a:

Kansainvälisen pankkitilin numeron (IBAN) ja SWIFT: n (World Bank Interbank Financial Telecommunication Society) -koodin välinen ero eroaa niiden tunnistamisesta. SWIFT-koodia käytetään tietyn pankin tunnistamiseen kansainvälisen tapahtuman aikana, kun taas IBAN-tunnuksella tunnistetaan kansainväliseen tapahtumaan liittyvä yksittäinen tili. Molemmilla on keskeinen rooli kansainvälisten rahoitusmarkkinoiden moitteettoman toiminnan varmistamisessa.

Ennen näiden tunnistusmenetelmien käyttöönottoa ei ollut kansainvälisesti tunnustettuja, standardoituja pankkitilien tunnistamismenetelmiä. Vastaanottajavaltiota ei välttämättä tunnustanut tiedot, joita yksi maa tunnisti pankin ja yksittäisen tilin. Vakiokäytännön puuttuminen merkitsi sitä, että ei ollut mitään keinoa varmistaa, että annetut tiedot olivat oikeita. Tämän seurauksena maksuja voidaan teoriassa tehdä vääriin ihmisiin tai järjestöihin. Vastaavasti maksuja voi viivästyä, kun tunnistetiedot vahvistetaan. Epäonnistuneet, viivästyneet ja virheelliset maksut aiheuttivat lisäkustannuksia sekä lähettäville että vastaanottaville pankeille.

Euroopan maksuneuvoston mukaan standardointi otettiin käyttöön ensimmäisen kerran vuonna 1997 ISO 136: 1997 julkaisemalla. Huolestuttavat kuitenkin pääasiassa Euroopan pankkisääntöjen komitea, että paljon joustavuutta ehdotetuissa standardeissa. Standardin uudistettu versio sisälsi tuomion, joka edellytti kunkin maan IBAN: n olevan kiinteä pituus. Lisäksi siinä määrättiin, että IBAN-järjestelmässä voitaisiin käyttää vain suuria kirjaimia.

IBAN-tunniste mahdollistaa pankin sijainnin helposti tunnistamisen ja rahansiirron vastaanottajan tilinumeron. IBAN toimii myös menetelmänä tarkistaa, että tapahtumatiedot ovat oikeita. Tätä tarkastus- ja tunnistamismenetelmää käytetään kaikissa Euroopan unionin maissa ja useimmissa muissa Euroopan maissa. Poikkeuksia tähän vuodesta 2014 lähtien ovat Venäjä, Valko-Venäjä, Ukraina ja Armenia. Kanada ja Yhdysvallat ovat kaksi suurta maata, jotka eivät käytä IBAN-järjestelmää. He kuitenkin tunnistavat järjestelmän ja suorittavat maksuja järjestelmän mukaan.

SWIFT-järjestelmä edeltää yrityksiä yhdenmukaistaa kansainväliset pankkitoimet IBANin kautta. Se on edelleen menetelmä, jolla suurin osa kansainvälisistä rahastojen siirroista tehdään. Yksi tärkeimmistä syistä tähän on se, että SWIFT-viestintäjärjestelmä sallii pankkien jakaa merkittävän määrän taloudellisia tietoja. Tiedot sisältävät tilin, veloituksen ja luottojen tilan, sekä rahansiirtoon liittyvät tiedot.Pankit käyttävät usein pankin tunnistekoodia, joka tunnetaan yleisemmin nimellä BIC SWIFT-koodin sijaan. Nämä kaksi ovat kuitenkin helposti vaihdettavissa; molemmat sisältävät sekoitus kirjaimia ja numeroita ja ovat yleensä pituudeltaan 8 - 11 merkkiä.

Pääsy molempiin näihin tunnisteisiin on välttämätöntä nopean ja onnistuneen kansainvälisen siirron varmistamiseksi. Pankin edellyttämä tunniste riippuu käytettävästä pankista, vastaanottajan pankista ja maista, joissa siirto on peräisin ja vastaanotettu. Kuitenkaan, ilman siirtoa, mahdollisuudet siirron onnistumiseen vähenevät huomattavasti.