Yksi investoinnin perusperiaatteista on säästää pieni prosenttiosuus tuloistasi jokaisesta palkkaajasta ja sijoittaa rahat turvallisuuteen, joka kasvaa ajan myötä. Indeksi-sijoitusrahasto on tarjonnut monille sijoittajille, jotka sijoittavat pieniä määriä säännölliseen aikatauluun. Pörssirahastoista (ETF) on tullut toinen tapa sijoittajille altistua markkinoille ilman, että valitaan tiettyjä varastoja. Monin tavoin ne ovat samankaltaisia ​​kuin indeksirahastoja, mutta sopivatko ne sijoittajille, joilla on vain suhteellisen pieni määrä investoida määräajoin? Tarkastellaan tekijöitä, joita sijoittajien tulisi harkita.

ETF: t ja sijoitusrahasto Sekä ETF: t että sijoitusrahasto tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa monille talouden aloille kaikkialla maailmassa . Jos harkitset joko ETF: iden tai indeksirahastojen käyttöä, ensimmäinen päätös tehdä päätös on mikä sektori on kiinnostava sinulle. Suurella ja kasvavalla määrällä ETF: ää ja käytettävissä olevia varoja on tärkeätä päättää millä sektorilla tai sektoreilla on eniten potentiaalia. Kun olet valinnut parhaan sektorin, voit pienentää hakua niihin ETF: eihin tai rahastoihin, jotka kiinnostavat sinua.

Jokaisella investoinnilla on riskejä, jotka on ymmärrettävä ennen sitoutumista. Näihin riskeihin kuuluvat ETF: n kaupankäyntivaraston volatiliteetti sekä markkinoiden volatiliteetti. Lisäksi monet ETF: t ovat kaupankäynnin kohteena, mikä vaikeuttaa ostamaan ja myymään halutulla hinnalla.

ETF: n kustannukset vs. Indeksirahasto

Kun olet löytänyt useita potentiaalisia ETF- ja indeksirahastoja, jotka täyttävät sijoitustavoitteesi, seuraava vaihe on verrata varojen kuluja. Kolme erillistä kustannustekijää suosivat ETF: ää, mutta ETF: ille on myös kaksi merkittävää haittaa.

Rahastot yleensä veloittavat asiakkailtaan palkkioita prosenttiosuutena hallinnoitavasta kokonaisvaroista. Yleensä kustannussuhteeksi kutsuttu summa kattaa rahastonhoitajien palkat ja muut liiketoiminnan kulut. ETF: llä on yleensä pienempi kustannussuhde, koska niiden käyttökustannukset ovat suunnittelun kannalta alhaisemmat. Ajan myötä tämä kustannuserotus, kun taas pienet, voi lisätä merkittävän määrän yhdistymisen voiman vuoksi.

On väistämätöntä, että voitot verotetaan. Indeksirahastot, varsinkin aktiivisesti hoidetut, aiheuttavat verotuksellisia tapahtumia sijoittajilleen, kun he myyvät omistukseensa omistavien yhtiöiden osakkeita, jotka voidaan järjestää vuosittain. Rahaston omistajana sinun on sitten maksettava myyntivoiton verot kaikista ilmoitetuista voitoista. Sijoittajat ETF: ille eivät saa minkäänlaisia ​​myyntivoittoja ennen kuin ne myyvät rahastoon kuuluvia osakkeita, jolloin ne voivat olla vastuussa niiden toteuttamasta verosta, jos myyntihinta on suurempi kuin niiden hankintahinta.Tämä tarkoittaa sitä, että hallitset verotettavaa tapahtumaa. Indeksirahaston sijoittajat kohtaavat myös myyntivoiton verojen maksamisen, kun he myyvät varojaan, olettaen, että rahasto kasvaa arvoonsa.

Suurin osa indeksirahastoista vaatii osakkeenomistajansa avaamaan tilin, jossa on vähimmäisinvestointi. Rahastosta riippuen alkuinvestointi voi olla melko korkea. Lisäksi monet rahastot vaativat sijoittajilta vähimmäisinvestointitasoa, jotta vältetään ylläpitomaksun periminen. IRA: n vähimmäisinvestointi on yleensä pienempi. ETF: issä ei ole minimiin liittyviä maksuja, koska osakkeet ostavat samoin kuin varastossa. Sijoittajan on maksettava ETF: n ostamiselle vähintään yksi osake ETF: stä, palkkiot ja palkkiot.

ETF: ien ensisijainen haitta on osakkeiden osto ja myynti. Muista, että ostat ja myy ETF: t kuten varastot. Riippuen välittäjistä, kustannukset voivat vaihdella huomattavasti. Jos sijoitat 100 dollaria kuukaudessa, maksat 10-20 dollaria palkkioista ja palkkioista alennusvälittäjälle, se heikentää palautustasi. Indeksirahasto ei normaalisti peri maksua osuutensa ostamisesta, vaikka pienet määrät, kunhan ne ostavat rahastoyhtiöltä. Kuukausittaiset 100 dollaria sijoitetaan kokonaan rahastoon. Hallinnointi voi kuitenkin periä maksun indeksiryhmän osakkeiden myynnistä. Jos ETF: t ovat edelleen kiinnostuneita säännöllisistä investoinneistamme, muutamat välittäjät veloittavat hyvin pieniä tai ei ollenkaan maksuja ostoista ja myynneistä. On joitain rajoituksia, mutta nämä ETF: t saattavat olla harkitsemisen arvoisia.

Kun ostetaan tai myydään varastoja, on ostohinnan ja myyntihinnan välinen erotus. Mitä laajempi leviäminen, sitä enemmän investointien on kasva- tava, jotta voitetaan korkeampi hankintahinta ja alhaisempi myyntihinta. ETF-rahastojen leviäminen riippuu kaupankäynnin likviditeetistä ja volyymista, aivan kuten kaikki varastot. Laajasti vaihdetuilla ETF-rahastoilla on suppeampi leviäminen, kun taas vähemmän kaupankäynnin kohteet voivat olla suuria. Lisäksi osto- ja myyn- nin hinta vaihtelee päivän kuluessa markkinoiden liikkeistä. Aivan kuten ostamalla osakkeita, tämä hetki hetken liikkeen hinta- ja askushintaan voi olla tilaisuus hankkia osakkeita halvemmalla hinnalla. Tietenkin voit myös päätyä ostamaan korkeammalla hinnalla, jos ETF: n osakkeet sulkeutuvat. Jos olet ostamassa tai myymässä ETF: itä, on normaalisti hyvä käyttää rajoitustilauksia, joiden avulla voit hallita kauppahintaa. Indeksirahastoja hinnoitellaan päivän päättyessä, joka on hinta, jonka sijoittajat maksavat, jos he päättävät ostaa ne.

Bottom Line

Kuten kaikki investoinnit, on tärkeää ottaa pitkän tähtäimen näkökulma päätöksenteossa. Ensinnäkin päätä mitä sektori (t) altistumista haluat saavuttaa. Oikean sektorin valinta voi merkittävästi vaikuttaa salkkusi suorituskykyyn. Onneksi monet ETF: t ja indeksirahastoista, jotka sopivat yhteen sektorin kanssa. Investointiin liittyvät kustannukset ovat seuraava tärkeä tekijä arvioitaessa. ETF: t ovat alhaisemmat kuin indeksirahastojen kustannukset, mutta osto- ja myyntikustannukset voivat olla kalliimpia.Jos ETF: t ovat edelleen kiinnostavia, sinun kannattaa harkita välittäjää, joka ei veloita toimeksiantoa. Voit myös kasvattaa kunkin jakson maksuosuuden määrää yhdistämällä 12 kuukausittaiset maksut neljään neljännesvuosittaiseen maksuun, mikä auttaa vähentämään transaktiokustannuksia.

ETF: issä on useita etuja suhteessa indeksirahastoihin. Yksi niiden ensisijaisista heikkouksista on kuitenkin se, että sijoittajat joutuvat maksamaan transaktiokustannukset jokaisen osto- ja myyntitilauksen yhteydessä. Nämä kustannukset voivat alentaa investoinnin kokonaistuottoa. Muista harkita kaikkia kustannuksia ennen sitoutumista.