Eläkkeelle siirtyminen ei merkitse huolettomia menoja. Voit viettää vain 4% - 5% eläkesäätiösi vuosittain, jotta vältät rahan loppumisesta, kun tarvitset sitä eniten.

Jos olet kuin suurin osa amerikkalaisista - takana eläkesäätiöiden maksuista - 4% - 5% ei ehkä ole paljon. Tämä tekee eläkkeellesiirtymistä entistä tärkeämmäksi. Miten sinun pitäisi tehdä se?

Käytössä on sovellus

Oikeastaan ​​on olemassa monia sovelluksia, joiden avulla voit tallentaa, järjestellä ja seurata kuluja. Kaksi hyvää ovat Mint Personal Finance ja iSpending Expense Tracker, jotka molemmat ovat ilmaisia. Napsauta tästä kaaviosta, joka vertaa näitä sovelluksia muiden kanssa. Kaikki sovellukset eivät toimi iOS-, Android- ja Windows-puhelimissa; iSpending on esimerkiksi vain iOS-järjestelmissä.

"Vuosien ajan olen henkilökohtaisesti käyttänyt ja suositellut minttia. com ", sanoo David S. Hunter, CFP®, Horizons Wealth Management, Inc: n toimitusjohtaja, Asheville, N.C." Suosittelemme myös Quicken tai YNAB (tarvitset budjetin). Emme vaadi budjetointia niin paljon kuin kehotamme asiakkaitamme saamaan tietoja ja / tai tietoja siitä, kuinka paljon heidän kulunsa ovat. ”

Tietää päivämäärät

Kun saavut eläkkeelle siirtymisen, lyö useita tärkeitä päivämääriä (Alla olevat tiedot edellyttävät, että sinulla ei ole ehtoa, joka sallii sinulle työkyvyttömyysetuudet.) < Sosiaaliturva -

Jotta saat täyden hyödyn, sinun on saavutettava normaali eläkeikä (NRA). NRA: nne riippuu syntymävuodesta. Katso tämä laskin määrittääksesi kansallisen sääntelyviranomaisen. Voit saada osittaisia ​​etuja, jotka alkavat 62-vuotiaana, mutta jotka pienentävät voittoa ajan mittaan. Jos aiot kerätä 70 vuoteen, etusi ovat korkeammat. Katso Sosiaaliturvaetuuksien tyypit ja Sosiaalisen turvallisuuden verkkosivuston käyttö saadaksesi vastauksia .

Medicare -

Kun saavutat 65-vuotiaita, olet oikeutettu Medicarean. Sinun pitäisi aloittaa rekisteröityminen kolme kuukautta ennen syntymäpäivääsi kuukausi, ja on olemassa lisää määräaikoja Medicare Part D: n rekisteröimiseksi lääkemääräystä varten. Useimmissa tapauksissa alkaa saada etuja kuukauden ensimmäisenä päivänä, jonka käännät 65. Katso Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? ja Medigap Vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi? Vanhuuslaskut -

Useimmille tileille voit aloittaa rahan ottamisen 59 ikävuodesta ilman rangaistusta. Sinulla on velvollisuus aloittaa tarvittava vähimmäisjakauma (RMD) 70 ikävuoden ikäisenä. Roth IRA: t vapautetaan vaaditusta vähimmäisjakaumasäännöstä. Tietää numerot

Kun aika ja taloudelliset olosuhteet muuttuvat, sinun on säädettävä budjettisi. Hieman yksinkertainen matematiikka pitää sinut reitillä.

Ymmärtää tasapainottaminen -

Tasapainottaminen tekee pieniä muutoksia sijoitussalkkuun vastauksena sen arvon muutoksiin.Jos varastokanta kasvaa niin paljon, että se on tasapainossa muiden investointien kanssa, saatat haluta myydä osan varastostasi ja sijoittaa tuotot muualle. Sama joukkovelkakirjalaina tai useimmat muut sijoitustyypit. Eläkesalkun pitäisi olla jonkin verran varovaista - sinulla on vähemmän vuosia takaisin, jos osakemarkkinat putoavat - mutta sinun tai taloudellisen neuvonantajan on silti säilytettävä oma salkku tasapainoisena. Lisätietoja tästä on kohdassa Uudelleen tasapainotusstrategioiden lajit. Anna itsellesi korotus vuosittain -

Inflaatio aiheuttaa rahan menettää osan ostovoimastaan ​​vuosittain. "Dollarin arvo on huomattavasti erilainen seuraavalla vuosikymmenellä ja yli 30 vuoden eläkkeellä", kertoo Carlos Dias Jr., varallisuusjohtaja Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. aiheuttaa tavaroiden ja palveluiden nousevan hinnalla, sinun on annettava itsellesi vuosittain korotus. Voit vetää 4% ensimmäisestä vuodesta, mutta sen jälkeen jotkut asiantuntijat suosittelevat keräämänsä summan, jonka otat vuosittain viimeistään 1. 03 vuosittain. Näin se toimii. Sanotaan, että 4% lisää sinulle 20 000 dollaria, joten peruutat sen ensimmäisen vuoden aikana. Seuraavana vuonna kerro 20 000 dollaria 1. 03 mennessä saadaksesi $ 20, 600 lunastuksen. Sitten kerro 20 600: lla 1. 03: een sen jälkeen, kun teet sen vuoden jälkeen (21 218 dollaria ), ja niin edelleen.

Varmista, ettet käytä vähemmän kuin tarvitset -

Eläkesäästötilillä elävät ihmiset todennäköisesti ylittävät, mutta voit myös vähentää varoja. Älä riistä itseltäsi olennaisia ​​asioita, kuten terveydenhuoltoa, kodin kunnossapitoa ja asianmukaista ruokaa. Voit arvioida missä olet, katso 7 Merkkejä, jotka vietät liian vähän eläkkeelle . Jos käytät hyvin vähän, koska resurssit eivät todellakaan riitä kattamaan kuluja, tutustu julkisiin ohjelmiin, jotka on suunniteltu auttamaan eläkkeelle jääneitä. Lisätietoja on kohdassa Lahjat, jotka auttavat pienituloista eläkkeelle siirtymistä . Ja tietysti budjetti -

Ellei tallennut enemmän kuin sinun täytyy ylittää rahasto, sinun on seurattava kaikkia kuluja yksityiskohtaisen budjetin mukaan. "Talousarvion ylläpitäminen on ratkaisevan tärkeää sekä työ- että eläkejaksojen aikana. Suuri lähtökohta on erottaa harkinnanvaraiset menot, joihin kuuluvat esimerkiksi kiinnitys (jos sinulla on), apuohjelmat jne., Harkinnanvaraisista menoista. Tämä antaa sinulle lähtökohdan tarvittavien menojen suhteen. Mitä jäljellä on, se voidaan suunnata mihinkään muuhun tarkoitukseen tai nauttia ", sanoo Index Fund Advisors, Inc: n perustaja ja toimitusjohtaja, Irvine, Calif., Ja kirjailija Index Funds: The 12-Step Aktiivisten sijoittajien palautusohjelma. "

Jos et olisikaan budjetointityyppi ennen eläkkeelle siirtymistä, tulkaa nyt. Investopedian

budjetoinnin perusteet opetusohjelma voi auttaa. Bottom Line

Ellei tallennut enemmän kuin summa, jonka tarvitset eläkesäätiösi ylittäessäsi, sinun on työskenneltävä työpanoksissa kertyneiden varojen kanssa.Voit päättää, että on järkevää jatkaa töitä niin kauan kuin pystyt - ainakin osa-aikaisesti. Tarvitset budjetin, ja on välttämätöntä seurata tarkasti hallituksen hyötyjen muutoksia.

Huolellisen hoidon ansiosta voit nauttia monista asioista, joita olet aina halunnut tehdä, kun poistut kokopäiväisestä työvoimasta. Hyvän rahanhallinnan avulla matkustaminen ja muut vapaa-ajanviettomahdollisuudet ovat mahdollisia. Asiantuntijat pitävät sitä terveinä - katso

Eläkkeelle siirtyminen: hyvä ja hyvä sinulle .