Saatat ihmetellä, mikä taloudellinen neuvonantaja tekee rahansa ja miten tämä ammattilainen päättää parhaista investoinneista ja toimintatavoista sinulle. Tämä artikkeli hajoaa vaiheittain, tarkalleen mitä taloudellinen neuvonantaja tekee. Ymmärrät, mitä ilmoittaa neuvoa-antavasta prosessista ja miten ammattilainen valitsee sinulle sopivat investoinnit. Kaiken kaikkiaan rahan ammattilaisella on yksityiskohtainen suunnitelma ja järjestelmä, joka auttaa sinua rakentamaan elämäsi tänään ja huomenna sekä kasvattamaan vaurautta.

Taloudellinen neuvonantaja on suunnittelukumppani. Voit esimerkiksi ostaa loma-asunnon tai lähettää Juniorin yksityiselle yliopistolle 10 vuodessa. Tavoitteiden saavuttamiseksi tarvitset jonkun, joka auttaa tekemään suunnitelmat todelliseksi, ja silloin taloudellinen neuvonantaja tulee sisään.

Sinä ja neuvonantajasi kohtaat monia asioita, mukaan lukien kuinka paljon rahaa tarvitset säästääksesi. minkä tyyppisiä tilejä tarvitset (eläkkeelle siirtyminen, luottamus jne., velka- ja asuntolainat); millaista vakuutusta sinulla olisi oltava mukaan lukien pitkäaikaishoito, pitkäaikainen, vammaisuus ja enemmän sekä kiinteistö- ja verosuunnitteluaiheita. (Lisätietoja: Miksi oikean neuvonantajan valinta on ratkaiseva .)

Taloudellinen neuvonantaja on myös kouluttaja. Osa neuvonantajan tehtävistä on auttaa sinua ymmärtämään, mikä liittyy tulevien tavoitteiden saavuttamiseen. Koulutusprosessi voi sisältää yksityiskohtaista apua taloudellisista aiheista. Alussa tämä voisi olla budjetointia ja säästöä. Kehittyneempi huomautus, neuvonantaja auttaa sinua ymmärtämään monimutkaisia ​​investointi-, vakuutus- ja verotuskysymyksiä.

Vaihe yksi taloudellisen neuvonnan prosessi on ymmärrystä taloudellinen terveydentila. Et voi suunnitella oikein tulevaisuutta tietämättäsi, missä olet tänään. Tyypillisesti sinulla on laaja kirjallinen kyselylomake, jonka voit suorittaa. Nämä kysymykset auttavat neuvonantajaa ymmärtämään tilanteesi ja varmista, ettet unohda mitään hyödyllistä tietoa. (Lisätietoja: Millainen henkilö tarvitsee taloudellisen neuvonantajan? )

Ensimmäinen kyselylomake

Neuvontuottaja työskentelee kanssasi selvittämään varallesi (mitä omistat), veloista (mitä velkaa), tuloista ja kuluista. Ilmoitat myös tulevat eläkkeet ja tulolähteet, projektin eläke-tarpeet ja mahdolliset pitkäaikaiset taloudelliset velvoitteet. Kaikki nykyiset ja odotetut investoinnit, eläkkeet, lahjat ja tulonlähteet luetellaan tulevaisuudessa. (Lisätietoja: Rahoitusneuvonantajan ostokset .)

Kyselylomakkeen investointikomponentti koskettaa subjektiivisia aiheita, kuten riskinsietokykyäsi ja riskikapasiteettia. Riskin ymmärtäminen auttaa neuvonantajaa, kun on aika määrittää sijoitusvarallisuuden allokointi.Annat neuvonantajalle myös investointiasetuksesi. Haluatteko yksittäisiä varoja ja joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja tai molempien yhdistelmää?

Alkuperäiseen arviointiin sisältyy ymmärtäminen muista taloushallinnon aiheista, kuten vakuutuskysymyksistä ja verotustilanteesta. Neuvonantajan on oltava tietoinen nykyisestä kiinteistösuunnitelmastasi sekä suunnittelijatiimesi, kuten kirjanpitäjän ja asianajajan ammattilaisista. Kun sinä ja neuvonantaja ymmärrät nykyisen taloudellisen asemasi ja tulevat ennusteesi, olet valmis työskentelemään yhdessä elämän ja taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. (Lisätietoja: Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? )

Rahoituksen neuvonantaja syntetisoi kaikki nämä alustavat tiedot kattavaksi suunnitelmaksi.

Rahoitussuunnitelma

Todellinen rahoitussuunnitelma tulee vasta kyselyn täyttämiseen, osallistumiseen keskusteluihin neuvonantajan kanssa ja oppimisesta prosessista. Harkitse rahoitussuunnitelma etenemissuunnitelmaksi taloudellisesta tulevaisuudesta.

Suunnitelma alkaa alustavan kyselyn tärkeimpien havaintojen tiivistelmällä. Suunnitelmassa esitetään yhteenveto nykyisestä taloudellisesta tilanteesta, mukaan lukien nettovarallisuus, varat, velat ja neste- tai käyttöpääoma.

Taloussuunnitelma kattaa myös tavoitteet, joita sinä ja suunnittelija ovat keskustelleet.

Tämän pitkän asiakirjan analyysiosassa on useita aiheita, kuten sijoitusriskien sietokykyä, laillisten kiinteistöjen suunnittelun yksityiskohtia, perhetilannetta, pitkäaikaishoidon riskiä ja muita asiaan liittyviä nykyisiä ja tulevia taloudellisia kysymyksiä.

Suunnitelman avulla saadaan oletettua nettovarallisuutta ja eläkkeelle tulevia tuloja perustuen potentiaalisten parhaiden ja pahimpien eläkkeelle siirtymiskenaarioiden simulointiin. Se tarkastelee kohtuullisia vetäytymisastetta eläkkeelle salkun omaisuudesta. Lisäksi suunnitelman on porauduttava selviytyneisiin asioihin ja taloudellisiin skenaarioihin elossa olevaan kumppaniin.

Rahoitussuunnitelmassa käsiteltävän aiheen on oltava se, kuinka paljon rahaa sinun on täytettävä haluamasi tavoitteet. Neuvonantajan on koskettava pelottavaa mahdollisuutta ylittää rahat ja toimenpiteet sen varmistamiseksi, että ei tapahdu.

Kun olet tarkistanut suunnitelman neuvonantajan kanssa ja säätänyt sitä tarvittaessa, olet valmis toimintaan.

Rahoitussuunnitelman toimet

Ensimmäinen kyselylomake ja rahoitussuunnitelma ohjaavat seuraavaa prosessia.

Neuvontaohjelma laatii omaisuuserän, joka sopii sekä riskinsietokyvyn että riskikapasiteetin käyttöön. Varojen kohdentaminen on vain otsikko, jolla määritetään, mitä prosenttiosuus koko rahoitussalkusta jaetaan eri omaisuusluokissa. Riskialttiimmalla yksilöllä on suurempi käyttöomaisuuden keskittyminen, ja riskinottaja vie enemmän varastoja ja muita sijoituksia. Kaikki tämä mukautetaan ikäsi ja kuinka kauan sinulla on ennen eläkkeelle siirtymistä.

Jokainen taloudellinen neuvontayritys toimii sijoituspolitiikan mukaisesti osana rahoitusvarojen ostamista ja myymistä.Yhtiön sijoituspolitiikka ohjaa sen erityistä lähestymistapaa. (Lisätietoja: Rahoitusalan ammattilaisten standardit ja etiikka .) Sijoitusten valintaprosessi vaihtelee yritysten kesken. Jotkut taloudelliset neuvonantajat työskentelevät yhden rahastoyhtiön kanssa ja rajoittavat investointeja kyseiselle palveluntarjoajalle. Toiset sekoittuvat yksittäisiin varoihin, joukkovelkakirjoihin ja muihin rahoitusomaisuuksiin kuten hyödykkeisiin, kiinteistörahastoihin ja jopa vaihtoehtoisiin omaisuuseriin.

Sinulle, kuten kuluttajaksi, on tärkeää ymmärtää, mitä suunnittelija suosittelee ja miksi. Katso esimerkiksi sellaisia ​​asioita kuin millaisia ​​palkkioita pyytävät, sekä neuvojalle että ostetuille varoille. Kysy miksi erityisiä investointeja suositellaan ja neuvotaanko neuvonantajasi. (Asiaan liittyvien lukujen osalta: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit .)

Yritysten yhtenäisyys on se, että rahoitustuotteet valitaan asiakkaan riskiprofiilin mukaiseksi. Esimerkiksi 50-vuotiaan miehen, joka on jo kerännyt riittävän nettovarallisuuden eläkkeelle ja on pääosin kiinnostunut pääoman säilyttämisestä, voi olla erittäin varovaisuus omaisuuserä 45% varastosta ja 55% käyttöomaisuudesta. Kun 40-vuotiaan naisen, jolla on pienempi nettovarallisuus ja halukkuus ottaa riski kasvaa rahoitussalkustaan, voi valita varojen 70 prosentin varallisuuden, 25 prosenttia käyttöomaisuuden ja 5 prosenttia vaihtoehtoisten sijoitusten varojen. Kun otetaan huomioon yrityksen sijoitusfilosofia, oma portfolio sovi tarpeisiisi; kuinka nopeasti tarvitset rahaa; investointihorisontti; ja nykyiset ja tulevat tavoitteet. . Jatkuva seuranta

Saat säännöllisiä lausuntoja, jotka päivittävät sinut sijoitussijoituksestasi. (Lisätietoja:

5 Asiantunteva asia ennen rahoitusneuvonantajan palkkaamista .) Neuvonantaja laatii säännöllisiä kokouksia tavoitteiden ja edistymisen tarkastelemiseksi. Kokous etänä videokeskustelun avulla voi auttaa näiden yhteyksien tekemistä useammin. On tärkeää, että kuuntelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, kun havaitset merkittävää muutosta elämässäsi, joka saattaa vaikuttaa taloudelliseen kuvaasi. ( .)

Bottom Line

Kaikki rahoitusalan neuvonantajat eivät ole yhtä koulutettuja tai tarjoavat sinulle saman syvyyden palvelut. Näin ollen neuvoteltaessa neuvonantajan kanssa tee ensin oma huolellisuussi ja varmista, että neuvonantaja voi täyttää taloudellisen suunnittelustarpeesi. Tutustu hänen todistuksiinsa ennen kuin otat yhteyttä neuvonantajaan. Varmista, että ymmärrät ja sopivat taloudellisen neuvonantajan maksurakenteesta ja lähestymistavasta. Esimerkiksi kuinka usein tapaat ja mitä raportteja saat? (Lisätietoja: 7 vaihetta rahoitusneuvojan arvioimiseksi .)