Henkivakuutus voi olla hankala löytää kaikki tekniset ja säännöt. Tässä artikkelissa tarkastellaan lyhyesti viimeisen kymmenen väärinkäsitystä, joka ympäröi henkivakuutusta, jotta tie kattavuuteen olisi hieman tasalaatuisempi.

Myytti # 1: Olen yksin ja ei ole riippuvaisia, joten en tarvitse kattavuutta

Yksinhuoltajat tarvitsevat ainakin riittävän henkivakuutuksen, joka kattaa henkilökohtaisten velkojen, lääkärintodistusten ja hautauslaskut. Jos et ole vakuuttamaton, voit jättää vanhempien maksamattomat kulut perheellesi tai täytäntöönpanijalleen. Lisäksi tämä voi olla hyvä tapa pienituloisille sinkkuille jättää perintö suosikki hyväntekeväisyyteen tai muuhun syy.

Myytti # 2: Henkivakuutuksen kattavuus tarvitsee vain kaksinkertaisen vuotuisen palkan

Henkivakuutuksen määrä jokaisen henkilön tarpeista riippuu kunkin henkilön erityistilanteesta. On monia tekijöitä, jotka on otettava huomioon. Lääketieteellisten ja hautauslaskelmien lisäksi sinun on ehkä maksettava velkasi, kuten asuntolasi, ja tarjottava perheellesi useita vuosia. Kassavirta-analyysi on yleensä tarpeen hankittavien vakuutusten tosiasiallisen määrän määrittämiseksi - päivät, jolloin lasketaan elinkelpoisuus perustuu vain tulojen ansaitsemiseen, ovat pitkään menneet.

Myytti # 3: My Life -vakuutuksen kattavuus työssä on riittävä

Ehkä, ehkä ei. Yksilön vaatimattomalle henkilölle työnantajan maksama tai tarjottu termi kattavuus voi itse asiassa olla tarpeeksi. Mutta jos sinulla on puoliso tai muut huollettavana olevat henkilöt tai tiedät, että tarvitset kattavuutta kuoleman jälkeen maksaaksesi kiinteistöveroja, niin ylimääräinen kattavuus saattaa olla tarpeen, jos vakuutuksenottajan politiikka ei täytä vakuutuksenottajan tarpeita.

Myytti # 4: Vakuutusmaksuni kustannukset vähenevät

Pelkää, ainakin useimmissa tapauksissa. Henkilökohtaisen henkivakuutuksen kustannukset eivät ole vähennyskelvottomia, ellei vakuutuksenottaja ole itsenäinen ammatinharjoittaja, ja vakuutusturvaa käytetään liiketoiminnan omistajan omaisuuden suojaamiseksi. Sitten palkkiot ovat vähennyskelpoisia lomakkeen 1040 C-luettelossa.

Myytti # 5: Olen ehdottomasti halukas henkivakuutukseen mihin hintaan tahansa

Monissa tapauksissa tämä on luultavasti totta. Kuitenkin henkilöt, joilla on huomattavia varoja ja velkoja tai huollettavia, eivät ehkä ole parempia itsensä vakuuttamista. Jos sinulla on lääketieteellisiä ja hautauskuluja, henkivakuutus voi olla vapaaehtoista.

Myytti # 6: Pitäisin aina ostaa termiä ja sijoittaa ero

Ei välttämättä. Henkivakuutuksen ja pysyvän henkivakuutuksen välillä on selviä eroja, ja elinkaaren kattavuuden kustannukset voivat tulla kohtuuttoman korkeiksi myöhempinä vuosina. Siksi ne, jotka tietävät varmasti, että heidät on kuuluttava kuolemaan, pitäisi ottaa huomioon pysyvä kattavuus. Kalliimman pysyvän politiikan kokonaispalkkio voi olla pienempi kuin meneillään olevat vakuutusmaksut, jotka voivat kestää vuosia pidempään halvemmalla aikavälillä.

On myös vaarana, että ei-vakuuttamiskelpoisuutta harkita, mikä voisi olla tuhoisaa niille, jotka saattavat joutua kiinteistöverotukseen ja tarvitsevat henkivakuutuksen maksamaan. Mutta tämä riski voidaan välttää jatkuvalla kattavuudella, joka maksetaan sen jälkeen, kun tietty määrä palkkioita on maksettu ja pysyy voimassa kuolemaan saakka.

Myytti # 7: Variable Universal Life -politiikat ovat aina ylivoimainen suoriutuneisiin yleismaailmallisiin elimiin pitkällä aikavälillä

Monet yleismaailmalliset toimintatavat maksavat kilpailukykyisiä korkoja, ja vaihtelevan universaalin elämän (VUL) käytännöt sisältävät useita palkkioita, jotka liittyvät sekä vakuutuksessa ja arvopapereiden osissa. Siksi, jos politiikassa olevan muuttujan alatunnukset eivät toimi hyvin, muuttuva vakuutuksenottaja voi nähdä pienemmän käteisarvon kuin henkilö, jolla on suora yleinen elämäntapa.

Huono markkinatehokkuus voi jopa synnyttää huomattavia käteispuheluja muuttuviin toimintatapoihin, jotka edellyttävät lisäpalkkioita maksettaviksi voimassa olevan politiikan säilyttämiseksi.

Myytti # 8: Ainoastaan ​​leivistäjät tarvitsevat henkivakuutuksen kattavuuden

hölynpölyä. Kuolleen kotitalouden aikaisemmin tarjoamat palvelut korvaavat kustannukset voivat olla korkeammat kuin luulet, ja vakuuttaminen kotitalouden menettämisen varalta voi olla järkevämpää kuin kukaan voisi ajatella, varsinkin kun on kyse puhdistuksesta ja päiväkodista aiheutuvista kustannuksista.

Myytti # 9: Minun pitäisi aina ostaa ROP-ratsastaja milloin tahansa termeillä

ROP-ratsastajille on yleensä erilaisia ​​tasoja, jotka tarjoavat tätä ominaisuutta. Monet taloussuunnittelijat kertovat teille, että tämä ratsastaja ei ole kustannustehokas ja sitä on vältettävä. Riippumatta siitä, sisällyttekö tämä ratsastaja riippuu riskin sietokyvystä ja muista mahdollisista investointikohteista.

Kassavirta-analyysi paljastaa, voisitteko päästä eteenpäin sijoittamalla ylimääräinen summa ratsastajaan muualle ja sisällyttämällä se politiikkaan. ) Myytti # 10: Olen paremmin sijoittamassa rahaa kuin ostaa minkäänlaista henkivakuutusta

Hogwash. Ennen kuin saavutat omaisuuserän kertymistä, tarvitset jonkinlaista elämää (lukuun ottamatta myytyä 5: tä koskevaa poikkeusta). Kun keräät 1 miljoonan dollarin likvidit varat, voit harkita, lopettako (tai ainakin vähennä) miljoonan dollarin käytäntö. Mutta sinulla on suuri mahdollisuus, kun olet riippuvainen pelkästään investoinneista elämäsi alkuvuosina, varsinkin jos sinulla on huollettavia. Jos kuolet ilman kattavuutta heille, ei voi olla muita keinoja tarjota nykyisen varallesi menetyksen jälkeen.

Bottom Line

Nämä ovat vain joitakin yleisempiä väärinkäsityksiä, jotka koskevat henkivakuutuksia, joita kansalaiset kohtaavat tänään. Siksi on monia henkivakuutus kysymyksiä sinun pitäisi kysyä itseltäsi. Tärkeä käsitys ymmärtää on se, että sinun ei pitäisi jättää henkivakuutusta budjettisi ulkopuolelle, ellei sinulla ole riittävästi varoja kattamaan kuluja sen jälkeen, kun olet poissa. Lisätietoja saat henkivakuutusasiamiehen tai taloudellisen neuvonantajan toimesta.