Eikö olisi hienoa, jos voisitte ostaa sijoituksen, joka hyötyy rahoitusmarkkinoiden kasvusta ja jolla on myös ei-tappio-takuu? Jos olet kanadalainen kansalainen, voit tehdä juuri tämän sijoittamalla erilliseen rahastoon.

Segregoituneet varat koostuvat ammattimaisesti hallinnoiduista sijoitussalkkuista, joiden avulla voidaan palauttaa ennalta määrätty prosenttiosuus sijoituksesta eräpäivänä tai sijoittajan kuoleman varalta. Nämä varat saavat nimensä siitä, että heidän omaisuutensa on varattu maksettavaksi vakuutuksenottajille ja eivät ole osa liikkeeseenlaskijan vakuutusyhtiön yleistä omaisuutta.

Segregoituneet varat alkoivat eläkejärjestelmätuotteena, mutta ajan myötä he alkoivat kiinnittää huomiota investoivaan yleisöön. 1990-luvun lopulla rahastoyhtiöt alkoivat työskennellä vakuutusyhtiöiden kanssa luomaan erillisiä rahastoja, jotka peilivät suosittuja sijoitusrahastoja. (Lue lisää sijoitusrahastoista Sijoitusrahastojen riskien analysointi .)

Sijoitusrahaston sijoitusrahastoja
Erillisiä rahastoja kutsutaan usein "sijoitusrahastoiksi, joilla on takuu". Vaikka ne toimivat sijoitusrahastojen tavoin, ne ovat todellisuudessa vuokrasopimuksia, joilla on rahastomaisia ​​ominaisuuksia. Näihin ominaisuuksiin kuuluvat ammattiurheiden hallinta, erilaiset sijoitussalkut (mukaan lukien, kuten aiemmin on mainittu, monet, jotka peittävät suosittuja sijoitusrahastoja), monipuolistamisen ja verotettavan voiton, elleivät ne ole verotuksessa siirrettyyn sijoitusajoneuvoon. (Lisätietoja erillisistä rahastoista ja sijoitusrahastoista saat vastauksesta usein kysyttyyn kysymykseen Miten erottelevat varat poikkeavat sijoitusrahastoista? )

Anuityyden suojaaminen
Vaikka ne tarjoavat rahastomaisia ​​sijoitusetuja, erilliset varat ovat todellisuudessa erilaisia ​​eläkevakuutussopimuksia. Henkivakuutusyritykset antavat taatun sijoitetun pääoman tuoton vähintään 75 prosentilla, jos se pidetään vähintään 10 vuoden ajan tai tilinomistajan kuoleman jälkeen. Jotkut erilliset varat tarjoavat mahdollisuuden palauttaa 100% alkuperäisestä sijoituksesta. Seguroituja rahastoja suojaavat Assuris, aiemmin Kanadan Life and Health Insurance Compensation Corporation tai Comp Corp. Jos vakuutuksenantaja, joka on antanut rahaston, epäonnistuu, Assuris tarjoaa 60 000 dollarin suojan tiliä kohden (vuodesta 2009).

Ja paljon muuta!
Mahdollisuus osallistua sijoitustoiminnasta ja sijoitetun pääoman takauksen vähimmäisvakuuden ansiosta erilliset varat tarjoavat myös runsaasti lisäetuja.

Nollaa asetukset
Erilliset varat tarjoavat erilaisia ​​"nollaus" -vaihtoehtoja, joiden avulla takuun kattama rahamäärä kasvaa. Esimerkiksi monet varat tarjoavat kolmen vuoden nollauksen.Joten, jos 100 000 dollarin arvo kasvaa arvoon 125 000 dollaria kolmen vuoden aikana, sijoittajalle, jolla on 100 prosentin takuu, hänen takauksensa vähimmäismäärä kasvaisi 100 000: n alkuperäisestä investointimäärästä sisältää 25 000 dollarin voiton. Määrä, jonka aikana tällaiset korotukset ovat käytettävissä, vaihtelee sopimuksesta riippuen ja korotuksen hyväksyminen voi pidentää sopimuksen eräpäivää. Lisätalletukset olemassa olevalle tilille aiheuttavat erisuuruisen eräpäivän jokaiselle ylimääräiselle talletukselle. Tässä esimerkissä, jos rahastolla olisi 10 vuoden eräpäivä, takaus olisi kunnioitettava, jos rahasto pidettiin 10 vuoden ajan nollatulopäivästä 125 000 dollariin. (Lue lisätietoja kohdasta How Your Vuosikysymysyhtiö määrittelee uusimisluvut .)

Likviditeetti
Sijoittajat voivat yleensä periä 10 prosenttia varoista, jotka he ovat sijoittaneet erilliseen rahastoon vuosittain ilman rangaistusta. Tämä luku nousee 20 prosenttiin eläkevastuista. Seuraamuksia on olemassa lykättyjen myyntimaksujen muodossa, jotka usein alkavat paljon tavallista sijoitusrahastoa korkeammiksi. Nämä maksut vähenevät usein määrätuilla määrillä vuosittain, kunnes ne saavuttavat 0%.

Suojelu luotonantajilta
Oikeudellisesta näkökulmasta henkivakuutuksen edunsaajien oikeudet ylistävät velkojien oikeudet. Tämä tarkoittaa sitä, että eristyneissä rahastoissa olevia varoja suojataan yleensä, jos tilinhaltija esittää konkursseja, kunhan varoja ei ole siirretty tilille ehdottomasti velkojien veronkierron vuoksi. Tämä suojaa puolisoita, lapsia, lapsenlapsia ja muita, jos tilinhaltija kohtaisi taloudellisia vaikeuksia. Lue lisätietoja suojataksesi perheesi velkojilta Suojaa omaisuutesi .

Suojausvaatimuksen täyttämiseksi annuiteettiyhteyden on pitänyt olla vähintään kaksi vuotta. Kiinteistöveroja ei myöskään pidä periä rekisteröidylle eläkesäästösuunnitelmalle (RRSP) tai rekisteröidylle eläkesäätiölle (RRIF).

Kiinteistösuunnittelu
Eriarvoisissa rahastoissa pidettävät varat eivät ole verikokeita. Tulot menevät suoraan nimetyn edunsaajan tilinomistajan kuolemaan. Tämä nopeuttaa prosessia ja minimoi varallisuuden siirtoon liittyvät kustannukset. Hyppääminen Probaten kustannuksista oppiaksesi välttää korkeat kustannukset, jotka liittyvät omaisuuden siirtämiseen.)

The Downside
Erilliset varat tarjoavat monia ominaisuuksia ja etuja, mutta nämä palvelut eivät ole ilmaisia. Eroittuneisiin rahastoihin sijoittamisen kustannukset ovat usein huomattavasti korkeammat kuin sijoitustoiminnan kustannukset vastaavissa sijoitusrahastoissa. Osittaiset nostot ovat käytettävissä, mutta määrärahat ylittävien summien ennenaikaista lunastusta varten ovat usein jopa 6 prosenttia ensimmäisenä vuotena, laskeneen 1 prosentti vuodessa, kunnes saavutetaan 0 prosenttia. Tämä seuraamus voi vaikeuttaa ja kalliita käyttää varoja ennen erääntymistä. . Jos sijoittaja haluaa siirtää varoja, jotta muutettaisiin kohde-etuutena olevia sijoituksia, on tärkeää, voi olla lisämaksu.Monet erilliset varat rajoittavat myös siirtojen määrää.

Best of All Worlds

Erilliset rahastot tarjoavat ainutlaatuisen sijoitusvaihtoehdon sijoittajille, jotka haluavat osallistua rahoitusmarkkinoihin. Ne tarjoavat mahdollisuuden hyötyä nousevasta potentiaalista, mutta suojaavat mahdollisuudesta menettää rahaa. Vakuutussuojan tarjoama mielenrauha voi olla arvokas hinta.
Lue kaikki dokumentaatio ja ymmärrä eri maksut ja sopimusehdot ennen sijoittamista, koska erilliset varat vaihtelevat huomattavasti palveluntarjoajaltasi. Samalla tavoin vakiintuneiden, hyvin arvostettujen vakuutusyhtiöiden erillisten varojen hankkiminen minimoi riskin siitä, että sopimusvalmistaja irtautuu liiketoiminnasta.