Sisällysluettelo:
Tässä on jotain miettimään. Vuosittaiset eläkkeet maksavat 25 prosenttia vähemmän kuin vuonna 2007, mutta kiinteiden elinkorkojen myynti kasvoi 17 prosenttia vuonna 2014. Muuttuvien eläkkeiden kysyntä puolestaan laski 24 prosenttia vuonna 2014. Miksi kiinteät eläkkeet voisivat nähdä tällaisen kysynnän kun maksut ovat laskeneet jatkuvasti? Tämä päättely on kaksinkertainen. Sijoittajat etsivät enemmän turvallisuutta kuin aikaisempina vuosina, koska he eivät luota pörssiin. Väestön ikääntyminen ja vanhemmat sijoittajat mieluummin takaavat taatut tulot, jotka ovat vastassa riskialttiimmista investoinneista, kuten varastoista ja korkean tuoton joukkolainoista.
Taattu tuotto
Monet sijoittajat näkevät myös kiinteät eläkevastuut parempana sijoitusvaihtoehtona kuin Treasuries, koska kiinteät eläkevakuutukset maksavat tällä hetkellä noin 5 ja 6 prosentin välillä, kun taas 10 vuoden valtion velkasitoumus on maksaa 2 18%. Jos sinulla oli 500 000 dollaria sijoittamaan kiinteään elinkorkoon ja käytimme 5 prosentin vuotuista korkoa, voit ansaita 25 000 dollaria vuodessa. (Katso lisää: Annuities and Baby Boomers: Hyödyt ja haitat .)
Suurin riski kiinteillä elinkorkoilla on, että sinulla on odottamattomia kuluja ja likviditeettiä ei ole, ellei ole valmis maksamaan rangaistusta. Ja jopa se on mahdollista vain tietyissä tilanteissa. Riippumatta tästä haittatekijästä kiinteiden eläkkeiden positiiviset arvot ylittävät negatiivit. Tässä mielessä alla on viisi kiinteää eläkettä harkittavaksi lisätutkimukselle.
Midland National Endeavor 12
Avainmyyntipiste: Uncapped vuosittaiset tuotot miinus 1. 25%.
|
Lunastusaika: |
8 tai 12 vuotta |
|
Vähimmäispalkkio: |
10 000 dollaria |
|
Premium-bonus kirjautumisessa: |
Ei saatavilla |
|
75 | |
|
Tulot Ratsastaja: |
Saatavilla lisämaksusta |
|
Rangaistuksettomat korot: |
Mahdollinen ensimmäisen sopimusvuoden jälkeen |
|
Hakemiston tiliasetukset: |
Kuukausittainen pistemäärä , Vuosittainen pisteestä pisteeseen, kahden vuoden PTP: n, käänteisen suorituskyvyn käynnistys |
|
Kiinnostuksen tai voittojen laskentamenetelmä: |
Cap hinnat |
Symetra Edge Pro 7
avainmyyntipiste: 5% cap rate. ( .) Lunastus:
|
7 vuotta |
Vähimmäispalkkio: |
|
10 000 dollaria |
Premium-bonus |
|
N / A |
Maksukyvyttömyyskorvaukset: |
|
Enintään 10% kuukausi keskimäärin ja kiinteä tili |
Kiinnostuksen tai voittojen laskentamenetelmä: |
|
Cap-hinnat ja marginaalit |
Suojaava indeksiraha II |
|
Avainmyyntipiste: 4. 65% kapasiteetti. |
Lunastusaika: |
|
5, 7 tai 10 Vuotta |
Vähimmäispalkkio maksetaan: |
|
10 000 dollaria |
Premium-bonus kirjautumisessa: |
N / A
Maksimi Ostopäivä Ikä:
|
85 |
Tuloturnaaja: |
|
Saatavilla lisämaksusta |
Rangaistuksettomat korot: |
|
Jokainen sopimusvuosi 10% |
Point-to-Point |
|
Menetelmä koron tai voittojen maksamiseksi: |
Cap Hinnat |
|
Allianz Core Tulot 7 |
Avainmyyntipiste:25% kapasiteetti. ( |
|
.) |
Lunastusajankohta: |
|
7 vuotta |
Vähimmäispalkkio: |
|
10 000 dollaria |
Premium Bonus Rekisteröityminen: |
N / A
Maksimi ostokuosi: 80 Tulokurssit:
|
Saatavilla lisämaksusta; Jatketaan maksujen lisäämistä vakuutuksenottajille, vaikka olet aloittanut elinikäisen tulonsa |
Rangaistuksenvastaiset korot: |
|
10% sopimuspalkkioista ensimmäisen sopimusvuoden jälkeen |
Indeksiraportit: |
|
Annual Point- |
Menetelmä koron tai voittojen laskemiseksi: |
|
Cap Rates and Spread |
Integrity Indextra Anuity |
|
Avainmyyntipiste: Uncapped tuotto 0: lla % hajautettu. |
Lunastusajankohta: |
|
7 tai 10 vuotta |
Vähimmäispalkkio maksaa: |
|
15 000 dollaria | |
|
Premium-bonus kirjautumisessa: |
N / A |
Maksupyynnön enimmäiskorvaus:
85 Tuloturnaaja: Saatavilla sopimuksella lisämaksusta
|
Rangaistuskorotukset: > 10% kertyneestä arvosta ensimmäisen sopimusvuoden jälkeen |
Indeksi-tilin vaihtoehdot: |
|
Kuukausittainen keskiarvo, vuotuinen pistepiste, 3-vuotinen pistepiste ja vuotuinen kiinteäkorkoinen vaihtoehto |
Korko tai voitot: |
|
Cap & Participation Rates |
Bottom Line |
|
Edellä luetellut viisi kiinteätuottoista annuusta eivät ole suosituksia. Sen sijaan niitä olisi pidettävä ideoina lisätutkimukselle ennen investointipäätösten tekemistä. Korkosijoitukset ovat yleensä parhaiten soveltuvia riskialttiille ja / tai eläkkeelle sijoittajille. (Katso lisää: |
Näkemäsi takaisin rengasprosessissa |
|
.) |
Dan Moskowitzilla ei ole assosioitumista tai sijoituksia edellä lueteltuihin kiinteäkorvausvakuutuksiin. |
|
Kuinka kiinteät indeksijäsenet antavat eläkkeelle tulon
Sijoittajille, jotka ovat huolissaan eläkkeelle jäämisestä, kiinteät indeksoidut eläkkeet voivat auttaa täyttämään aukon. Näin on. Vanguard kiinteät tulot vähäiset (VWEHX, VFICX, VFSTX)
Oppia kolmesta Vanguardin kiinteäkorkoisesta sijoitusrahastoista, jotka ovat heikommassa asemassa vertailuindeksiin verrattuna. Selvitä, miksi pienet kustannussuhteet ovat tärkeitä. Lyhyen aikavälin rahastot tai kiinteät talletukset: Onko parempi?
Valita lyhytaikaisten varojen ja kiinteiden talletusten välillä? Tässä on sinun tarvitsee tietää. |