Asuntolainojen syrjintää koskevat raportit pankkijärjestelmässä ovat äskettäin julkaisseet otsikoita joulukuun 2016 ilmoituksen perusteella, jonka mukaan Wells Fargo maksaa 35 miljoonaa dollaria laskeakseen väitteitä, jotka johtuvat rodullisista puolueellisuuksista. Tämän vuoden tammikuussa USA: n asunto- ja kaupunkikehitysosasto (HUD) nostivat syytteet Bank of Americaa ja sen kahdelta työntekijältä, väittäen, että pankki oli syrjittänyt väärin Hispanicin kotitalousasiakkaita Etelä-Carolinassa. (Katso lisätietoja kohdasta CFPB Target Discriminatory Lending Practices. )

Nyt toinen tärkeä rahoituslaitos on uutinen syrjinnän väittämistä. Tammi-tammikuun puolivälissä JP Morgan Chase & Co. sopivat maksavan 55 miljoonan dollarin USA: n oikeusministeriön syytöksille siitä, että pankki syrji syrjintää vähemmistöluottolaitoksille antamalla kolmannen osapuolen asuntolainojen välittäjät veloittamaan heille enemmän asuntolainoja. Afrikkalais-amerikkalaisia ​​rangaistiin eniten, sillä ostajat maksoivat keskimäärin yli 1 000 dollarin suuruisen lainan. Niille, joilla on kotiomistus heidän nähtävyyksistään, viesti on selvä: ostaja varokaa.

Mortgage-syrjinnän määritelmä

Asuntolainojen syrjintä voi olla erilaista, mutta yleensä se viittaa käytäntöihin tai käytäntöihin, jotka antavat kodinostostajille mahdollisuuden rangaista rotuun, uskontoon, sukupuoleen, etniseen alkuperään tai muihin suojattuihin ominaisuuksiin . Tämäntyyppinen syrjintä on kielletty liittovaltion lain mukaan Equal Credit Opportunity Act (ECOA) ja Fair Housing Act (FHA) kanssa.

Entinen kieltää luottosyrjinnän seuraavilla perusteilla:

Aika

• Suku
• Siviilisääty
• Julkisen avun vastaanotto
• ECOA: n alaisuudessa luotonantaja voi pyytää teiltä näitä tietoja, mutta ei voi käyttää sitä sinua vastaan ​​kieltämään luottosi tai lainan ehdot. FHA kieltää samoja perusteita koskevaa syrjintää kiinteistökaupoissa, mukaan lukien asuntolainojen hyväksynnät.
• Sen lisäksi, että kieltäytyisitte ehdottomasti asuntolainasta, lainanantajat eivät myöskään voi estää sinua pyytämästä lainaa tai veloittamaan sinua enemmän perustuen johonkin aiemmin lueteltuihin tekijöihin. Nämä käytännöt ovat aiheuttaneet syrjintää sekä Chasea että Bank of Americaa vastaan.
• Hypoteerisen syrjinnän välttäminen
• Jos olet valmistautumassa ostamaan kotiin, on tärkeää tietää, mitkä merkit voivat osoittaa, että kiinnitysluotonantaja yrittää syrjiä sinua. Jotkut voivat olla hienovaraisia, kun taas toiset ovat selvempiä. Seuraavat esimerkit ovat mahdollisia punaisia ​​lippuja varoen:
• - Asuntolainanantajasi yrittää estää sinua ottamasta suurempaa kiinnitystä, vaikka oletkin oikeutettu.

- Sinun luotonantajasi tuntuu epätavallisen kiinnostuneena nykyisen naapurisi yksityiskohdista.Tämä voisi olla merkki redlining-käytännöstä, joka merkitsee syrjivää ostajia syrjiviltä alueilta.

- Lainanantaja yrittää ohjata sinua toiseen lainaan siitä, josta olet kiinnostunut.

- Sinulta veloitetaan korkeampi korko, vaikka muut luotonantajat ovat kertoneet sinulle, että he voivat saada alemman.

- Sinulta veloitetaan maksu, joka näyttäisi olevan liian laaja maksu ilman lainanantajaa, joka tarjoaa selkeän selvityksen siitä, mihin he ovat.

- Luotonantaja kieltäytyy antamasta kiinnitystä, mutta ei kerro miksi.

- Sinut tuntuu olevan painostettu sopimaan lainanantajan kiinnitysluvista ilman, että olisi mahdollista tarkastella niitä.

- Lainanantaja kertoo, että koti, jonka haluat ostaa, ei arvioida sitä määrää, jonka haluat lainata ennen kuin arviointi on vielä valmis.

Vasteleminen asuntolainoihin tarkoittaa etukäteen tekemistä. Ensinnäkin vedä luottotietosi kaikista kolmesta tärkeästä luottotietoraportista: Equifax, Experian ja TransUnion. Tarkasta raportit varmistaaksesi, ettei virheitä tai eroja ole, ja siirry luottotietosi tarkistamiseen.

Muista, että jos tarkkaat pistemäärääsi ilmaisen luottotietopalvelun tai luottokorttiyhtiön kautta, se voi olla eri pisteytysmalli kuin se, jota lainanantaja käyttää kiinnityspäätöksiin. Se on silti fiksu idea tarkistaa tulokset, koska tämä voi antaa sinulle perusarvion, jossa luottosi on, jos asuntolainanantaja kieltää sinut ja mainitsee huono luotto syyksi.

Lainausvaihtoehtojen vertaaminen eri lainanantajiin on myös hyvä strategia. Näin voit saada käsityksen siitä, millaisia ​​lainoja saatat saada, samoin kuin hintaluokassa, jota etsit jatkuvasta korosta.

Varmista, että et ole ohjattu subprime-asuntolainaan, vaikka olet oikeutettu parempaan hintaan (ks.

Subprime Lending: Helping Hand tai Underhanded?

). Asuntoluottoihin liittyy tiettyjä maksuja, mutta varmista, että ne, joita he ehdottavat lainaasi varten, eivät ole liiallisia:

Junk-asuntolaina

varoittaa punaisia ​​lippuja.

Mitä kodin ostajia voi tehdä, jos heiltä evätään asuntolaina Ostajilla on useita vaihtoehtoja epäillyn asuntolainan syrjinnän käsittelemiseksi. Ensimmäinen on yksinkertaisesti valittaa lainanantajalle. Tämä yksin voi riittää käynnistämään sovelluksen toisen tarkastelun, jotta näet, oliko kielletty laina epäoikeudenmukaisesti tai veloitettu enemmän kuin olisit pitänyt. Jos se ei ole tehokas, voit päästä valtion lakimiesasiamiehen toimistoon nähdäksesi, onko lainanantaja rikkonut minkäänlaista valtionsäädäntöä luottosyrjinnästä. Voit myös tehdä valituksia Consumer Finance Protection -toimiston ja U.S. Housing and Urban Development -yksikön (HUD) kanssa. Lopullinen - ja merkittävin - askel on haastaa lainanantaja liittovaltion tuomioistuimessa. Tämä voi tuntua äärimmäiseltä, mutta kuten JP Morgan Chase & Co: n näkemys osoittaa, se on yksi tapa saada aikaan tuloksia. Bottom Line Asuntolainojen syrjintä voi vaikuttaa lähes kaikkiin.Chase ja Bank of America -tapaukset viittaavat siihen, että liittovaltion sääntelijät ovat sitoutuneet hillitsemään näitä väärinkäytöksiä. Kun tiedät, mitä etsit, kun aloitat kodin ostoprosessin, voi helpommin löytää oikean lainanantajan ja lukita laina oikeudenmukaisin ehdoin.