Jos olet koskaan ylittänyt tarkkailutilisi, tiedät, kuinka vaikeaa näistä ylitysmaksuista voi olla. Miten voit välttää maksamasta suurta aikaa, kun ylität? Pankit tarjoavat muutamia tyyppisiä tilinylitysosuuksia, jotka voivat pitää maksutasi, mutta älä luule, että ne kaikki luodaan tasavertaisina. Tässä on sinun tarvitsee tietää varmistaaksesi, että tilinlaskentaohjelma ei ole liian huono.

Suojaa itsesi Ylioletukset tapahtuvat. Sinun ei tarvitse olla deadbeat kirjoittamaan sekkiä tai ostamaan jotain veloituskortilla vain, jos havaitset, että käytät väärää tiliä, talletuksesi ei ole vielä mennyt läpi tai olet vain arvioinut väärin rahan määrän on tililläsi. Ja arvaa, kumpi näistä tapauksista voi olla kääntöpiste, joka laskee tilisi punaiseksi.

Tavallinen ja yksinkertainen, paras tapa välttää tilinylitysmaksut on estää tilin ylittäminen. Nykyään sähköinen pankkitoiminta on helpottanut tilinylinkäännystä entistä helpompaa - voit saada sähköposti- tai puhelinilmoituksia aina, kun ylität pienen kynnysrajan, voit siirtää varoja ennen vireillä olevaa kauppaa, joka asettaa alle $ 0 -merkin ja jopa luotettavan vanhan tarkistusrekisterin on edelleen noin keinona pitää välilehtiä menoja. (Lisätietoja on kohdassa Miten verkkopankit auttavat budjetointia?)

Jos kuitenkin ylitätte, on olemassa muutamia asioita, joita voit tehdä, jotta asiat eivät pääse hallitsemaan.

Mikä on tilinylittävä suojelu? Tilinpidätys on pankin tarjoama palvelu, joka maksaa asioista, joita ostat sen jälkeen, kun olet ylittänyt tilisi. Se tarkoittaa, että vältät palautetut tarkistukset ja veloitustoimet jatkuvat, vaikka sinulla ei olisi rahaa tiliisi.

Valvontaoikeuksien suojaus alkoi, kun pankkien harkintavaltaa laajennettiin etuoikeutettujen asiakkaiden kohteliaisuus maksaa niiden erät, kun he olivat ylittäneet tilinsä. No, näinä päivinä, tilinylitystoiminta on muuttanut pankkien antelias kohteliaisuus palkitsevaan rahoituspalveluun; Nykyisin on olemassa useita merkittäviä tilinylikoulutuksen muotoja.

Yksi ylivoimaisen suojan suojaa niin kiistanalainen on se, että pankit pystyvät usein käyttämään takuutodistuksia, vaikka useat ihmiset ajattelevat, että tilinylitystoiminta on eräänlaista lainaa. Lainaa ohjaavat Truth In Lending Act, mutta koska tilinylittävää suojausta pidetään maksullisena palveluna eikä lainana, monissa tapauksissa saatat maksaa raskaana olevan palkkion oikeutta ylittää tilisi. Näet, että tietyntyyppiset tilinylitysohjelmat voivat olla paljon payday-lainoja. (Lisätietoja tästä on luvussa Payday Loans Do Not Pay .)

Ylilaskennan tyypit Ylinlaskennan suojaus on yksinkertainen.Liitetyissä tileissä tilisi on yhdistetty toiseen tiliin, kuten säästötiliisi. Kun ylität sekkitilillesi, ylimääräinen raha tulee ulos säästötilistä, jotta sinusta ei olisi punaista. Tämä on usein paras luottoriskin suoja, koska vältät pankin maksavan rahansa käyttämistä - mutta on yksi huomautus: sinun on todellakin oltava rahaa toiseen tiliin jonnekin tähän. ( Huom. Pankit maksavat joskus pienen maksun joka kerta, kun linkitetty tili on alkanut - varmista, että sinun ei ole tai että voit elää sen kanssa.)

Suojaus on luottorajan luottolimiitti. Tällöin linkitetty tili ei ole säästötili; se on luotto- tai luottokortti. Ilmeinen haittapuoli ylimääräisen luottorajan käyttämiseen on se, että käytät hyvitystä polttoaineesi ostosta. Jos linkitetty luotto on luottokortti, voit myös luottaa käyttämään rahaa käteisrahaan.

Ad-Hoc- tai -pelipistosuojaus on maksullista palvelua, jossa pankit käyttävät harkintaansa ja voivat päättää, että olet ylittänyt tai antanut tarkistuksen palautuksen riippuen tilastasi asiakkaana; jos et ole koskaan ylirasittanut ennen, ne todennäköisesti kattavat ostot enemmän kuin jos tilisi on rikollinen. Ad hoc -suojauksella sinua veloitetaan maksu (joka usein korotetaan joka kerta, kun olet ylittänyt) ja joutuu maksamaan rahat takaisin saadaksesi tilisi takaisin hyvässä asemassa. Ad-hocin huono puoli on se, että palkkiot voivat joskus olla paljon verrattuna summaan, jolla olet ylittänyt. (Katso lisätietoja artikkelistamme Pankkipalkkioiden maksut ja ulosotot saadaksesi lisätietoja pankin palvelumaksuista.)

Muista myös, että poistumissuojalla veloitetaan maksu joka kerta, kun on liiketoimi, joka ylittää tilin - ja pankit yleensä järjestävät päivittäiset liiketoimet niin, että mahdollisimman monet ylittävät. Joten, jos sinulla on 20 euroa sekkitilissäsi ja käytät veloituskorttia viidelle 2 dollarin ostokselle ja 50 dollarin ostokselle, kun nämä tapahtumat menevät läpi, 50 dollaria käytetään ennen $ 2 tapahtumia, ja sinua kohdistuu kuusi ylityslukua maksuja.

Luottopistemäärät ja päästöoikeusmaksut On tärkeää muistaa, että tilinylittävyys voi vaikuttaa myös luottotietoosi. (Lisätietoja on kohdassa Luottoluokituksen tärkeys .)

Jos sinulla on poistumissuoja ja älä tuo tilisi takaisin hyvään asemaan riittävän nopeasti, voit lyödä vetoa siitä, että luottotietosi ottaa osuman. Jos käytät luottoa tai linkitettyä luottokorttia, pidä mielessä, mitä vaikutuksia siitä, että sinulla on ylimääräinen raha kortille. (Lisätietoja hyvien luottoluokitusten säilyttämisestä on kohdassa Viisi avainta paremman luottopisteen vapauttamiseksi .)

Johtopäätös
Jos saat osuuteen ylimääräisten maksujen kohdistamisesta linkitetyn tilin tai pelituloksen suojaamiseen, helpoin tapa välttää maksaa on yksinkertaisesti soittaa pankkiin ja kysyä. Se on niin yksinkertaista.Jos olet ollut hyvässä asemassa oleva asiakas jonkin aikaa, ja tämä on ensimmäinen tai toinen kerta ylittänyt, on todennäköistä, ettei pankki päästä sinut pois koukusta.

Tietenkin paras valinta on, että et ylijäämään tilisi lainkaan, mutta tämä ei selvästikään ole helpoin vastaus monille ihmisille. Tilinpidätys on valtava pankkien pankkiraha näinä päivinä, ja he tietävät sen. Jos aiot ylittää tilisi, se voi maksaa kädensijan siitä, minkä tyyppinen tilinylittävä suojaus sopii sinulle.