Jos sijoitat varoja sijoitus- tai eläkevakuutusyhtiön kanssa, kuukausi- tai neljännesvuositilinpidossa luetellaan kaikki tilisi aikana tapahtuneet tapahtumat. Kuitenkin, vaikka käytät erityistä henkilökohtaista välittäjää tai neuvonantajaa, hän ei ehkä ole tosiasiallisesti asettanut joitakin tai kaikkia kyseisiä kauppoja käsin, kuten aiemmin.

Vaikka lukuisat kehittyneet kaupankäynnin välineet ja ohjelmat ovat olleet sijoittajien käytettävissä vuosikymmenien ajan, nämä järjestelmät ovat nyt edenneet siinä vaiheessa, että ne suorittavat automaattisesti useita rutiinihankkeita ilman ihmisen vuorovaikutusta. Nämä uudet investointiohjelmat on kutsuttu tiedotusvälineiden robo-neuvonantajiksi, ja ne ottavat nopeasti vastaan ​​rahanhallinta-alan myrskyn. (Katso lisää: Robo-Advisors Face First Market -hätätestitesti .)

Mitä he voivat tehdä

Robo-neuvojat tai automaattiset online-rahoituspalvelut edustavat seuraavan sukupolven rahoitusohjelmia. Ne on ohjelmoitu monimutkaisilla algoritmeilla, joiden avulla ne voivat tunnistaa arvopapereiden ja markkinaolosuhteiden muutokset ja vastata niihin. Niiden tarkoituksena on ostaa ja myydä arvopapereita siten, että ne täyttävät tietyn tavoitteen, kuten aggressiivisen kasvun tai pääoman säilyttämisen.

Useimmissa tapauksissa ohjelmoija tai operaattori määrittää heille sopivat parametrit ja syöttörajoitukset tai laukaisut, joita sitten käytetään määrittämään, milloin ostaa tai myydä ja kuinka monta yksikköä tai osaketta. Näillä alustoilla on näin ollen rajoitettu kyky ajatella itseään monissa tapauksissa, ja niitä voidaan käyttää rutiininomaisiin investointikokeisiin, kuten salkun tasapainottamiseen, verotulojen korjuuun ja dollarin kustannuslaskennukseen tarvitsematta henkilöä sallimaan kukin transaktio.

Hyödyt ja haitat

Robo-neuvojat tarjoavat ilmeisiä etuja sekä sijoittajille että ammattilaisille. Yksi houkuttelevimmista piirteistä on se, että ne yleensä veloittavat huomattavasti vähemmän kuin useimmat ihmisen rahanhoitajat. Niiden, joiden osuus hallinnoitavista varoista veloitetaan, on alan normaali, noin 1%, monet automatisoidut ohjelmat voivat suorittaa monia samoja kaupankäyntitoimintoja alle puoleen. Jotkut veloittavat jopa 25 tai 35 peruspistettä ylläpitääkseen yksinkertaisia ​​ja kohtalaisia ​​salkunhallintastrategioita. (Katso lisää: Miten Robo-neuvoja eroavat? )

Välittäjät ja suunnittelijat voivat myös siirtää robotit, jotka vapauttavat entistä yksilöllisempää ja hienostuneempia liiketoiminnan elementtejä, kuten verkostoitumista, kiinteistönsuunnittelua ja markkinointia.

Näillä ohjelmilla on tietenkin myös melko ilmeisiä rajoituksia, joista ilmeisimmin on, että he eivät pysty ennakoimaan kaikkia mahdollisia skenaarioita markkinoilla ja rajoittavat ohjelmoija kuten minkä tahansa tietokoneohjelman.Robo-neuvonantajat eivät myöskään pysty aina saavuttamaan kesken tai matalan tason rahanhallintatavoitteiden täsmällisiä tavoitteita samasta syystä. Tämä näkyy selvästi markkinatilanteissa, joita suunnittelija ei ole ennakoinut jättäen ohjelmaa joukolle valintoja, jotka arvioidaan puutteellisten tai virheellisten oletusten perusteella.

Nämä ohjelmat eivät myöskään yleensä kykene tarjoamaan erittäin kehittynyttä rahanhallintaa ilman merkittävää inhimillistä panosta. Useimmat neuvonantajat ja yritykset, jotka käyttävät näitä ohjelmia, kerävät ne ihmispalvelujen päälle, jotta nämä puutteet voidaan minimoida. (Lisätietoja: Mikä on paras Robo-neuvonantaja? )

Kohdeympäristöt

Robo-neuvonantajat syntyivät osittain vastauksena kasvavaan kysyntään online-sijoituspalveluista, milloin tahansa mistä tahansa paikasta. Vaikka ne eivät selvästikään ole sopivia kaikille, he ovat todennäköisesti houkuttelevampia niille, jotka ovat tyytyväisiä teknologiaan ja joilla on jo jonkinlainen käsitys siitä, miten heidän pitäisi investoida. Tästä syystä ne ovat usein suosittuja Generation Y / Millennial sijoittajien kanssa, joilla on vähintään taloudellinen tietämys ja etsivät rajoittamatonta digitaalista pääsyä omaisuuteensa.

Kokeneemmat sijoittajat, jotka kokevat, että he saavat tarvitsemansa automaattisesta palvelusta, katsovat näistä ohjelmista halvemman vaihtoehdon perinteisille rahanhallintamuodoille. Ne ovat kuitenkin todennäköisesti vielä sopimattomia aloitteleville sijoittajille, jotka eivät pysty määrittämään omia investointitavoitteitaan tai aikataulunsa.

Robo-Advisorsin tulevaisuus

Vaikka robo-neuvonantaja-liike on vielä alkuvaiheessaan, markkina-analyytikot ennustavat, että robojen käyttö eksponentiaalisesti sieniä lähivuosina. Vaikka robo-neuvonantajat hoitavat nykyään vain muutaman miljardin dollarin varoja asiakkailleen, MyPrivateBankingin tutkimustyöyrityksen äskettäinen tutkimus osoittaa, että tämä määrä saattaa nousta 450 miljardiin dollariin vuoteen 2020 mennessä. Myös suuret, vakiintuneet yritykset, kuten Charles Schwab, tarjoavat nyt automatisoituja alustoja heidän muiden palvelujensa lisäksi monet muut online-yritykset pitävät tätä palvelua tärkeänä liiketoimintaansa. Wealthfront-sivustot. com, Personalcapital. com, Parannus. com ja FutureAdvisor. com ovat alan tunnetuimpia toimijoita, jotka ovat ilmoittaneet tällä alalla, ja monet näistä yrityksistä ovat myös muiden suunnitteluyritysten käytössä. ) Ja vaikka suurin osa näistä yrityksistä pyrkii parantamaan ohjelmiaan lisäämällä markkinatietojaan ja antamalla heille mahdollisuuden toimia jatkuvasti, yhä useammat toimijat, monet kriitikot ovat edelleen epäileviä robo-neuvonantajien pitkän aikavälin tulevaisuudesta. Yksi niiden tärkeimmistä huolenaiheista on se, että useimmat näistä alustoista eivät ole vielä kokeneet minkäänlaisia ​​vakavia karhumaisempia markkinoita, kun taas toiset kokevat, että asiakkaat voivat räjähtää riippuen vain tietokoneista käsittelemään omaisuuttaan.

Tietenkään mikään tietokoneohjelma ei voi tarjota myötätuntoa tai empatiaa asiakkaalle, joka kamppailee taloudellisen ongelman kanssa. Se ei myöskään pysty tarjoamaan todellista rohkaisua asiakkaille, jotka yrittävät saavuttaa taloudellisia tavoitteitaan.

Bottom Line

Robo-neuvonantajat tulevat todennäköisesti olemaan pysyvä väline rahankäsittelyalalla riippumatta niiden ennustetusta kasvuvauhdista. Koska yhteiskuntamme muuttuu yhä automatisoituneemmaksi, nämä ohjelmat lähes varmasti edelleen vetoavat ainakin teknologia-asiantuntevaan markkinasegmenttiin. Ainoa aika paljastaa todelliset valmiudet, joita nämä ohjelmat saattavat lopulta saavuttaa, mutta niiden markkinaosuus ei todennäköisesti vähättele ihmisten rahan liikkeenhallinjärjestöjen mahdollisuuksia milloin tahansa lähitulevaisuudessa. (Itse asiassa Hartfordin äskettäin tekemä tutkimus osoitti, että vain noin kymmenen prosenttia sen vastaajista oli kuulleet edes tästä termistä.) Lisätietoja robo-neuvonantajista ja siitä, ovatko ne oikein sinulle, käy Financial Planning -verkkosivustossa osoitteessa www. fpanet. org. (Lisätietoja:

Merkintäperusteisen rahoitusneuvonnan nousu )