Vuosia sitten, juuri rautaesiripun syksyn jälkeen, vitsi teki kierrokset äskettäisen maahanmuuttajan entisestä kommunistisesta kansasta, joka kävelee ensimmäiseen amerikkalaiseen kenkäkauppaansa ostamaan kenkäparin . Kommunististen kansakuntien kansalaiset olivat tottuneet rajoitetusti kaikkiin perustuotteisiin ja palveluihin. Tämä uusi maahanmuuttaja ei ollut erilainen. Hän oli kasvanut maailmassa, jossa oli onnekas löytää pari kengät täsmälliseltä kooltaan, paljon vähemmän valikoimaa. Kun hän tutki suuren valikoiman valintoja, hänestä tuli yhä eksasperoitu. Lopulta hän kääntyi jättämään tekemättä ostoa.

"Eikö meillä ollut mitään pidit?" kysyi myyjältä.

"Se on ongelma", huudahti maahanmuuttaja, "On niin paljon vaihtoehtoja, että olen liian hämmentynyt tekemään päätöksen!"

Sijoittajilla on nykyään paljon enemmän sijoitusvaihtoehtoja kuin koskaan aiemmin. Silti huolimatta runsaista käytettävissä olevista vaihtoehdoista sijoittajat jatkavat kamppailua. Voisiko se, että tuotteiden, toimittajien ja tilinvaihtoehtojen tulva todella vaikeuttaa investointipäätösprosessia? Onko tapoja yksinkertaistaa lähestymistapasi ja silti onnistua?

Oikea näkökulmasta lähtien Näyttää siltä, ​​että on olemassa vallitseva väärinkäsitys, että voimme nopeasti "sijoittaa" hänen omaisuutensa. Koko historian ajan harvoin vain harvat ihmiset ovat saavuttaneet tämän esineen ja jopa he yleensä harjoittivat huomattavasti enemmän riskejä kuin keskimääräinen sijoittaja voisi sietää. Seuraavan Microsoftin (Nasdaq: MSFT) tai päivän kaupankäynnin rikkaus ei ole ajattelutapa, joka pitäisi olla, kun lähestyt sijoitusmaisemaa.

Yleisesti ottaen tuottavat huomattavasti enemmän tuloja ja varallisuuden rakentamista potentiaalista työpaikastasi kuin koskaan aiot investoida. Varallisuus luodaan ajan myötä säästämällä osa tästä tuotetuista tuloista. Runsaalla tuloksella ja kurinpidollisella säästämismuodolla varallisuuden huomattava määrä voidaan kertyä pidennetyn ajanjakson ajan, vaikka kyseinen varallisuus olisi sijoitettu pelkkään perinteiseen pankkitalletustiliin. Valistuneet sijoittajat kuitenkin tunnustavat, että ne voivat laajentaa nettovarallisuuden kasvua sijoittamalla kertyneet säästöt muihin varoihin, joilla on suurempi kasvupotentiaali.

Erilaiset pakkaukset, samankaltaiset sisällöt Verolakeilla syntyy paljon keskeneräisen sijoittajan tarpeetonta monimutkaisuutta. Useita tuotteita ja tilien rakenteita luodaan hyödyntämään veropolitiikkaa, mukaan lukien vaihtuvakorotukset, IRAs ja 401 (k) s, vain muutamia. Muista kuitenkin, että hallitus harvoin antaa kaiken ilmaiseksi. Verotettavassa tilissä saatavat myyntivoitot verotetaan alemmilla myyntivoittojen verokannoilla, kun ne toteutuvat. Nämä samat myyntivoitot verotetaan korkeampiin tuloverokantaan, kun ne toteutetaan ja poistetaan muuttuvasta elinkorosta tai IRA: sta.Nämä tilit voivat olla järkeviä monissa tapauksissa, mutta muissa tapauksissa ne eivät välttämättä ole paras vaihtoehto.

Rahoitusyhtiöt, tunnustaen, että ne kaikki kalastavat olennaisilta osiltaan samalta omaisuuslaadulta, pyrkivät houkuttelemaan asiakkaita löytämään erilaisia ​​tapoja yhdistää ja pakata sijoitusomaisuutta. Tämän seurauksena tuhansia sijoitusrahastoja on olemassa, jotka ovat olennaisesti vain erilaisia ​​yhdistelmiä ja pakkauksia samoista kannoista ja / tai joukkovelkakirjoista. Kaikkien näiden moninkertaisten tilirakenteiden ja pakkausvaihtoehtojen tulos on se, että sijoittajat keräävät usein investointeja hodge-podge-tapaan ajan myötä.

Useiden erilaisten investointien omistaminen voi usein tarkoittaa, että vähän ajatellaan, miten nämä eri osat toimivat yhdessä toistensa kanssa. Lisäksi yleensä ei ole mahdollista havaita, miten ne toimivat kokonaisuutena. Monien lausuntojen ja erilaisten paperityökuvien seuranta on logistinen painajainen sijoittajille ja heidän veroneuvojilleen. Tämän seurauksena sijoittajat alkavat tarkastella yksittäisiä tilejä ja investointeja erillisinä osina sen sijaan, että ne olisivat yhdensuuntaisia ​​sijoitussalkkuja. Tätä kutsutaan "henkisen kirjanpidon" käyttäytymisen rahoitusmaailmaksi, ja se voi olla haitallista pitkän aikavälin investointi menestystä. Olisi paljon parempi käyttää yksinkertaisempaa lähestymistapaa.

Omaisuusluokan vaikutus Kaikista monista eri tavoista huolimatta ne ovat pakattuja, mutta investoinnit sisältävät suurelta osin yhden tai useamman vain muutaman omaisuusluokan. Näihin omaisuusluokkiin kuuluvat varastot, joukkovelkakirjat, käteisvarat (tai kassavarat) tai fyysiset hyödykkeet, kuten maa, kiinteistö, jalometallit ja hyödykkeet. Muut, monimutkaisemmat sijoitusvaihtoehdot perustuvat näihin kohde-etuuksiin. Johdannaiset saavat arvonsa jostakin omaisuudesta. Valinnat antavat sinulle vaihtoehdon ostaa tai myydä omaisuutta tietyllä hinnalla ja tietyllä hetkellä. Tulevaisuudessa sinulla on oikeus toimittaa tai ottaa osa omaisuuserästä tiettyyn hintaan ja jossakin määrin tulevaisuudessa .

Eksoottisemmat sijoitusvaihtoehdot palvelevat tarkoituksiaan tietyissä asetuksissa, mutta sinun ei tarvitse käyttää niitä. Itse asiassa voit luoda tehokkaan sijoitusstrategian tarttumalla omaisuusluokkiin, joista saatat olla kaikkein tuttu - varastot, joukkovelkakirjat ja käteinen. Sijoittamismaailma voi olla äärimmäisen monimutkainen, mutta voit rakentaa huomattavaa vaurautta ajan mittaan ilman, että osallistumme koskaan investointien esoteerisiin alueisiin.

Financial Analysts Journalin

Brinson, Hoodin ja Beebowerin tutkimus "Portfolion suorituskyvyn määrittäjät" totesi, että 93,6% hajautettu salkku selittyy omaisuuseräpolitiikalla. Vaikka tämä tutkimus onkin ollut jonkin verran kysymys ja epäilemättä jonkin verran vääristynyt rahoituspalvelualan eri markkinointimateriaaleilla, omaisuusluokan altistumisen suhteeton vaikutus varoen hajautetun salkun tuottoon ja volatiliteettiin näyttää ilmeiseltä.

Erilaiset omaisuusluokat ovat osoittaneet tiettyjä suorituskykyominaisuuksia ajan mittaan. Kukaan ei voi ennustaa tulevaisuutta, mutta perustiedot siitä, miten nämä omaisuusluokat ovat yleensä toimineet ja miten ne liittyvät toisiinsa, menevät pitkälle auttaa sinua luomaan pitkän aikavälin sijoitusstrategia, joka on mahdollisuus saavuttaa tavoitteesi ja tavoitteet. Bottom Line

Yksinkertainen ja suoraviivainen lähestymistapa voidaan käyttää kuka tahansa, joka haluaa luoda ja ylläpitää tehokasta pitkän aikavälin sijoitusstrategiaa. Ensinnäkin pitää oikea perspektiivi. Älä yritä rikastua nopeasti. Toisin sanoen pidä päivätyötäsi! Toiseksi pidä tilit ja tuotevalikoima mahdollisimman pieninä. Lopuksi keskittykää varallisuusluokan valintaan ja koko salkun varojen allokointiin varmistaen, että omaisuusluokan altistuminen on monipuolinen. Kuten näette, lähestymistapasi ei tarvitse olla liian monimutkainen, sen ei tarvitse olla aikaa vievää eikä se edellytä laajaa valikoimaa tuotteita tai tilejä. Loppujen lopuksi voit itse löytää, että vähemmän on enemmän.