Robo-neuvonantajat, jotka voivat luovuttaa taloudellisia neuvoja ja hallita asiakassegmenttejä automatisoidusti, ovat tehneet huomattavia vauhtia rahoitusalalle hyvin lyhyessä ajassa. Näiden automatisoitujen palveluiden on noudatettava kaikkia alan sääntöjä samoin kuin ihmisneuvonantajien kanssa, mutta näiden alustojen tarjoajat ovat ilmoittaneet sääntelyvirastoille, että jotkin nykyisistä säännöistä on päivitettävä, jotta ne voisivat tarkasti soveltaa robo-neuvonantajia.

Tästä syystä. ) Hallinnoivat Robo-Advisors

SEC on isännöinyt äskettäin foorumin rahoitusalan asiantuntijoille keskustelemaan robo-käsitteestä -toimittajat ja muut alan automatisoidut palvelut. SEC pyrkii nyt selvittämään, onko nykyisten sääntöjen ohella riittävä opas selkeyttämään robo-neuvonantajia koskevia kysymyksiä tai onko uusien sääntöjen luomista näiden alustojen tehokkaaseen hallintaan. Foorumin avauspuheenvuoroissa SEC: n puheenjohtaja Mary Jo White sanoi: "Tarkastelemme tapaa, jolla neuvonantajat tarjoavat sijoitusneuvontaa rajoitetulla ihmisten vuorovaikutuksella. Pohdimme myös sitä, miten automaattiset neuvonantajat suunnittelevat vaatimustenmukaisuusohjelmiaan, jotta voidaan vastata automatisoitujen neuvojen tarjoamiseen liittyviin erityisiin haasteisiin ja miten nämä yritykset suojaavat asiakkaiden tietoja ja puuttuvat liiketoiminnan jatkuvuuden häiriöiden yhteydessä. ”

Robo-neuvonantajat ovat velvollisia rekisteröitymään sijoitusneuvojaan SEC: n kanssa samalla tavalla kuin ihmisneuvonantajat, ja niihin sovelletaan sijoitusneuvojalain sääntöjä. Nämä säännöt edellyttävät, että robot noudattavat luottamusstandardia, jossa he ehdottomasti asettavat asiakkaan etujen omalla edulla. Sääntelyviranomaiset tutkivat, onko näiden automaattisten alustojen todella mahdollista noudattaa näitä sääntöjä, kun niiden päätökset ja suositukset ovat peräisin algoritmien joukosta. Sekä SEC että Rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA) varoitti sijoittajille toukokuussa 2016 varoittaakseen mahdollisista riskeistä robo-neuvonantajan käyttöön. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa:

Miten neuvojat voivat sopeuttaa Robo-neuvoja? )

Useat robo-neuvonantajien edustajat kertoivat foorumille maanantaina, että heidän alustansa noudattavat luottamuksellisia standardeja ja pystyvät tarjoamaan asiakkaillemme laadukkaita neuvoja automatisoituneesti. Ben Alden, yleinen lakimiehitys, totesi foorumissa: "Pidämme luottamusvastuuta erittäin vakavasti, ja juuri tämä koko liike on". Henkilökohtaisen pääoman varapuheenjohtaja Mark Goines, joka yhdistää digitaalisen ja ihmisen neuvon, jatkoi entisestään, että ihmisneuvonantajat tarvitsevat robo-teknologian apua, jotta ne pystyvät tarjoamaan tehokkaasti neuvoja, jotka ottavat huomioon asiakkaan koko taloudellisen tilanteen.

"Neuvoja on kehitettävä eteenpäin ja käytet- tävä teknologiaa kokonaisvaltaisesti neuvomalla asiakkaita oikein", hän sanoi. "Jos et, menetät jotain, koska asiat tapahtuvat liian nopeasti tänään ja asiakkaiden elämä on liian monimutkaista. "Goines totesi myös, että SEC-sääntöjä on tarkistettava kahdella erityisalueella. Yksi alue liittyy SEC: n suorittamaan neuvonantajaan. Hän sanoi, "mitä teemme, on erilainen kuin se, miten he ovat tutkineet yrityksiä, jotka ovat meidän tilassamme aikaisemmin. "Hän selitti, että hänen viimeisen tarkastelunsa aikana osa tutkijan esittämistä kysymyksistä ei ollut järkevää tai se ei todellisuudessa koske automatisoitua alustaa.

Toinen kysymys, johon Goines sanoi, on tarkistettava, ovat ne, jotka koskevat sitä, miten robo-neuvojat tekevät digitaalisia s. Foorumin muut asiantuntijat sanoivat, että näiden sääntöjen on oltava riittävän joustavia uusien ja kehittyvien tekniikoiden mukauttamiseksi, joita ei ole vielä kehitetty.

Bottom Line

Sekä neuvonantajien että sääntelyviranomaisten tuntevat robo-neuvonantajien todelliset vaikutukset rahoitusalalla. Aika kertoo, mitä tarvitaan näiden automatisoitujen palveluiden tehokkaaseen hallintaan, ja näiden ohjelmien tulevaisuutta muokataan myös niiden kyvynä tehdä ihmisen päätöksiä, joissa otetaan todella huomioon kaikki asiakkaan elämässä olevat tekijät. (Lisätietoja:

Kuinka ihmisen neuvonantajat voivat kilpailla Robo-neuvonantajien kanssa. )