Sijoitusrahastojen osuus nousi 6 dollaria. 5 triljoona maksupohjaisissa järjestelyissä ja yksilöllisissä eläkeasiakirjoissa (IRA) vuoden 2013 lopussa omaisuuserää Sijoitusyhtiöinstituutin mukaan. Yleisimmät eläkejärjestelyt ovat pääoma-, tasapaino- ja joukkovelkakirjalainat.

Sijoitusrahastot

Sijoitusrahastot ovat ylivoimaisesti suosituimpia. Niiden osuus eläkejärjestelyistä on 58% sijoitusrahastosta, ICI: n tiedot osoittavat. Osakerahastot sijoittavat kotimaisiin ja kansainvälisiin osakkeisiin ja hallinnoidaan aktiivisesti tai seurataan osakeindeksiä. Nämä varat keskittyvät yleensä kasvuun eikä tuloihin. (Lisätietoja tästä aiheesta: Indeksirahasto: Mitä sinun tulisi tietää .)

Heillä on järkevää sijoittajille, joilla on pitkäaikainen sijoitushorisontti, kun eläkkeelle siirtyminen on esimerkiksi vuosikymmentä. Tällaiset ihmiset voivat sietää suurempaa riskiä ja kestää osakemarkkinoiden ylä- ja alamäkiä pitkän matkan päästä. (Lisätietoja aiheesta: Sijoitusrahasto: On riskieremätöntä kuin luulet .)

Fidelity Contrafund (FCNTX), jolla on hallussaan yli 76 miljardia dollaria varoja, on suosittu laajamittainen - Cap, pääomasijoitusrahasto löytyy eläkejärjestelyistä. Sen tavoitteena on pääoman arvonnousu ostamalla osakkeita, joita se pitää aliarvostettuna. ( Miten suurin rahasto teki vuonna 2011 .)

Tasapainotetut rahastot

Tasapainotetut rahastot noudattavat pääomarahastoja suosiossa ja edustavat 22% maksupohjaisissa järjestelyissä ja IRAssa. Tasapainoiset rahastot, joita kutsutaan myös hybridivaroiksi, sijoittavat osakesarjoihin, joukkovelkakirjoihin ja rahamarkkinarahastoihin. Ne sopivat enemmän riskialttiille sijoittajille, jotka etsivät turvallisuutta, tuloja ja maltillista kasvua.

Tavoitepäivämäärä ja elinkaarirahasto

Tavoitepäivämäärä ja elinkaararahastot ovat osa eläkeasiakirjoissa olevien tasapainoisten varojen ja yhteisten sijoitusrahastojen osajoukkoa. Kohdepäivärahastot sijoittavat myös varallisuusluokkien (varastot, joukkovelkakirjalainat ja rahamarkkinarahastot) yhdistelmään mutta tasapainottavat salkut, jotka perustuvat eläkkeelle asetettuun tavoiteajankohtaan.

Näitä varoja tarjotaan tyypillisesti 5-10 vuoden välein, jotta sijoittajat voivat valita rahastoa lähellä vuotta, jolloin he haluaisivat eläkkeelle. Esimerkiksi 2039 tai 2040 sijoittajalle suunnattu sijoittaja valitsisi 2040-tavoitepäivärahaston. (Lisätietoja aiheesta:

Hyödyt ja haitat kohde-päivämäärärahastoista .) Tavoitekauden rahastosta tulee varovaisempi, koska se lähestyy ja ylittää tavoitetason ja tasapainottaa sen salkun muuttuvan vähemmäksi kasvua ja keskittyy enemmän tuloihin.

Elinkaarirahasto puolestaan ​​tasapainottaa automaattisesti salkun riskiä pienemmästä riskistä, kun sijoittaja lähestyy eläkkeelle siirtymistä. Suurin osa (noin 90%) tavoitepäivän rahasto-omaisuudesta on eläkevastuilla, verrattuna 40 prosenttiin elinkaaren rahastojen varoista ICI: n mukaan.

) Jotkut suurimmista kohdepäivämäärärahastoista ovat Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc. (Lisätietoja tästä aiheesta: Life-cycle Funds: Can it Get Any Simpler? (TROW

TROWT Rowe Price Group Inc94 95 + 0 40% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ja The Vanguard Group. Vanguard Target Retirement 2025: llä (VTTVX) yksin on yli 31 miljardia dollaria hallinnoitavissa olevissa varoissa. Joukkovelkakirjalainat

Joukkovelkakirjalainat ovat ICI: n mukaan 14 prosenttia rahasto-osuuksista. Nämä sijoitusrahastot sijoittavat joukkovelkakirjoihin ja muihin velkainstrumentteihin. Tyypillisesti korkorahastojen tavoitteena on tuottaa tuloja. Niitä pidetään yleensä vähemmän riskialttiina kuin kasvua suuntaavat osakerahastot. Esimerkiksi eläkkeellä oleviin sijoittajiin tai lähiympäristöön sijoittautuneisiin sijoittajiin kohdistuu enemmän sijoituksiaan korkorahastoihin verrattuna nuorempiin sijoittajiin, jotka alkavat pelastaa eläkkeelle siirtymisen. (Lisätietoja aiheesta:

Joukkovelkakirjalainojen arvostaminen: Pidä se yksinkertainen .) Vanguard Total Bond Market Index -rahasto (VBMFX), jolla on hallussaan yli 124 miljardia dollaria suosittu joukkovelkakirjalaina löytyy eläketiliä. Se seuraa Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted Indeksiä, laaja, monipuolinen sidosindeksi.

Bottom Line

Sijoitusrahastot ovat suosittu sijoitusvaihtoehto eläkejärjestelyissä, koska ne tarjoavat helpompaa monipuolistamista kuin yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ostaminen. Minkä sijoitusrahastojen parasta on sinulle ja kuinka paljon varoja, jotka sinun pitäisi kohdistaa kumpaankin, riippuu siitä, kuinka lähellä tai pitkälle olet eläkkeelle, kuinka haitallinen olet riskialttii, sekä koko taloudellinen kuva. Vaihtoehdot määräytyvät myös, mitä 401 (k) -suunnitelmasi tarjoaa tai välityssi, jos sijoitat IRA: n kautta. (Lisätietoja tästä aiheesta:

Laadukkaiden sijoitusrahastojen valinta .)