Tiedätkö, onko sinulla rahaa eläkkeelle? Ja onko nykyinen salkkusi saavuttamaan odotukset? Nämä ovat kaksi tärkeätä kysymystä, joista voit kysyä itseltäsi, ja jos et tiedä juuri nyt, kannattaa harkita ulkopuolista rahapäällikköä tänä vuonna.

Sinulla on huomattavasti alitasoinen markkinat

Yksi selkeimmistä merkkeistä, joita tarvitset rahan hallintaan, on, jos salkkusi ei täytä odotuksia. Ilmeisin vertailu sijoittajien pitäisi tehdä (ja ei tehdä tarpeeksi usein) on niiden nykyinen rahanhoitaja suorituskykyä vastaan ​​sopiva indeksi. Sijoitusten erittäin tärkeä osa on suhteellinen suorituskyky tai vertailuindeksi. Varastojen osalta S & P 500 on looginen ja suoraviivainen tontti, jota verrataan. Vuodelle 2013 "markkinat" (vertailuarvo) olivat 32 prosenttia. Jos varastot ovat paljon vähemmän kuin markkinat, jotain voi olla väärässä nykyisessä tilanteessa. Toisaalta vuosi ei ole aina tarpeeksi. Suorituskyky viiden viime vuoden aikana verrattuna indeksiin kannattaa katsoa.

Yleisemmäksi on se, etkö säästää riittävästi eläkkeelle. Tämä takaa absoluuttisen analyysin. Takaisin, kun korot olivat lähempänä 5%, 1 miljoonan dollarin eläkesäätiö voitaisiin laskea 50 000 dollarin vuosituottoon. Tämä ei suojaa sitä paljon inflaatiota vastaan, mutta kymmenen vuoden valtionosuuskurssi on tällä hetkellä vain 2. 73% ja tarkoittaa sitä, että se lähtee lähemmäksi 2 miljoonaa dollaria saadakseen samanlaisen tulotason menneinä vuosina. Rahanhoitajan palkkaaminen voi auttaa sinua lukemasta numeroita ja saamaan lopullisempia säästämissuunnitelmia paikalleen.

- 9 ->

Olet enteetön sijoittaja

Ben Graham, jota pidetään laajalti nykyaikaisen turvallisuusanalyysin ja arvoparannuksen isänä, teki ainutlaatuisen eron sijoittajien kahden päätyypin välillä. Älykkään sijoittajan klassisessa investointitekstissä yhdellä suosikkihinnastasi Graham kirjoitti: "Tuottotulon on oltava riippuvainen pikemminkin älykkään ponnistelun määrästä, jonka sijoittaja haluaa ja pystyy tuomaan vastaa tehtävistään. "Toisin sanoen erityisen innostuneilla sijoittajilla on aikaa ja kiinnostusta omista investoinneilleen. Vastuullisilla sijoittajilla ei ole aikaa tai kiinnostusta, joten heidän on pyrittävä ulkoistamaan rahanhallintatoimintaansa ulkopuoliseen rahan hallintaan. Tämä pohjimmiltaan kiehuu tekemään itseäsi tai tehdä-se-me-minulle investointeja. Jälkimmäisessä luokassa pitäisi palkata rahanhoitaja tai uusi, mikäli nykyinen johtaja ei pinoa indeksiä.

Sinun suunnitelmasi vaatii sinua valitsemaan johtajan

Useimmilla U.:n sijoittajilla on eläkesäästöt, joissa heillä ei ole paljon valintaa omaisuudenhoitajien ja yksittäisten sijoitusten valitsemiseen.Eläkesuunnitelmat, mukaan lukien perinteisemmät eläkkeet (etuuspohjaiset etuudet) ja 401 (k) (maksupohja), hallitaan kohdeyritys, joka yrittää miellyttää suurta työntekijäryhmää kerralla. Eläkkeet maksavat vain määrätyn määrän usean vuoden palveluksen jälkeen.

Ja vaikka 401 (k) -suunnitelmat jättävät yksittäiset investointivalinnat työntekijöille, luettelo on todennäköisesti rajallinen. Suurin osa näistä suunnitelmista on erikoistunut sijoitusrahastojen tarjoamiseen, joista monet ovat aktiivisesti hoidettuja ja määrittelemällä ulkopuolinen johtaja. Tällöin sinun on "palkattava" parhaita varallisuusluokkaa kohti. Tärkeitä mittaustuloksia ovat muun muassa edellä mainitut tulosten tulokset, kuinka kauan manageri on suorittanut salkun ja analysoinut työnantajan yksittäisiin investointeihin antamat tiedot.

Sinä ymmärrät pelin

Jos palkitset neuvonantajan, kaksi tärkeintä mittaustietoa, jotka ovat tietoisia, ovat palkkiot ja suorituskyky. Koskastelimme suorituskykyä yllä. Palkkioiden osalta aktiivinen johtaja (joka pyrkii aktiivisesti hakemaan markkinoita) ansaitsee palkkansa ylittämällä markkinat. Tämän pitäisi parhaiten olla yli kolmen viiden vuoden täysi markkinakehitys, vaikka yksi äärimmäisen huono vuosi voisi aiheuttaa huolta. Ja jos johtaja voi voittaa markkinoita, hänen on ylitettävä enemmän kuin hallinnointipalkkio lisätäkseen arvoa asiakkaille. Yleensä 1 prosentin maksu on melko järkevä hallita osakekanta. Suurten 401 (k) suunnitelmien tulisi maksaa alle 1%, samoin kuin korkorahastot. Ole varovainen investoinneista, jotka veloittavat enemmän, esimerkiksi hedge-rahastoista, jotka yleensä veloittavat 2 prosentin hallinnointipalkkion ja saavat jopa 20 prosenttia voitoista, kun ne ylittävät vertailuindeksinsä.

Toinen täysin elinkelpoinen vaihtoehto on passiivinen vaihtoehto. Tällöin heidän palkkionsa pitäisi olla paljon pienempi kuin mitä aktiivinen johtaja voisi veloittaa. Vastineeksi paras sijoittaja voi tehdä vastaamaan indeksiä, vähemmän kuin pieni passiivinen maksu, joka tarvitaan salkun suorittamiseen. Jack Bogle perusti tämän lähtökohdan Vanguard Groupiin, ja sitä pidetään laajasti passiivisten sijoitusten isänä. Hänen mielestään useimmat aktiiviset johtajat eivät ylitä markkinoita johdonmukaisesti eivätkä ansaitse aktiivista maksua, jonka he veloittavat.

Sinä et vain ole hyvää rahallasi

Palauttamalla salkun suorituskykyyn jotkut ihmiset vain kärsivät ongelmista, jotka ovat kurinalaisia ​​heidän taloutensa kanssa. Tämä ei sisällä menoja niiden keinoin tai 10%: n palkkakustannuksista poistamista eläkkeelle. Tätä tasoa pidetään laajalti tarpeellisena, jotta se olisi vähintään miljoona dollaria eläkkeelle. Jos uskot, että tarvitset lisää taloudellisia tavoitteita asettamalla rahanhallinnan ulkopuolelta saatavan apua, se osoittautuu ihanteelliseksi. Yksi artikkeli jopa ehdotti päivittäistä rahanhoitajaa, joka auttaa sinua lajittelemaan postia, maksamaan laskuja, sovittamaan tilit ja auttamaan pähkinöiden kanssa, että heitä kurditetaan rahoillesi.

Alarivikko

Ulkopuolinen johtaja voi olla tärkeä askel lopullisesti turvaamaan taloudellinen vapaus tai ainakin riittävät varat eläkkeelle laskujen kattamiseksi ja jättää varoja matkustelemaan ja elämään.Palkkiot ja suorituskyky ovat kaksi tärkeintä osaa, jos vuokraat ulkopuolisen johtajan, vaikka on monia muita huomioita.