n suhdeluvun verran.

Huolimatta siitä, että indeksirahastojen määritelmä yksinkertaisesti sijoittaa samaan arvoon kuin tietyn indeksin, monet edelleen veloittavat kohtuuttomia maksuja. Koska indeksirahaston menestys tai epäonnistuminen on luonteeltaan sidoksissa indeksin suorituskykyyn sen johtajan taitavan tai vaiston sijaan, maksaminen korkeista maksuista indeksirahastoon on varma tapa sulkea 401 (k).

Korkea rahasto

Vaikka sijoitusrahastoilla on maine turvallisten sijoitusten osalta, niin se ei aina ole. Itse asiassa eräät rahastot ovat todella vaarallisia. Vaarallisimmat sijoitusrahastot ovat niin sanottuja korkean tuoton rahastoja, koska niissä käytetään aggressiivisia johtamisstrategioita, jotka näyttävät hakevan varastoja voittamaan markkinat. Vaihtoehtoisesti korkean tuoton joukkovelkakirjalainat sijoittavat äärimmäisen heikkolaatuisiin joukkovelkakirjoihin, joita kutsutaan junk-joukkovelkakirjoiksi, jotta ne hyötyisivät äärimmäisestä epävakaudestaan Fidelityn pääoma- ja tulorahasto on yksi korkeimmista korkean tuoton rahastoista U. S. Newsin mukaan.

On mahdollista tehdä paljon rahaa riskialttiissa korkean tuoton rahastossa, mutta ne eivät sovi pitkän aikavälin strategialle, jota tyypillisesti suositellaan 401 (k) investoimiselle.Sekä korkean tuoton oma pääoma että velkasitoumukset synnyttävät paljon kauppaa, mikä aiheuttaa suuremman määrän jakeluja. Vaikka nämä tulot ovat verotettuina 401 (k): n sisällä, jokainen jakelu pienentää jäljellä olevan sijoituksen arvoa. Aktiivinen johtamistyyli tarkoittaa myös korkeampaa kulusuhdetta, joka voi syödä merkittävän osan rahaston tuotosta. Lisäksi näiden varojen haihtuva luonne tarkoittaa sitä, että otat paljon suuremman riskin kuin eläkesäätiössä yleensä on toivottavaa.

Päällekkäiset sijoitukset

Monipuolistaminen on avain investointipeliin. Tämä on yksi tärkeimmistä syistä, miksi sijoitusrahasto on niin suosittu. Varmista, että valitsemasi sijoitusrahasto ei pääty jättämään portfolioellasi muuta kuin monipuolista.

On vaikea seurata, mitkä varat pitävät arvopapereita, varsinkin jos päätät sijoittaa aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin, joilla on suuri varallisuusvaihto. Jos kuitenkin sijoitat varoja samanlaisiin tai lähes identtisiin omistusosuuksiin, puuttuu monipuolistamisen kohta. Valitsemalla hyvin samankaltaisia ​​rahastoja rajoitat kykyäsi investoida muihin sektoreihin tai markkinoihin ja hyötyä niistä. Päällekkäiset sijoitukset estävät myös sinua suojaamasta vetoja tehokkaasti.

Tämä käsite koskee sekä pieniä että suuria asteikkoja. Sijoittaminen useisiin indeksirahastoihin, jotka seuraavat samaa indeksiä, maksaa sinulle, jos indeksi huonosti. Laajemmalta näkökulmalta, jos sijoitat vain Yhdysvaltojen markkinoihin ja amerikkalaisiin talouksiin, olet asettanut salkkusi pörssiin. Monipuolista riskejä tasapainottamalla indeksirahastoja aktiivisemmin hallinnoitujen arvojen tai kasvurahastojen avulla tai karkaamalla amerikkalaisia ​​sijoituksia ulkomaisiin velkoihin ja pääomaan erikoistuneisiin rahastoihin.

Joukkovelkakirjalainat

Joukkovelkakirjalainat ovat toinen hankala alue 401 (k) sijoittajalle. Yksittäisten joukkovelkakirjalainojen ostaminen ja niiden pitäminen eräpäivään saakka ovat suhteellisen turvallinen sijoitusstrategia, mutta sijoitusrahastot eivät toimi samalla tavoin. Kun ostat osakkeita joukkovelkakirjalainasta, sinulla ei ole valtaa siitä, miten ja milloin rahasto myy omistukset. Lisäksi muiden sijoittajien lunastus voi pakottaa rahaston likvidoimaan tappioita.

Jos päätät sijoittaa korkorahastoihin, valitse rahasto, joka käyttää pitkän aikavälin strategiaa ja jolla on monenlaisia ​​velkapapereita, kunnes erääntyy korkomaksujen tuottamiseen vuosittain. Vaikka tuotot ovat todennäköisesti kohtalaisia ​​parhaimmillaan, pääoman riski on alhainen. Joukkovelkakirjalainat, jotka myyvät arvopapereita ennen eräpäivää, ovat paljon alttiimpia korkoriskeille, vaikka ne sijoittaisivat arvostettuihin velkoihin.

Kuten varastot, joukkovelkakirjojen markkina-arvo vaihtelee monien tekijöiden perusteella. Korkojen muutoksilla on suurin vaikutus. Kun vuoden 2008 kaatumisen jälkeen korkotasot ovat lähellä 0%, analyytikot valmistautuvat tulevalle koronnousulle vuonna 2016 ja mahdollisesti sen jälkeen. Kun otetaan huomioon joukkovelkakirjamarkkinoiden nykytilanteet, ei ole järkevää aloittaa sijoittamista lyhytaikaisiin korkorahastoihin ainakin siihen saakka, kunnes korot nousevat.

Trendy Funds

Internetissä on käytännöllisesti loputtomasti tarjolla sijoitusneuvontaa, jonka tarkoituksena on kertoa sinulle, mitkä sijoitukset tekevät sinusta rikkaat nopeasti. Vaikka se voi olla houkuttelevaa hyppäämään viimeisimmän sijoitusrahastojen menestystarinan kaistalla, historia on osoittanut, että useimmat superstar-rahastot eivät pysty ylläpitämään esitystään.

Itse asiassa S & P Dow Jones -indeksien viimeisimmän pysyvyyden raportin mukaan vain 5. 28% 682 kotimaisesta varastosta, jotka edustivat maaliskuun 2013 parhaita 25% esiintyjistä, onnistui pysymään huipputilanteessa kaksi vuosia myöhemmin. Viiden vuoden aikana mikään suurimmista, keskisuurista tai pienten rahastorahastoista, jotka toimivat parhaiten vuonna 2010, onnistui pysymään parhaimmillaan 25 prosentilla. Vieläkin pahempaa, yli 21% varoista, jotka olivat ylimmässä kvartsissa, oli siirtynyt alimmalle kvarttilille viisi vuotta myöhemmin.

Superstar-rahastojen johtajat ovat usein joutuneet enemmän osakkeenomistajien dollareihin kuin heillä on laillisia sijoituksia, mikä johtaa lopulta pakottaviin tuottoihin tiellä. Jos sinulla on onni sijoittaa rahastoon, jolla on muutama bannerivuosi, niin paljon parempaa. Juhlottelemalla varoja, joille on jo aika aurinkoa, on kuitenkin väärä panos, tilastollisesti.