Eläkkeelle siirtymisen varautuminen sukupolvien ajan on parantunut kahden viime vuoden aikana, mutta se voi silti olla parempi Fidelity Investmentsin kahden vuoden välein eläkesäästämisen arviointi -tutkimuksen mukaan.

Vuoden 2013 jälkeen eläkkeelle jäävien vähintään vähäisten menojen todennäköinen määrä kasvoi 38 prosentista 45 prosenttiin vuonna 2015. Tämä tarkoittaa sitä, että 55 prosentilla on vaarana olla valmis ottamaan kokonaan eläkkeelle välttämättömät elinkustannukset .

Lue, missä kaikki ovat eläkkeelle säästyneinä, ja miten oman suunnittelutilanteesi kasaantuu. (Lisätietoja lukemisesta on seuraavassa: Milloin on aika lopettaa eläkkeelle siirtyminen? )

Valmisteen mittaaminen

Tutkimuksen suorittamiseksi Fidelity käytti omia eläkeiän valmiusmittaustaan ​​(RPM). Fidelityn RPM otettiin huomioon 4,650 vastaajasta ja suoritti sen eläkesuunnittelualustansa kautta, mikä johti yhteen pisteeseen, jossa mitattiin kotitalouden kyky kattaa arvioidut eläkkeelle jäävät kulut. Tulokset tarjoavat myös katsauksen valmiuteen sukupolvien ajan, Baby Boomers, Gen X ja Millennials.

Kotitaloudet kuuluvat neljänä ryhmään eläkkeelle siirtymisen valmiusasteisiin, jotka liittyvät numeeriseen alueeseen, joka perustuu kotitalouden kykyyn kattaa arvioidut eläkkeisiin liittyvät kustannukset alaspäin markkinoilla: vihreä on hyvä / erittäin hyvä ja keltainen / punainen osoittaa, että parannus saattaa olla tarpeen.

(Kuva alla Fidelity Investments.)

• tumma vihreä / radalla (pisteet yli 95): reitillä kattaa yli 95% arvioiduista kuluista. Vuonna 2015 27% kuului tähän ryhmään, joka oli 23% vuonna 2013.
• Vihreä / Hyvä (81-95): Kiireellisiä kuluja, mutta ei harkinnanvaraisia ​​kuluja kuten matkailu, viihde jne. prosenttia kotitalouksista on hyvässä kunnossa, jopa 15% vuonna 2013.
• keltainen / reilut (65-80): ei reitillä ja todennäköisesti tarvitsevat vaatimattomia mukautuksia suunniteltuun elämäntapaansa. Kaksikymmentäkolme prosenttia on keltainen, jopa 19% vuonna 2013.
• Punainen / tarvitsee huomiota (alle 65). Ei reitillä, ja suunniteltujen elämäntyylien merkittävät muutokset ovat todennäköisiä. Vaikka 32% on punaisia, määrä on huomattavasti vähemmän kuin vuonna 2013 (43%). ) Valmistautuminen sukupolven mukaan

Seuraavassa kerrotaan, miten eläkkeelle siirtymisen varautuminen kasvaa sukupolvien kesken:

Generation

RPM Score < Kohokohdat	Baby Boomers	82
Vaikka Baby Boomers ovat melko hyvän muodon peittämään olennaisia, niillä on vähemmän aikaa ryhtyä toimenpiteisiin, jotta ne voidaan siirtää tumman vihreiksi.	Vähemmän vaihtoehtoja kuin nuoremmilla kollektillaan, jotta ne voisivat puuttua.	Tämän sukupolven kannalta kannattavin askel olisi harkita työskentelyä pidempään. Gen X 73
Gen Xersillä on vielä 15 vuotta tai enemmän vihreää.	Tätä sukupolvea varten tehokkaimmat askeleet ovat säästöjen lisääminen ja työajan pitäminen pidempään.	Millennials 70
Kauimpana eläkkeelle jäämisen sijaan melko hyvässä kunnossa.	Vuonna 2013 Millennials oli punaisella 61: lla, mutta parantui merkittävästi.	Millennialsilla on aikaa säästää aikaa ja investoida. Tästä sukupolvesta ainoa tehokkain askel on lisätä säästöjä. Kuinka Amerikan tulokset Fidelityn tiedot paljastavat, että Amerikan eläkkeelle pisteet ovat 76, jotka kuuluvat keltaiseen vyöhykkeeseen. Tämä tarkoittaa sitä, että monet kotitaloudet jäävät arvioitujen välttämättömien eläkevakuutusten kattamiseen. Tämä voi vaatia uhrauksia, kuten menojen leikkauksia eläkkeelle, jotka voivat heikentää heidän elämänlaatuaan, varsinkin jos markkinat kokevat vakavan taantuman.

On hyviä uutisia. Amerikkalaiset ovat nyt vain neljä prosenttiyksikön päässä vihreästä vyöhykkeestä siirtymisestä, mikä on suuri parannus vuoteen 2013 verrattuna, kun pisteet olivat 69. Tämä parannus on suurelta osin vaikuttanut säästöjen kokonaisvaltaiseen edistymiseen ja investointien jakamiseen, Fidelity ylläpitää. Median säästämisaste parani 7,3 prosentista 8,5 prosenttiin. Millennials osoitti suurinta parannusta, kasvoi 5,8 prosentista 7,5 prosenttiin. Baby Boomers pelasti eniten. He huomasivat, että 9,7 prosenttia heidän palkkioistasi kasvoi 8,1 prosentista vuonna 2013.

Fidelity havaitsi, että ihmiset tekivät myös huomattavia parannuksia tekemään älykkäämpiä investointeja koskevia strategisia päätöksiä ja ymmärtämään, miten varoja kohdennetaan ikänsä perusteella. Vuonna 2015 62% vastaajista oli kohdentanut omaisuutensa tavalla, jolla Fidelity pitää ikää asianmukaisena verrattuna 56%: iin vuonna 2013. (Lisätietoja:

10 merkkiä Et ole eläkkeelle sopiva.

) < Eläkkeelle siirtymisen parantaminen Fidelity suosittelee seuraavia toimenpiteitä eläkkeelle siirtymisen valmiuden lisäämiseksi. Lisää säästöjä

. Pienetkin korotukset voivat tehdä suuren eron. Jotkut suhteellisen helppokäyttöiset ja kivuttomat tapoja tehdä tämä ovat sijoittaa palkankorotuksia säästöihin tai lisäämään työpaikan säästöohjelmaan osallistumisastetta vain 1 prosentilla vuosittain. Näistä eläkkeelle jääneistä säästöistä tulisi hyödyntää eniten verohelpotuksia säästäviä säästöautoja, kuten 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, terveydenhoitosäästötilejä ja verovähennysoikeuksia. Heidän pitäisi myös harkita Roth IRA: n tai Roth 401 (k) -osuuksia, mutta ne ovat verovapaita. Fidelity suosittelee yleisenä ohjeena asettaa vuotuinen tavoite säästää 15% tai enemmän tuloja (mukaan lukien työnantajan ottelu). Säätämällä säästötasoa vähintään 15 prosenttiin, keskiarvon RPM-pistemäärä 76 kasvaa 84: een.

Arvostele omaisuuserä.

Vaikka markkinakäyttäytymistä ei voida ennustaa, pitkän aikavälin kasvupotentiaali voidaan sijoittaa salkkuun investointien valinnan ja monipuolistamisen kautta, jotka voivat tuottaa kasvua ja inflaatiota ja vähentää samalla riskiä. Korvaamalla portfoliot, jotka ovat joko liian konservatiivisia tai liian aggressiivisia ikään sopivalla allokaatiolla, 76: n mediaanin RPM-pistemäärä kasvaa 78: een. Eläkkeellä myöhemmin.

Vaikka tämä ei ole aina suosituin vaihtoehto, odottaminen kauemmin tarkoittaa enemmän aikaa säästöjen aikaansaamiseen. Lisäksi odotettaessa koko sosiaaliturvaetuuksia (65-67-vuotiaat) voi myös lisätä kuukausittaisia ​​etuja. Sopeuttamalla odotettua eläkeikää hieman mediaaniin ilmoitetusta 65-vuotiaasta eläkkeelle 65-67-vuotiaaksi, Fidelity totesi, että 76-luvun mediaani-arvosana nousi 86: een. Bottom Line

Vaikka Yhdysvaltojen eläkkeelle siirtymisen varautuminen lisääntynyt viimeisten kahden vuoden aikana, yli puolet amerikkalaisista saattaa silti olla liian lyhyt. Ne, jotka eivät ole matkalla mukavasti eläkkeelle, voivat muuttaa asioita säästämällä enemmän, parantaa omaisuuden kohdentamista ja lopettaa myöhemmin - mutta mitä nopeammin muutokset alkavat tehdä, sitä parempi. (Lisätietoja: Voiko markkinat vaikuttavat sosiaaliturvaetuusi?

)