Korot ovat lähellä ennätyksellisen alhaisia, mikä pakottaa perinteiset pankit etsimään muualle kasvamaan tulojaan. Yksi alue, jota he tekevät suuren työn kasvulle, on varallisuudenhoito. Palvelu, jota he tarjoavat, eivät ole aivan kuin yksityinen pankki, mutta ne ovat enemmän kuin pelkkä etuoikeuden tarkistaminen. Mikä herättää kysymyksen: Mitä hyötyvät asiakkaat, jos he tuovat varallisuudenhoitoonsa pankkiin?

Tässä mielessä tässä on tarkastelu, mitä jotkut perinteiset pankit tarjoavat. Huomaa, että yksi näistä neljästä ei toimittanut tietoja kustannuksista ja taloudellisista edellytyksistä näiden palvelujen käyttöön; toinen kieltäytyi ilmoittamasta maksujaan ja kolmasosa sanoi vain, että he "vaihtelevat" ja niitä voidaan tarjota "lisäarvoksi". ( ja Private Banking vs Wealth Management: Ei aivan sama . <

Investointi:

Pankkiirilaiset voivat luoda sijoitusstrategian, joka auttaa asiakkaita saavuttamaan tavoitteensa ohjaamalla neuvoja, investointituotteita ja teknologiaa. Luottamus ja kiinteistösuunnittelu:

Pohjois-Trustin ammattilaiset luovat luottamus- ja kiinteistösuunnitelman, johon sisältyy varallisuudensiirtosuunnittelua, luottamushallintoa, kiinteistönhoito- ja huoltopalveluja. (Lue lisää täältä: Kehittynyt kaluston suunnittelu: luottamuksen käyttö .)

Varallisuussuunnittelu:

Tämä palvelu kattaa taloudellisen suunnittelun, perhekoulutuksen ja hallinnon, vero- ja varallisuudensiirtostrategiat, hyväntekeväisyyden ja yritysomistajien palvelut. Private and business banking:

Yksityinen pankki auttaa avun ja velkojen hallinnassa, ylläpitää kassavirtaa ja antaa likviditeettiä yksityishenkilöille. Liikepankkipalveluasiakkaat saavat pankin, joka toimii taloudellisena kumppanina, joka auttaa heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Hinta

: Asiakkailla on oltava 2 miljoonaa dollaria useimmilla maan alueilla. Palkkiot vaihtelevat sen mukaan, mitä asiakkaat tarvitsevat, mutta monissa tapauksissa tiedottaja Megan Bramson sanoo, että niitä tarjotaan lisäarvona. Wells Fargo Advisors

Sijoitusten suunnittelu:

Well Fargo Advisorsin asiakkaat saavat taloudellisen neuvonantajan, joka voi neuvoa heitä siitä, mihin sijoittaa rahansa tavoitteidensa perusteella. Tämän palvelun kautta asiakkaat saavat myös neuvontaa eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta, kiinteistöjen suunnittelusta ja koulutuksesta. Neuvoa-antavat palvelut:

Yksittäiset neuvottelut rahoitusneuvonantajan kanssa, tutkimukseen perustuvat ammatilliset investointisuoritteet sekä jatkuva salkunvalvonta ja salkun tasapainottaminen tarvittaessa asiakkaille tarjottavat palvelut. . Lainauspalvelut: Velka on osa elämää, ja Wells Fargo -neuvojat haluavat, että sinulla on velkaa Wells Fargon kanssa. (Katso lisätietoja

Yksityisten varallisuuden hallinta .Siksi se tarjoaa asiakkailleen luottokortteja, arvopapereita tukevaa luotonantoa ja kotilainaa.

Kustannukset: Yleisesti asiakkaat ovat aina 50 000 - 5 miljoonaa dollaria. Palkkiot voivat vaihdella 1-2% varoista riippuen asiakkaan tarpeista, sanoo tiedottaja Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Varallisuudenhoito: Chase Private Client tarjoaa asiakkailleen concierge-pankkitoimintaa sekä sijoitusneuvontaa, mikä hyödyttää J. P. Morgan Chase -tuotetta tarjotakseen asiakkaille erilaisia ​​varainhoitopalveluja. Chase Private Clientin asiakkaat saavat ammattilaisen kustakin alueesta - toinen auttaa pankki tarpeistaan ​​ja toinen antaa sijoitusneuvontapalveluja sekä eläkkeelle siirtymistä ja kiinteistöjen suunnittelua.

Jotkut Chase Private Client -yrityksen varallisuudenhoitopalveluista ovat:

• Arvioitu projektipäätös päätöksenteossa
• Riskien arviointi varallisuussuunnitelmaan
• Perintö- ja liiketoimintasuunnittelu
• antaa strategioita

Kustannukset: Chase Private -asiakkaan asiakkaat tarvitsevat yleensä 250 000 dollaria tai enemmän sijoitettaviin varoihin, sanoo JP Morgan Chase'n tiedottaja Mike Fusco. "Toimialoittain korkeamman nettovarallisuuden asiakkaat saavat tietyn tason palveluista ja pääsevät neuvonantajiin ja JP Morgan -tuotteisiin", hän sanoo. Fusco sanoi pankki ei paljasta palkkiot se veloittaa.

Ensimmäiset säätiön neuvonantajat

Taloudellinen tilannekuva: Jotta voitaisiin luoda elinkelpoinen suunnitelma, jonka avulla ihmiset voivat hallita vaurauttaan, ensimmäisen säätiön neuvonantajat (osa First Foundation Bankin varallisuuden suunnitteluosastoa) tarjoavat jokaiselle asiakkaalle kolme suunnittelu. Se aloittaa ensin taloudellisen tilannekuvan saadakseen tunteen taloudellisesta kuvastasi ja tavoitteistasi.

Kokonaisvaltainen suunnittelu: Neuvoja työskentelee asiakkaiden kanssa luomalla suunnitelman, joka vastaa sovittuja tavoitteita.

Kehittynyt suunnittelu: Haluatko apua kiinteistösi tai haluat luoda luottamuksen, First Foundation tarjoaa nämä palvelut sen edistykselliseen suunnitteluun. Asiakkaat voivat saada rahoitusta ja eläkkeelle siirtymistä, kiinteistöjen suunnittelua, yritystoiminnan suunnittelua ja hyväntekeväisyyteen liittyviä strategioita.

Kustannukset: Yani Altagracia Perla, viestintäkonsultti, vastasi, että "emme voineet saada ensimmäisen säätiön edustajaa reagoimaan ajoissa kaistanleveyden vuoksi." Sähköpostiviestien ja sähköpostiviestien kyselyt eivät sisältäneet vastausta.

Bottom Line

Perinteiset pankit ovat menossa varallisuuden hallintaan markkinoiden tarjoamalla kuluttajille runsaasti palveluja auttamaan heitä hallitsemaan vaurautta. Kaikki palvelut eivät kuitenkaan ole luotettavia - ja voi olla hankala saada luotettavia tietoja todellisista kustannuksista prosessin alussa. Kaikki tämä osoittaa, että sinun täytyy joutua tekemään huomattavia kotitehtäviä ennen kuin löydät parhaan pankin tilanteestasi. Maksuihin liittyvä salassapitovelvollisuus saattaa tarkoittaa, että jotkut voivat olla neuvoteltavissa, mutta sinun on vahvistettava tämä.

Sinun on myös tiedettävä, onko varallisuuden neuvonantaja varma luottamusstandardissa, mikä tarkoittaa, että neuvonantajien on asetettava etusi omalle tai vain sopivuusstandardille, mikä tarkoittaa, että neuvonantajien on vain varmistettava, että sijoitukset sopivat tavoitteisiisi, aikahorisontti ja riskinsietokyky.Katso myös Mitä sinun tarvitsee tietää luottamusstandardista .

Ole tietoinen ylimääräisistä kustannuksista, jotka liittyvät kasvaneen kädensijan saamiseen varallisuudenhallintapalveluilla. Verrata niitä perinteisen välittäjän tai muun taloudellisen neuvonantajan kustannuksiin. Hanki maksutiedot selväksi ja kirjallisesti ennen kuin kirjaudut mihinkään.