Seuraavassa on muutamia ei-niin-hienoja uutisia Amerikan väestön ikääntymisestä: Medicare Part D: n kattaville ihmisille hienoinen muutos voi johtaa siihen, että he maksavat huomattavasti enemmän reseptilääkkeensä kattavuus. Kaikki on alas yhdelle ainoalle sanalle: "coinsurance. "

Yhteissijoitusvastuu ja yhteisvastuullisuus

Yhteissijoitusyrityksen ja yhteisvastuun välinen ero on merkittävä. Sinulla on todennäköisesti kokemusta copaysista jo. Kun lähdet lääkäriliikenteeseen, voit maksaa 10 tai 20 dollaria (tai enemmän) kokopäiväisenä. Sitten toimisto ja vakuutusyhtiö neuvottelevat loput siitä. Yleensä sinua ei veloiteta mistään muusta.

Kopiot toimivat samalla tavoin reseptilääkkeillä, ja alhaisimmat lääkeaineet - edullisimmat - joilla on tietty kopay, kun taas korkeamman tason lääkkeet ovat suurempia tai joissakin tapauksissa eivät kuulu ollenkaan, joten olet vastuussa koko hintalappuista.

Rahoitusvakuutus on erilainen. Se perustuu prosenttiosuuksiin. Jos lääkemääräyksen hinta on 100 dollaria ja sinulla on 25 prosentin yhteisvastuuvakuutus, olet koukulla 25 euroa. Tämä yhteisrahoituksen taso voi tuntua kohtuulliselta, mutta entä paljon huumeita, jotka ovat paljon kalliimpia?

Miten kaikki toimii yhdessä riippuu suunnitelmastasi. Joissakin tapauksissa saatat olla yhteisvastuuvakuutus kuin copay. Muissa tapauksissa saatat joutua vastaamaan vähennykseen ennen yhteisrahoitusta, ja useimmissa tapauksissa yhteisrahoitus koskee joillekin tasoille, mutta ei muille. Omavastuu voi olla enintään 360 dollaria vuonna 2016.

Oletko vaikuttamassa?

Jos et ole jo vaikuttanut, on erittäin todennäköistä, että tulet hyvin pian, tai jo maksamasi yhteisrahoituksen määrä nousee. Avalere-konsulttiyrityksen tekemä tutkimus osoitti, että suurin osa Medicare Part D -suunnitelmista katetuista lääkkeistä on yhteisvakuutusvaatimus. Ryhmän mukaan vähintään 25 miljoonaa enrolllees maksaa osan coinsuranceista. Lisäksi Medicare Part D: n lääkkeiden osuus yhteisvastuuvakuutuksesta nousi 35 prosentista vuonna 2014 58 prosenttiin tänä vuonna. Yhteensä osan D asiakkaista 96 prosenttia on suunnitelmissa, joiden yhteisvakuutusvaatimus on useampi kuin yksi huumeiden taso.

Vaikeampaa ostaa suunnitelmia

Jos tässä kaikessa on lohdutusta, Medicare asettaa sääntöjä, jotka estävät yksityisiä vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat Medicare-maksua maksamasta vieraita määriä. Liittovaltion hallitus vaatii esimerkiksi osa D -vakuutuksenantajia kattamaan kiinteän prosenttiosuuden enrollleen kokonaislääkekustannuksista, mutta tämä ei tarkoita, etteivät ne voi veloittaa eri summia eri lääkkeistä.

Tästä syystä kuka tahansa Medicare Part D -verkkokaupan markkinoilla tarvitsee tehdä vakavia ostoksia.Tee luettelo kaikista tuotenimeäsi ja geneerisistä lääkkeistäsi, mene Medicare Plan Finder -ohjelmaan ja tarkista, onko lääkkeesi katettu ja kuinka paljon sinun on maksettava saadaksesi ne. Jos etsit vain osan D kattavuutta, kuukausipalkkio ei ole yhtä tärkeä kuin lääkeaineesi vastaanottamasi kattavuus. Joskus alhaisimman palkkion kattavuus on paras osto, mutta joskus kannattaa maksaa hieman kuukausittain vastineeksi huumeiden paremmasta kattavuudesta. . Hyviä uutisia Medicare Advantage

Tutkimuksessa löydettiin yksi positiivinen uutinen: Medicare Advantage -suunnitelmista ilmoittautuneille asiakkaille vain 26 %: lla oli yhteisrahoitusvaatimus. Monista Medicare Advantage -suunnitelmista ei ole kritiikkiä, mutta tässä tapauksessa ne näyttävät melko hyvältä.

Bottom Line

Coinsurance on ollut jo pitkään, mutta reseptilääkkeiden hinta kasvaa jatkuvasti ja väestö ikääntyy, vakuutuksenantajat etsivät tapoja leikata kustannuksia. Yksi niistä on saada vakuutuksenottajat maksamaan lisää huumeistaan.

Älä koskaan pysy samalla tavoin kuin viime vuonna, vertaamatta muita suunnitelmia. Tutkimus osoittaa, että voit säästää huomattavan summan tekemällä pieniä ostoksia. (Katso lisätietoja kohdasta

Huumeiden hintojen alentaminen kun olet eläkkeellä .)