Rahoitusalan ammattilaisen ansaita rahaa ja elämää koskevia suosituksia, ammatillinen vastuuvakuutus on tärkeä osa rahoitusneuvonantajien back-end-resurssivarastoa. Tätä tuotetta voidaan verrata kodin omistajien vakuutuksiin, et ehkä koskaan tarvitse sitä, mutta jos et, sinä olet hyvin tyytyväinen siihen, että sinulla on se.

Mikä on ammatillinen vastuuvakuutus?

Tämä erikoistunut vakuutus suojaa taloudellisia neuvonantajia laiminlyönnistä ja muista asiakkaiden väitteistä. Vakuutus, joka tunnetaan myös virheinä ja laiminlyönneinä (E & O), saattaa kattaa laiminlyönnin, väärinkäytöksen tai väärän esityksen. Useimmissa tapauksissa rahoitussuunnittelijoilla ei edellytetä ammatillista vastuuvakuutusta, mutta kun harrastat yleisöä, on tärkeää olla valmistautunut odottamattomiin vaatimuksiin, jotka voivat aiheuttaa sinulle ja yrityksellesi mahdolliset taloudelliset vaikeudet. (Lisätietoja: Kiinteistö-, tapaturma- ja vastuuvakuutus - Ammatti- ja johtajavastuu .)

Oletetaan siis, että olet päättänyt, että tämä on tärkeä kattavuus saada; tässä on tiedot, jotka sinun on tiedettävä ammatillisesta vastuuvakuutuksesta:

• Kattavuuden tarkoitus
• Kuka on katettu
• Mitä palveluita käsitellään
• Mitä kuuluu kattavuuteen
• vastuupolitiikka

Miksi saada se?

Rahoitussuunnittelijat ovat asiakkaidensa elämäntyylien pulssissa. Jos asiakas menettää rahaa vikasi tai ei, kuluttaja voi haastaa sinut. Virheitä tapahtuu, ja vaikka ne eivät asiakkaita voi tulla tyytymättömiä palveluitasi. Rahoitusmarkkinat kasvavat ylös ja alas, ja taloudelliset menetykset saattavat kannustaa tyytymättömiä asiakkaita kutsumaan asianajajansa. Oikeudenkäynnit ovat aikaa vievää ja stressaavaa; ammatillinen vastuuvakuutus voi lievittää joitakin näistä mahdollisista rasitteista. Menestyksekkäitä yrityksiä valmistautuu odottamattomaan, ja siellä on ammattimaisen vastuuvakuutus. (Katso lisää: Suojaa yrityksesi vastuuvakuutuksella .)

Palvelut ja kattavuus

Toimintaperiaatteet määrittelevät erityisesti, mitä ja kuka kuuluu. Politiikka todennäköisesti kattaa luottamushoidon rikkomisen, sääntelyn noudattamatta jättämisen ja laillisen kattavuuden. Yleensä E & O-vakuutus on suunniteltu kattamaan ammattilainen, kun neuvonantaja tekee virheen tai syytetään väärinkäytöstä. Olipa neuvonantaja oikeudellisesti vastuussa vai ei, vakuutus korvaa oikeudenkäyntikulut. (Lisätietoja liittyen: Omaisuudenhoitoyritys .)

Jos unohdat ilmoittaa asiakkaalle 401 (k): n siirtymisen aikakehyksestä, kun hän vaihtaa työpaikkoja, saatat olla syyllinen tai vastuussa seuraamuksista, maksuista ja / tai veroista.E & O-politiikka palvelee sinua hyvin tällaisessa tilanteessa.

Voisit kysyä, mitä tapahtuisi, jos yrityksen etupään työntekijä tai konsultti tekee virheen. Yhdistä vakuutus ja ymmärrä kuka kuuluu. Joskus W-2-työntekijät kuuluvat, mutta eivät ole itsenäisiä urakoitsijoita. Tietäen nämä pienet erot politiikassa voivat johtaa suuria taalaa, kun vaatimus tehdään. (Lisätietoja: Yleisten vastuuvakuutusten puutteiden korjaaminen .)

Mitä kattavuus ei ole?

Ymmärrä käytäntösi. Onko harkinnanvaraista neuvontaa jätetty pois? Tämä on yllätyksen poissulkemista monille vakuutusmeklareille, koska se on erityistä rahoitusneuvontaa.

Toinen mahdollinen poissulkeminen saattaa tulla esiin, jos yrityksesi maksaa asiakkaan puolesta laskut. Asiakas pyysi hänen neuvonantajan hoitamaan laskuja hoitohenkilökunnalle miehensä hoidosta. Useita vuosia myöhemmin hän havaitsee, että yrityksesi ylitti huomattavasti hoitohenkilökunnan ja hän ei pysty palauttamaan ylikapasiteettia. Vastuuvakuutuksesi ei välttämättä kata maksupalveluja, koska ne eivät kuulu harkinnanvaraisiin ohjeisiin.

Tarkastele vakuutuksenottajan vakuutusyhtiön kaikkia ammattimaisen vastuuvakuutuksen näkökohtia ja tiedä, mikä on ja ei ole katettu. Suostumus ratkaista on toinen lauseke, jota neuvonantajan on ymmärrettävä. Näin suunnittelija välttää yllätyksiä, kun olet velvollinen ratkaisemaan vaatimuksen sen sijaan, että taistelisit sitä. Varmista, että yrityksen toimintaperiaatteet ovat linjassa vakuutusturvan kanssa. . Bottom Line

Kuten minkäänlaisissa vakuutuksissa, ota yhteyttä luotettuun vakuutusasiamiin löytääksesi parhaan politiikan tarpeidesi mukaan (lisätietoja:

Vakuutusturva: liiketoiminnan välttämättömyys .) . Osta politiikka asiamieheltä, joka tuntee rahoitusneuvontaa. Varmista, että tunnet käytäntöjen peitteet ja poissulkemiset. Sisällytä myös työntekijöiden kattavuus. Lisätietoja hakemuksen jättämisestä etukäteen niin, että olet oikeutettu toimiin, olet valmis jatkamaan. Lopuksi käytäntöä, jolla varmistetaan, että toimisto- ja toimintatavat ovat yhdenmukaisia ​​ammatillisen vastuuvakuutuksen kanssa. Jos neuvonantaja ymmärtää ammattimaisen vastuuvakuutuksen tuotteen ja korvausvaatimuksen, silloin kun hakemus on jätetty, hänellä on todennäköisimmin onnistunut ratkaisu. ja Parhaat työkalut Jokainen taloudellinen neuvonantaja tarvitsee .