Kun siirrät 401 (k): n tai 403 (b): n ammatillisen hallinnan työssäsi oman rahastojen hallintaan IRA: ssa, sinun on päätettävä, miten tee se. Haluatko palkata ammattimaisen rahapäällikön seurata salkkusi, jotta voit keskittyä muihin eläkkeelle jääviin toimintoihin? Haluatko ostaa ja myydä varastoja, joukkovelkakirjoja tai muita IRA: nne itse? Tai haluatko ammattitaitoista apua samalla, kun teet oman valintasi investointityyppien suhteen? (Lisätietoja on kohdassa DIY-portfoliohallinnan opas .)

Ammattimaisen rahapäällikön valitseminen voi syödä nopeasti nopeasti voitot, jotka rahat ansaitsevat. Jos päällikkö ansaitsee 10% vuodessa veloittaessa 3%: n palkkion, salkun tuotto on vain 7%. Tämä voi olla paljon rahaa 100 000 dollarin arvosta. Itse asiassa sen jälkeen, kun maksujen määrä kasvoi vain 196 dollariin, 715 10 vuoden aikana. Ilman näitä maksuja sinulla olisi 259 dollaria, 374 samalla 10% kasvu.

Useimmat ihmiset eivät halua siirtyä eläkkeelle salkunhallinnan uraan - tai perustaa taloudellista turvaa niille, mitä he tietävät sijoituksesta - joten he etsivät jotain, joka antaa heille ammattimaisen salkunhoidon mutta edullisemmin. Kaksi tällaista vaihtoehtoa ovat ETF ja no-load sijoitusrahasto. Molemmilla sijoitustyypeillä on ammattimaisia ​​salkunhoitajia, mutta niiden tavoitteet ovat erilaiset. Joten mikä vaihtoehto on paras sinulle eläkkeelle? Katsotaanpa nopeasti eroja. (Katso lisätietoja kohdasta Sijoitusrahasto tai ETF: Mikä on sinulle sopiva ?)

Palkkiot

ETF-palkkiot ovat yleensä pienemmät kuin hallinnoidut sijoitusrahastoja. ETF-maksujen keskimääräinen kuluraportti on vain 0,44 prosenttia, kun taas sijoitusrahastojen keskiarvo voi vaihdella 1 prosentista 2,5 prosenttiin, kun kaikki hallinnointikustannukset otetaan huomioon.

Läpinäkyvyys

ETF: n omistukset perustuvat indeksiin, jonka he jäljittävät, joten jos tiedät perusindeksien kantatiedostot, sinulla on hyvä idea, mitkä varastot pidetään ETF: ssä. Sijoitusrahastot raportoivat omistuksilleen neljännesvuosittain, mutta nämä raportit eivät ole voimassa ennen 60 päivän kuluttua vuosineljänneksen päättymisestä, joten sijoittajat eivät tiedä tarkasti, mitkä varastot tai joukkovelkakirjat pidetään suurimman osan ajasta.

Asset Allocation

Kun valitset ETF: n, tiedät täsmälleen ETF-koriin ostettujen varojen tyypin. Sijoitusrahastoilla on yleensä laajemmat määritelmät omaisuuslajeista, jotka voidaan ostaa esitteen perusteella. Jos haluat hallita enemmän eläkesäätiön varojen nykyistä yhdistelmää, ETF: t ovat parempi vaihtoehto.

Kaupankäyntitavarat

ETF: t myydään aivan kuten osakekannasta. Hinta nousee ylös ja alas koko päivän. Sijoitusrahaston hinnat asetetaan kerran päivässä kaupankäyntipäivän lopussa.Joten jos haluat hallita voimakkaasti kauppasi hintaa, ETF: t ovat sinun parempaa valintaa. Kun vaihdat ETF: tä, maksat välityspalkkioiden samalla tavoin kuin varastot. Jos ostat ja myydät ei-kuormattuja sijoitusrahastoja, kauppahintaa ei ole.

Paras vaihtoehto?

Joten mikä vaihtoehto on sinulle paras, jos haluat hallita salkunsijoitustasi itse? Tämä riippuu osakemarkkinoiden ja joukkovelkakirjamarkkinoiden tuntemuksesta - ja kuinka paljon haluat osallistua salkkusi hallintaan. Jos sinulla on erityisiä ideoita varallisuusmallista, jota haluat säilyttää, ETF: t ovat todennäköisesti paras valinta. Jos haluat, että ammattijohtajan mielestä paras salkunhallintastrategian mukainen omaisuuden yhdistelmä on paras vaihtoehto, voit valita sijoitusrahastojen hoitajille ja antaa heille salkunhoidon. Investopedian opetusohjelma Tule oma rahoitusneuvojasi opettaa sinulle mahdollisuuksia.

Jos valitset edullisia, ei-kuormattuja sijoitusrahastoja, voit valita alle 1%: n valinnoista hallinnointipalkkioihin. Morningstar on erinomainen paikka aloittaa. Sen vuotuinen palkkio merkintä noin 200 dollaria antaa sinulle pääsyn erinomainen analyysi sijoitusrahastojen ja ETFs.

Saatat huomata, että paras vaihtoehto sinulle on yhdistelmä ETF: itä ja sijoitusrahastoja. Voit esimerkiksi valita suurimman osan eläkeasiakassasi, jonka hallinnoivat ammattimaiset rahastojen hoitajat ja pitävät pienen osan siitä, että voit hallita itse ETF: itä, jotka keskittyvät indekseihin, joita haluat noudattaa.

Bottom Line

Useimmat ihmiset viettävät nykyään keskimäärin 20 tai yli eläkkeelle. Kukaan ei saa pitää rahaaan vain turvallisin investoinneissa niille 20 vuotta, ansaita vain pienen korkotulon. Seuraa tätä reittiä ja inflaatio heikentää säästösi.

Sinun täytyy päättää, kuinka haluat sijoittaa pitkäaikaisia ​​varoja. Sekä sijoitusrahastot että ETF: t tarjoavat alempia maksuvaihtoehtoja kuin ammattimaisen salkunhoitaja, joka ei vain saa maksua vain rahojen hallinnoimisesta vaan myös maksaa ETF: lle tai sijoitusrahastoille hänelle valitut palkkiot. Pidä maksut mahdollisimman alhaisena, anna sinun pitää enemmän sijoituksesi ansaitsemia rahaa ja ansaita enemmän tuloja eläkkeelle.