Viimeisen vuosikymmenen aikana on ollut Internet-polttoaineiden suuntaus vertaisverkossa (P2P). Se on eräänlainen rahoitus, jonka avulla lainanottajat voivat saada lainaa yksittäisiltä lainanantajilta ilman välittäjää, kuten pankkia. (Lisätietoja tästä ilmiöstä on seuraavassa: Vertaisverkko-luotonanto - Pankkitoiminnan tulevaisuuden määrittely eri puolilla maailmaa ja Peer-to-Peer -luotonanto hajottaa rahoitusrajan ).

Tähän mennessä valtaosa P2P-lainoista on ollut henkilökohtaista, jota käytetään koti- parannusten rahoittamiseen tai luottokorttivelan maksamiseen. Mutta myöhään, kiinnitysliiketoimintaan päästävien P2P-lainanantajien määrä on ollut nousussa.

San Franciscossa toimiva peer-to-peer -luotonantaja SoFi tarjoaa sekä asuntolaina- ja asuntoluottolainoja 23 valtiossa ja District of Columbia -alueella. Toinen yritys, National Family Mortgage, helpottaa peer-to-peer-asuntolainoja ja uudelleenrahoitusluottoja sukulaisten keskuudessa. LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5 46-6, 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ), joka väittää olevansa maailman suurin P2P-online-luottokeskus, sanoi äskettäin, laajentaa kiinnityksiä pian. Kaupalliseen ja asuntolainaalaan erikoistunut P2P on myös: U. K. -yhtiöön sijoittama LendInvest, joka äskettäin laski sijoittajien vähimmäistasojaan (sen lainat eivät ole saatavissa U.S: n lainanottajille, vaikka ainakin ainakaan vielä).

P2P-asuntolainan hankkimisprosessi vaihtelee yrityksen mukaan, mutta tyypillisesti seuraa samanlainen malli kuin SoFi:

Lainanottaja (sinä) alkaa verkossa hakemus ja vastaanottaa ennalta määritellyt korkolainan määrät ja korot.

Valitset sinulle sopivan lainan määrän ja koron, täytä hakemuksen ja saat lainaasi ennakkomaksun kirjeen.

1. Lähetät tarjouksen myyjälle ja sulje laina. Tässä vaiheessa lataat ostosopimuksen, lukitut korkoasi, hankit kiinteistöarvioinnin ja allekirjoitat lopulliset asiakirjat.
3. SoFi: n mukaan tyypilliset asuntolainat ovat lähellä 30 päivää tai vähemmän.

Hyödyt ja haitat

Ennen kuin haetaan P2P-asuntolainaa, kannattaa harkita sekä lisäyksiä että miinuksia.

Ylöspäin:

P2P-lainanantajat yleensä hyväksyvät henkilöitä, joilla on pienempiä luottotietoja.

P2P-lainojen korot ovat usein alhaisemmat kuin perinteisen lainanantajan tarjoamat korot.

• Palvelumaksut ovat usein alhaisempia, mikä heijastaa P2P: n puutteellisuutta.
• Taantuma:
• Lainan käsittelyyn ja hyväksymiseen kuluva aika voi olla pidempi - mahdollisesti pienemmän luottopisteen tuote ja tarve vetää lainanottajia kokonaan.

Keräysmaksut (niille, jotka eivät maksa ajoissa) voivat olla hyvin jyrkkiä, mikä heikentää tämän tyyppisen lainan tarjoamia etuja.

• Mix-and-Match -vaihtoehto
• Joillakin P2P-kiinnelainaa tarjoavilla yrityksillä jotkut lainanottajat ovat siirtyneet hybridistrategiaan: He rahoittavat omaisuutensa maksamalla P2P-lainan ja saldon perinteisellä lainalle. P2P-lainan hankkiminen ja tosiasiallisesti sen käyttäminen käsirahaa varten ovat kuitenkin kaksi eri asiaa. Muista tarkistaa, onko kiinnitysyhtiön tai pankin edes hyväksynyt P2P-lainan käytön ennakkomaksuna.

Bottom Line

Tällä hetkellä maailmanlaajuisten P2P-markkinoiden arvioidaan olevan maailmanlaajuisesti vähintään 180 miljardia dollaria Business Insiderin mukaan. Vaikka jotkut kriitikot ovat kutsuneet teollisuutta ylihyped, on olemassa suuri todennäköisyys, että asuntoluottolainojen jalanjälki P2P lainojen tarjoajien kasvaa. Kun yhä useammat P2P-palveluntarjoajat kilpailevat kiinnitysasiakkaille, tämäntyyppinen laina on luultavasti kannattavampaa vertaillaan muihin perinteisiin lainaehtoihin. Se voi olla kannattava vaihtoehto kaikille niille, joilla on vaikeuksia saada tavanomaista rahoitusta tai niille, joilla on erinomainen luotto, jotka haluavat yksinkertaisemman prosessin ja alentaa korkotasoa.

Paras tapa seurata P2P-markkinoiden kehitystä - mukaan lukien kiinnostuksia tarjoavat uudet yritykset - on tarkastelemalla teollisuuden sivustoja kuten Lend Academy.