Suuret rahoituspalveluyritykset ovat alkaneet panna vakavia ponnistuksia robo-neuvonantajamarkkinoille ja se näyttää. Useimmat suuret rahoituslaitokset joko tarjoavat robo-neuvontaa tai kehittävät robo-neuvonantajan palveluja lähitulevaisuudessa. Robo-neuvonantajat ovat yleensä paljon halvempia, joten monet yritykset näkevät ne keinona houkutella nuoria, vähemmän varakkaita asiakkaita.

Mutta miten nämä palvelut vertaavat perinteiseen neuvontaan? Miten he vertaavat huippuluokan neuvontapalveluihin? Voisiko maustettu sijoittaja, jolla on merkittäviä varoja, siirtyä robo-neuvontaan? Tämän kysymyksen valaisemiseksi vertailimme Vanguardin robo-neuvonantajapalvelua, Vanguard Personal Advisor Services -palvelua Vanguard Flagship Select -yhtiöksi, joka on niiden vaihtoehto korkean nettotason sijoittajille. (Katso lisää: Useammat yritykset, jotka on asetettu liittymään Robo-Advisor -luokkaan 2016 .)

Vanguard Flagship Select

Suunniteltu varakkaille sijoittajille, Vanguardin Flagship Select -palvelu tarjoaa taloudellista neuvontaa niille, joilla on 10 miljoonan dollarin omaisuus Vanguard-tilillä. Se tarjoaa neuvonantajaryhmän, pääsyn yksinoikeuksiin ja alhaisempia maksuja. Asiakkaat saavat myös kiinteistönsuunnitteluapua, mukaan lukien keskustelut siitä, miten rikkaudet siirretään nuorille sukupolville. Jäsenet voivat puhua varmennetulle rahoitussuunnittelijalle aina, kun he tarvitsevat neuvoja tai kysymyksiä. Ajattele sitä taloudellisena neuvonantajana puhelimitse - aina katsomassa ja aina toimistossa.

Personal Advisor Services

Robo-neuvonantajat ovat kasvaneet suosioon ja Vanguard toivoo hyödyntävänsä tätä kasvua. Osallistumiseen asiakkaiden on tehtävä alkuinvestointi 50 000 dollaria. Kuten monet robo-neuvojat, Vanguard Personal Advisor Services pyytää sijoittajilta erilaisia ​​kysymyksiä tavoitteistaan, aikomuksistaan ​​ja riskitoleranssistaan. Näiden vastausten perusteella Vanguard määrittää, mitä asiakkaan valitsemia varoja. Tämä palvelu tarjoaa enemmän henkilökohtaista huomiota kuin tyypillinen robo-neuvonantaja. Rahoituksen neuvonantajat tarkastavat tilit säännöllisesti ja tarjoavat henkilökohtaisia ​​rahoitusneuvontaa. Jos käyttäjillä on kysymyksiä, he voivat lähettää sähköpostia, puhelua tai videoneuvottelua neuvonantajan kanssa. Vanguardin robo-neuvonantaja maksaa tasan. 30%: n hallinnointipalkkio kaikista valituista varoista aiheutuvista maksuista. (Lisätietoja:

Katso Vanguardin Robo-Advisor .)

Vertailu

Vain väestön osa-alueella on varaa Flagship Select -palveluun. Jos voit, käytä sitä. Voit säästää rahaa maksamalla vähemmän maksuja ja neuvonantajat voivat muokata salkkuasi sopivaksi elämäntapaansa ja tavoitteisiisi. Flagship Select -palvelulla on varoja, joita muut sijoittajat eivät voi käyttää ja korkeatasoinen henkilökohtainen palvelu. Se on kattavin vaihtoehto ja varmistaa, että porttiesi sopii juuri siihen, mitä toivomme saavuttavan.

Niille, joilla on vähemmän rahaa, henkilökohtainen neuvonantajapalvelu on hyvä korvaava. Saat edelleen yksilöllisiä varojen allokointia Vanguardin pörssivarastoilla (ETF) ja sijoitusrahastoilla, joilla on tunnetusti alhaiset palkkiot. Lisäksi tulee olemaan neuvonantaja, joka seuraa jatkuvasti tiliäsi ja kirjautuu sisään kanssasi. (Katso lisää:

Opas parhaan Robo-neuvonantajan valintaan .) Perusviiva

Voiko robo-neuvonantajat todella korvata perinteiset neuvoja niille, joilla on suuri nettovarallisuus? He voivat kokeilla, mutta henkilökohtainen neuvonantaja voi aina selittää käsitteitä, keskustella mahdollisista asioista ja ymmärtää asiakkaita paremmin kuin robo-neuvonantaja. Ainakin lähitulevaisuudessa. Tämän lisäksi ihmisläheisyyttä ei voida sivuuttaa korkealaatuisten palveluiden suhteen. Korkea-ansaitsevat pyrkivät arvostamaan henkilökohtaisia ​​yhteyksiä ja keskustelemalla todellisen henkilön kanssa säännöllisesti pyrkivät luomaan luottamuksen sellaiseen tapaan, että laskentataulukot ja algoritmit eivät koskaan tule.

Sanottuaan, että nämä palvelut kohdistuvat täysin erilaisiin asiakkaisiin. Joku voi aloittaa sijoittajiensa käyttämisen käyttämällä rogo-neuvonantajaa kuten Vanguardin Personal Advisor Services -palvelua ja siirtyä perinteisempään palveluun, kun he hankkivat enemmän vaurautta. (