Medicare Advantage -suunnitelmat saattavat kuulostaa houkuttelevalta. Monet tarjoavat 0 dollarin palkkioita, mutta paholainen on yksityiskohtia. Löydät, että useimmilla on odottamattomia out-of-pocket kuluja, kun sairastut ja haluavat vain sinut asiakkaana, kun olet terveellistä.

Tunnetaan myös osaksi C, nämä suunnitelmat, jotka yksityiset vakuutuslaitokset tarjoavat vaihtoehtona perinteiselle Medicare-ohjelmalle, on tarjottava Medicare-järjestelmän edellyttämä kattavuus samalla kokonaiskustannustasolla. Kuitenkin he maksavat voivat vaihdella riippuen yleisestä terveydestänne.

Peittävyysvalinnat, kun hyväksyt Medicare

Valitessasi yli 65-vuotiaan ja sitä vanhempien kansalaisten lääketieteellisen kattavuuden, voit tehdä yhden kolmesta valinnasta:

1. perinteinen Medicare, joka maksaa ja vähentää omavastuuosaa

2. perinteinen Medicare ja Medigap (yksityinen täydentävä politiikka), joka kattaa Medicarein yhteispalkkiot ja vähennykset

3. Medicare Advantage, yksityinen vakuutus, joka vaihtelee suuresti riippuen valitsemastasi käytännöstä.

Kattavin kattavuus

Kattavin kattavuus, joka todennäköisesti johtaa vähiten odottamattomiin out-of-taskukuluihin, on perinteinen Medicare-suunnitelma yhdistettynä Medigap-käytäntöön. Medigap-käytännöt voivat vaihdella, ja kattavin kattavuus tarjotaan Medigap Type F: n kautta, jota myyvät eri vakuutusyhtiöt, mutta niiden on tarjottava Medicare-määrätyt kattavuus. Medigap Type F: llä kaikki yhteispalkkiot ja vähennykset ovat katettuja, ja saat jopa kattavuuden, kun matkustat ulkomaille. Tämän yhdistelmän avulla voit siirtyä Medicare-lääkettä vastaanottaville lääkkeille. (Katso lisätietoja Medigap-vakuutussuunnitelmasta .) Ole tietoinen siitä, että perinteisen Medicare- ja Medigap-lääkkeen kanssa tarvitset osan D reseptilääkkeiden kattavuuden (katso Getting Medicare Part D Maze ).

Paholainen on yksityiskohdissa

Medicare Advantage -suunnitelmat eivät tarjoa tätä valintaa. Suurin osa suunnitelmista edellyttää, että siirryt lääkäreiden ja muiden terveydenhuollon tarjoajien verkostoon. Koska Medicare Advantage -suunnitelmat eivät voi valita asiakkaitaan, koska heidän on hyväksyttävä kaikki Medicare-rekisteröintikelpoiset enrolllee -tilit, he estävät ihmisiä, jotka ovat sairastuneita tapaan, jolla he tekevät heidän yhteisrahoituksensa ja vähennyskelpoisuutensa. (Lisätietoja on kohdassa Medicare Advantage viisi erilainen ominaisuus.)

Tekijä Wendell Potter kertoo, kuinka monta Medicare Advantage -rekisteriä heistä ei ole tietoa Medicare Advantage -suunnitelmansa rajoituksista, kunnes he sairastuvat: "Vaikka äiti näki, että hänen MA-palkkionsa kasvoi merkittävästi vuosien varrella, hänellä ei ollut mitään todellista motivaatiota, ennen kuin hän rikkoi lonkansa ja tarvitsi ammattitaitoa sairaanhoitolaitoksessa. Muutaman päivän kuluttua hoitohenkilökunta kertoi hänelle, että jos hän asui siellä, hän joutuisi maksamaan kaiken omasta taskustaan.Miksi? Koska hänen MA-suunnitelmaansa, joka ei ollut koskaan nähnyt tai tutkinut häntä, päätti, että hoito, jota hän sai, ei ollut enää lääketieteellisesti tarpeellista. "Koska ei ole olemassa yleisesti käytettyjä kriteerejä lääketieteellistä välttämättömyyttä ajatellen, vakuutuksenantajilla on laaja harkintavalta määritellä, mitä he maksavat ja milloin he lopettavat maksamisen ammattitaitoisen hoitotyön suorittamisesta määräämällä sen" vankeusrangaistus ". '"

Voit nähdä, kuinka Medicare Advantage Plan -kirurgi valitsee potilaansa tarkkailemalla huolellisesti kaikkien suunnitellun suunnitelman etuja koskevan yhteenvedon yhteispalkkioita. Seuraavassa on joitain yksityiskohtia, jotka koskevat verkkopalveluja Floridan suosituimmasta Humana Medicare Advantage Plan -ohjelmasta:

Ambulanssi - 300 dollaria

• Sairaalan oleskelutila - 175 dollaria per päivässä ensimmäisten 10 päivän aikana
• Diabeteksen toimitukset - enintään 20% maksaja
• Diagnostinen radiologia - enintään 125 dollaria maksaa
• Lab Services - enintään 100 dollaria maksa
• Ambulatoriset röntgenkuvat - jopa 100 dollaria maksaa
• Terapeuttinen radiologia - 35 dollaria tai jopa 20% yhteispalkan palvelusta riippuen
• Munuaislyysi - 20% kustannuksista
• Koska tämä lyhyt luettelo maksaa maksaa -pakettien kustannukset kasvavat nopeasti vuoden aikana, jos sairastat. Medicare Advantage -suunnitelma voi tarjota 0 dollarin palkkion, mutta out-of-pocket yllätyksiä ei ehkä ole sen arvoinen, että ensimmäiset säästöt, jos sairastut. "Medicare Advantage'n paras ehdokas on ihminen, joka on terveellistä", sanoo Mary Ashkar, Medicare Advocacy Centerin vanhempi asianajaja. "Näemme ongelmia, kun joku sairastuu."

Palaaminen perinteiseen Medicare

säästää rahaa Medicare Advantage -tapahtumaan, kun olet terve, jos sairastat kesken vuoden, olet jumissa siitä, mitä kustannuksia sinulla on, ennen kuin voit vaihtaa suunnitelmia seuraavan Medicare-avokauden aikana. Medigapilla on Medigap-maksu, mutta Medigap voi veloittaa sinulle korkeamman korotuksen kuin jos olet alun perin rekisteröitynyt Medigap-käytäntöön, kun olet ensin pätevä Medicare-ohjelmaan.

Useimmat Medigap-käytännöt ovat myöntämispalkkioihin perustuvia käytäntöjä tai saavutettuja ikäluokituksia , mikä tarkoittaa sitä, että kun rekisteröidyt myöhemmin elämässä, maksat kuukausittain enemmän kuin jos olisit aloittanut Medigap-politiikan 65-vuotiaana. Voit etsiä politiikkaa, jolla ei ole ikäluokitusta, mutta ne ovat harvinaisia. ( Lisätietoja on kohdassa

Medicare Chang . Lääkärin kokemus Medicare Advantage Plans

Vuonna 2012 Palm Beach County Medical Society Services -säätiön entinen presidentti Brent Schillinger paljasti useita potentiaalisia ongelmia, joita hän tapasi Medicare Etuussuunnitelmat lääkärinä. Näin hän kuvailee heitä:

Hoito voi itse asiassa päätyä enemmän kustannuksiin, potilaaseen ja liittovaltion budjettiin kuin se olisi alkuperäisessä Medicare-ohjelmassa, varsinkin jos kärsivät erittäin vakavasta lääketieteellisestä ongelmasta.

• Jotkut yksityiset suunnitelmat eivät ole taloudellisesti vakaita ja saattavat äkkiä lopettaa kattavuuden. Tämä tapahtui Floridassa vuonna 2014, kun suosittu MA-suunnitelma nimeltä Physicians United Plan julistettiin maksukyvyttömäksi ja henkilöt kutsuttiin lääkäreiltä, ​​jotka peruuttivat nimitykset.

• Voi olla vaikeuksia hätä- tai kiireellisessä hoidossa rationoinnin vuoksi.

• Suunnitelmat kattavat vain tietyt lääkärit, usein pudottavat tarjoajia ilman syytä, rikkovat hoidon jatkuvuutta

• Jäsenien on noudatettava suunnitelmasääntöjä kattavan hoidon saamiseksi.

• Lääkäreitä, sairaaloita ja muita tarjoajia valittaessa on aina rajoituksia, mikä on toinen muoto, joka pitää voittoa vakuutusyhtiössä, mutta joka voi rajoittaa potilaan valintaa.

• On vaikea saada hoitoa poissa kotoa.

• Tarjotut ylimääräiset edut voivat olla vähemmän kuin luvattiin.

• [Suunnitelmat, jotka sisältävät osan D reseptilääkkeistä aiheutuvat kulut], voivat olla tiettyjä korkeatasoisia lääkkeitä.

• Bottom Line

Kauppa huolellisesti, jos aiot käyttää Medicare Advantage -suunnitelmaa. Muista lukea hieno tuloste ja saada kattava luettelo kaikista yhteispalkkioista ja vähennyksistä ennen kuin valitset yhden. Varmista myös, että kaikki lääkärit hyväksyvät suunnitelman ja kaikki lääkkeet, joita otat (jos se on suunnitelma, joka myös käärii osan D reseptilääkkeisiin), katetaan. Jos suunnitelma ei kata nykyisiä lääkäreitänne, varmista, että lääkärit ovat sinulle hyväksyttäviä ja ottavat suunnitelmasi kattavia uusia potilaita. Lisätietoja on kohdassa

Medigap vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi?