Viime aikoina monet yritykset ovat ilmoittaneet eläkkeelle siirtyneille työntekijöille tai uusille työpaikoille lähteville, että heidän 401 (k) rahansa on tervetullut pysymään yrityksen suunnitelmassa. Näin ei ole aina tapahtunut. Kullekin työntekijälle aiheutuu hallintokuluja ja on enemmän työntekijöitä, joille sponsori on varma-vastuulla. Wall Street Journal ilmoitti tämän trendin äskettäisessä artikkelissa. Se mainitsi esimerkkejä useista suurista yrityksistä, mukaan lukien International Paper Co. (IP IPInternational Paper Co55, 89-2. 15% Highstock 4. 2. 6 ) ja United Technologies Corp. UTX UTXUnited Technologies Corp120. 55-0. 43% Luotu Highstockilla 4. 2. 6 ), joka toimittaa tämän viestin sekä työtä tekeville että muutoksille.

AD:

Mikä on tämän muutoksen ajaminen?

Tämä on vain yksi oire väestön ikääntymisen väestörakenteen muuttumisesta. Tuhannet Baby Boomers saavuttavat eläkeikää joka päivä, ja monet jättävät työnantajansa ja ottavat 401 (k) rahaa heidän kanssaan, ja he käyttävät usein rahaa IRA-tiliin. Yksi suurimmista työnantajista kärsivistä eduista on niiden ostovoima, joka perustuu 401 (k) -suunnitelmien varojen selkeään kokoon. Koska eläkeläiset siirtävät rahansa 401 (k) -tileiltään nykyistä nopeammin monissa tapauksissa kuin mitä tuetaan, näillä suurilla työnantajilla on vähäisemmän suunnitelman omaisuusperusta ja todennäköisesti vähemmän neuvotteluvoimaa 401 (k) palveluntarjoajat ja sijoitusjohtajat. (Katso lisää: Vinkkejä vanhan 401 (k) s hallintaan.)

AD:

Lisätään tähän jatkuvaan painostukseen oikeuslaitoksen ja työministeriön pitämään maksut alhaisina ja on helppo ymmärtää, miksi nämä suuret työnantajat haluavat säilyttää varat työntekijöiden poistumisen yritykseltä.

Ristiriidat rahoitusneuvojien kanssa

Monet ovat kuvittaneet Baby Boomer -eläkkeilyn hyökkäystä taloudellisen neuvonantajan hyvityksenä heidän eläkkeelle jääneiden neuvontatarpeidensa suhteen ja enemmän IRA: n tileille siirrettävien varojen määrän osalta . Jos nämä eläkeläiset ostavat ajatuksensa jättää 401 (k) varansa käyttöön, tämä saattaa heittää apinavausteen tähän potentiaaliseen bonantaan. Suurempi mahdollinen ristiriita on eettinen, joka voisi syntyä rahoitusneuvojille neuvomalla asiakkaita tässä asennossa.

Taloudellinen neuvonantaja neuvotaan asiakkaalle jättämään 401 (k) rahaa vanhan työnantajansa kanssa, mikäli tämä on paras vaihtoehto kyseiselle asiakkaalle, vaikka tämä maksaa taloudelliselle neuvonantajalle palkkion, jonka he voisivat ansaita nämä varat rolloverilla? Toivon, että ne olisivat riittävän eettisiä, jos tätä kysymystä ei pitäisi esittää. Monet taloudelliset neuvonantajat, usein vain maksulliset, veloittavat asiakkailtaan 401 (k): n ja muiden eläkevakuutusten tarjoamista neuvoja, joten he ovat agnostisia siitä, pysyvätkö rahat vanhan työnantajansa kanssa.(Lisätietoja:

401 (k) Riskien neuvonantajat tarvitsevat tietää .) Syyt Stick Työnantajan kanssa

Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos suunnitelma tarjoaa hyviä alaluokkia , kiinteät sijoitustoiminnot. Kuten edellä mainittiin, suuremmat työnantajat voivat usein käyttää ostovoimaansa hallinnollisten kustannusten alentamiseen ja tarjota alhaisia ​​kustannuksia, institutionaalisia laadukkaita sijoitusrahastoja ja kollektiivisia luottamustoimia. Jos näin tapahtuu entisen suunnitelmasi kanssa, on ehkä järkevää jättää tasapainosi paikoilleen. Lisäksi olettaen, että vanhalla työnantajallasi on prosessi, jolla voidaan seurata investointeja ja suunnitella kustannuksia, saatat investoida pienemmillä kustannuksilla suunnitelmaan verrattuna itse tai jopa ulkopuolisen taloudellisen neuvonantajan kautta.

Jos omaisuussuojaus on tilanneongelma, eläkejärjestelyt tarjoavat suurta omaisuushyökkäystä, joka voi olla tai ei ole käytettävissä IRA: ssa. Tämä vaihtelee tilan mukaan. Tällöin O. J. Simpsonin eläkesuunnitelma suojattiin hänen vanhemman vaimonsa kuolemasta johtuvan siviilituomiota vastaan. (Katso lisää:

Jos liikut yli 401 (k)? ) Syitä siirtää rahaa

Jos entinen työnantajan suunnitelma ei tarjoa vankka valikoimaa edullisia sijoitusvaihtoehtoja ja alhaiset hallinnolliset kulut, saatat ehkä olla parempi, kun rahaa siirretään joko IRA: lle tai soveltuvin osin uuden työnantajan suunnitelmaan. IRA tarjoaa laajan valikoiman sijoitusvaihtoehtoja ja voi olla edullisempi kuin vanhan työnantajan suunnitelma. Tämän vaihtoehdon avulla voit myös yhdistää kaikki vanhat eläkevakuutuksesi yhteen paikkaan. Jos työskentelet luotettavan taloudellisen neuvonantajan kanssa, tämä voi helpottaa kaikkien eläkesäästöjen sijoittamista yhdellä strategialla yhden sateenvarjon alla niin sanotusti.

Jos siirryt uuteen työnantajaan ja heidän suunnitelmansa tarjoavat kiinteät, edulliset investointivaihtoehdot, niin tämä voi olla hyvä reitti. Lisäksi, jos uusi työnantajan suunnitelma jakaa menetyksiä suunniteltaessa osallistujia suuremman tasapainon avulla, saatat olla mukana saadaksesi suuremman osan näistä rahoista.

Bottom Line

Eläkkeelle jääneet ja muut lähtevät yrityksestä pitäisi lukea ja harkita entisten työnantajiensa luovutuksia jättämään rahansa 401 (k): ssa. Lopullinen päätös olisi tehtävä tämän suunnitelman ansioiden ja muiden saatavilla olevien vaihtoehtojen perusteella. (Lisätietoja:

401 (k): n vaikutukset neuvonantajille .)