a:

Vakuutusyhtiöt perustuvat liiketoimintamalleihin riskien olettamisessa ja monipuolistamisessa. Tärkeä vakuutusmalli on riskien yhdistäminen yksittäisiltä maksajilta ja uudelleen jakaminen laajemmalle salkulle. Useimmat vakuutusyhtiöt tuottavat tuloja kahdella tavalla: vakuutusmaksun korvausmaksuista ja sen jälkeen myöhemmin uudelleen sijoittamisesta kyseisiin palkkioihin "float" muille koronvaihtovaroille. Kuten kaikki yksityiset liiketoimintamallit, vakuutusyhtiöiden tulisi yrittää markkinoida tehokkaasti ja minimoida hallinnolliset kustannukset.

Hinnoittelu ja olettamus

Liikevaihdon mallin erityispiirteet vaihtelevat sairausvakuutusyhtiöiden, omaisuusvakuutusyhtiöiden ja taloudellisten takuiden välillä. Minkään vakuutuksenantajan ensimmäinen tehtävä on kuitenkin hintariski ja maksaa palkkio sen olettamiselle.

Oletetaan, että vakuutusyhtiö tarjoaa 100 000 euron ehdollisen maksun. Sen on arvioitava, kuinka todennäköinen mahdollinen ostaja on käynnistää ehdollinen maksu ja laajentaa tämä riski politiikan pituuden perusteella.

Täällä vakuutus merkintäsitoumus on kriittinen. Ilman hyvää vakuutusta vakuutusyhtiö joutuisi veloittamaan joitain asiakkaita liikaa ja muita liian vähän riskin ottamiseksi. Tämä todennäköisesti laskee vähiten riskialttiita asiakkaita, mikä aiheuttaa hintojen nousevan entisestään. Jos yritys hinnoittelee riskin tehokkaasti, sen pitäisi tuottaa enemmän tuloja kuin se maksaa ehdollisista maksuista.

Korkotulo ja liikevaihto

Oletetaan, että vakuutusyhtiö saa 1 miljoonan dollarin vakuutusmaksuja. Se voi pitää rahaa käteisenä tai sijoittaa sen säästötiliksi, mutta se ei ole yhtä tehokasta. Ainakin nämä säästöt joutuvat alttiiksi inflaatioriskille. Yhtiö voi etsiä turvallisia lyhytaikaisia ​​varoja sijoittamaan varojaan. Tämä tuottaa yritykselle lisää korkotuloja odotettaessa mahdollisia maksuja. Yhteisiä välineitä ovat Treasurys, korkealaatuiset yrityslainat ja korolliset rahavarat.

Vahinkotapahtumat

Vakuutuksenantajan todellinen tuote on vakuutuskorvaus. Kun asiakas lähettää vaatimuksen, yrityksen on käsiteltävä sitä, tarkistaakseen sen tarkkuuden ja lähetettävä maksu. Tämä säätöprosessi on välttämätöntä vilpillisten vaatimusten suodattamiseksi ja yrityksen menetyksen minimoimiseksi.