Eläkkeellä olevien ihmisten piirteet riippuvat siitä, millainen elämä on heidän elämänsä aikana. Kahdella tunnetuimmista virroista on tänään eläkkeet ja sosiaaliturva, kaksi rahoitettua ja jäsenneltyä ohjelmaa täysin eri tavoin.

Vaikka eläkkeet ovat yleensä työeläkejärjestelmiä, joissa työnantaja tekee maksuosuuksia työntekijöiden puolesta, sosiaaliturva hoidetaan liittovaltion hallituksella ja rahoitetaan työntekijöiltä ja yrityksiltä kerätyistä palkkasummasta.

Lue lisää siitä, miten nämä kaksi ohjelmaa on jäsennelty ja kuinka kukin voi hyötyä tällaisille ohjelmille maksetuista eläkeläisistä. ) Eläkkeet 101

Ennen IRA: n ja 401 (k) suunnitelmien syntymistä oli eläkkeitä. Vanhempasi ja isovanhemmat, jotka ovat työskennelleet samalle yritykselle monien vuosien ajan, saattavat olla nauttineet runsaasta eläkeedusta. Eläkkeitä kutsutaan myös etuuspohjaisiksi järjestelyiksi, koska eläkkeelle jäänyt maksu määräytyy tai määritellään etukäteen.

Yksityinen eläke on työnantajan perustama eläkelaskelma työntekijöiden tulevasta eduista. Työnantajat, joita koskevat tietyt lait ja määräykset, osallistuvat työntekijän puolesta ja sijoittavat rahat mielestänne sopiviksi. Eläkkeelle siirtyessä työntekijä saa kuukausittaiset maksut. Valtionhallinnon työntekijöillä on usein myös eläkejärjestelmiä. Esimerkiksi Ohiossa valtion työntekijät maksavat Ohiossa julkisten työntekijöiden eläkejärjestelmään sosiaaliturvan sijasta.

Yksityinen eläkemaksu riippuu useista tekijöistä, kuten siitä, kuinka kauan olet työskennellyt työnantajalle ja mitä palkkaasi oli. Joissakin tapauksissa voit valita kertakorvauksen tai kuukausittaisen elinkorotuksen. Aiemmin työnantajilla oli velvollisuus säilyttää ylimääräiset eläkevastuut suunnitelman puitteissa eikä käyttää varoja muihin kuluihin. Tämä laki on otettu käyttöön niin, että eläkeläisten tarvitsema raha olisi käytettävissä maksettavaksi kelvollisille eläkkeelle jääville henkilöille. Se myös varmisti, että käytettävissä oli ylimääräisiä eläkemaksuja, joilla kompensoitiin aikoja, jolloin sijoitustuotto oli odotettua alhaisempi.

) Monta vuotta sitten työnantajat kannustivat kongressia muuttamaan eläkejärjestelyjä ja antamaan heille mahdollisuuden käyttää rahaa liian rahoitetuissa eläkejärjestelyissä. muut työntekijöiden etuudet, kuten eläkeläisten terveyttä koskevat suunnitelmat ja varhaiseläkkeet. Ellen Schultz, kirjansa "Miten yritykset ryöstää ja voittoa amerikkalaisista työntekijöistä pesästä", kertoo, miten tämä laki johti siihen, että monet yritykset siirtävät eläkevaroja etuyhteydettömiksi yrityksiksi.Tämä johti eläkemaksujen ja viime kädessä alikehittyneiden eläkerahastojen supistamiseen. Vaikka eläkkeistä on tällä hetkellä 42 miljoonaa amerikkalaista, yksityiset eläkkeet ovat vanhentuneet.

Sosiaaliturva ei ole eläkettä

Vaikka monet eläkeläiset saavat sosiaaliturvaetuuksia eläkkeelle, sosiaaliturvajärjestelmää ei pidetä eläkkeinä. Sosiaaliturva saattaa näyttää eläkkeeltä, koska eläkkeelle siirtymisen jälkeen, jos puolisosi tai vanhempi on maksanut järjestelmään työsuhteidenne aikana, voit saada kuukausittaisen etuuden tarkistuksen. Tarkastuksen määrä vaihtelee sen mukaan, kuinka kauan alkamisesi on saatu, sekä kuinka monta vuotta olet työskennellyt ja mitä palkkasi oli, kun osallistut ohjelmaan. Sosiaaliturvaa ei ole suunniteltu korvaamaan kokonaan tulosi eläkkeelle tai vastaamaan kaikkiin taloudellisiin tarpeisiisi töiden jälkeen.

Sosiaaliturvarahasto on pay-as-you-go -järjestelmä. Tämä tarkoittaa, että kun työskentelet, maksat järjestelmään. Sinulla on palkkasi tyhmä, sosiaaliturvamaksujen merkintä on listattu nimellä FICA. Osa työstäsi suoritettavista maksuista kertyy eläkkeelle jäävien etuuksien rahoittamiseen samoin kuin muiden sosiaaliturvan saajien palkkioista. (Katso myös:

Sosiaaliturvan tekeminen.

) Eläkkeiden ja sosiaaliturvan välillä on useita eroja. Sosiaaliturva tarjoaa työkyvyttömyysvakuutusohjelman, joka kattaa työntekijät, joilla on riittävästi hyvityksiä (työstä ansaittu ja maksu järjestelmään), jos hän on työkyvytön. Eläkkeet eivät tavallisesti tarjoa työkyvyttömyysetuuksia ellei työntekijä ole työkyvytön työtapaturmassa. Vaikka puoliso voi saada osittaisen eläkkeen, on epätodennäköistä, että lapsi hyötyisi myös eläketuloista - kuten sosiaaliturvan tapauksessa. Lopuksi eläkkeet voivat tarjota kertakorvauksen eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Tämä vaihtoehto ei ole käytettävissä sosiaaliturvajärjestelmän kautta.

Bottom Line

Sekä eläkkeet että sosiaaliturva voivat tarjota tulovirran eläkeläisille. Mutta ei vain kaksi täysin erilaista tavalla, jolla he rahoitetaan ja jäsennetään, molempien kasvojen tulevaisuus on erilaisia ​​haasteita. Vaikka liittovaltion sosiaaliturvajärjestelmä todennäköisesti jatkaa vammaisille ja vanhuksille annettavaa tukea monien vuosien ajan, mutta siltä osin kuin on vielä jäljellä, eläkejärjestelmät hidastuvat hitaasti ja korvaavat maksupohjaiset järjestelyt, kuten IRAs ja 401 (k ) suunnitelmia. (Katso myös:

Sosiaaliturvan väheneminen: onko pelko oikeutettu?

)