Pörssilistattuja rahastoja (ETF) on ollut käytössä jo yli kaksi vuosikymmentä, mutta ne ovat vain todella alkaneet saada sijoittajia viime vuosina. Yksi ryhmä, joka hyppää ETF-kaistalla suurella tavalla, on millennials.

Charles Schwabin 2015 ETF Investor Studen mukaan vaihto-kaupankäynnin kohteena olevat rahastot muodostivat keskimäärin 41 prosenttia tuhannen vuoden sijoittajien salkkuista. Nuoremmille sijoittajille ETF: t tarjoavat selviä etuja verrattuna osakkeisiin tai sijoitusrahastoihin.

Mikä on ETF?

Pörssissä kaupankäynnin kohteena oleva rahasto on tietoturvatyyppi, joka yhdistää sekä indeksirahastojen että varastojen tietyt näkökohdat. Pörssinoteeratuista rahastoista voi seurata yksittäisiä varoja, kuten joukkovelkakirjoja ja hyödykkeitä tai laajempaa markkina-indeksiä, kuten Dow Jones tai NASDAQ.

Pörssinoteeratuista rahastoista ja indeksirahastoista merkittävin ero on, että ETF: t käyvät kauppaa pörssissä. Sen sijaan, että sen hinta asetettaisiin kerran päivässä kaupankäynnin päättymisen jälkeen, ETF: n hinta voi muuttua koko päivän, kun se ostetaan ja myydään.

Miten ETF: t hyötyvät Millennials

Vaikka ETF: t ovat paljon kiinnostuneita kaiken ikäisille sijoittajille, ne sopivat erityisen hyvin millennialsille muutamasta erilaisesta syystä.

Suorituskyky

"Markkinoiden lyöminen" on usein käytetty termi sijoitusmaailmassa, mutta se on ongelmallinen käsite. Sijoittajat keskittyvät esimerkiksi pyrkimään parantamaan S & P 500: tä, esimerkiksi he menettävät näkemättä asioita, jotka heikentävät tuottoa, kuten veroja ja maksuja. (Katso myös Voittaa markkinat "verovapailla osingoilla".)

ETF: issä ei ole tarkoitus torjua markkinoita, vaan vastaamaan rahaston vastaavan indeksin tehokkuutta. Kun ETF on sidottu indeksiin, joka tarjoaa historiallisen tuottopotentiaalin, on olemassa vähemmän painetta valita "oikeita" varoja tai sijoitusrahastoja. Tämä on etu millennialsille, jotka eivät ehkä ole yhtä tietoisia markkinoista vanhempien sijoittajien keskuudessa.

Riski

Millennials ovat ansainneet mainetta varovaisuudesta, kun kyse on sijoittamisestään. UBS: n vuoden 2014 raportissa todettiin, että vain 5 prosenttia 21-36-vuotiaista sijoittajista oli tyytyväinen aggressiiviseen riskin tasoon.

Vaikka ETF: t eivät ole 100-prosenttisesti riskitöntä, niillä voi olla mahdollisuuksia lieventää tappiota, jos markkinat katoavat. Sen sijaan, että keskityttäisiin tiettyyn yhtiön osakekantaan, ETF tasapainottaa riskin eri varoilla, joita se kattaa. Jos vuosituhannen vaihteita, jotka varottavat pelaamisesta yhdellä varastossa, pörssilistattu rahasto on tehokas tapa suojata vedot.

Läpinäkyvyys

Millenniat ovat kasvaneet aikakaudella, jossa tiedonsaanti on käytännössä rajoittamaton.Tästä näkökulmasta ETF: t ovat aivan niiden kujalla, koska on mahdollista nähdä tarkalleen mitä rahaston omistukset ovat päivittäin. Vertailun vuoksi rahastojen hoitajat tarvitsevat vain julkaista rahasto-osuuksia koskevat raportit neljännesvuosittain ja sijoittajat jäävät pimeään tällä välin.

Diversifikaatio

Millennials voi käyttää paria eri tapaa käyttää pörssinoteerattuja varoja erilaisten monimuotoisuuden pistämiseksi salkkuihinsa. Ensimmäinen on keskittyä ETF: iden valitsemiseen omaisuusluokittain. Esimerkiksi kiinteistöjen ETF voi olla houkutteleva sijoittajille, joilla ei ole tällä alalla olevia omistuksia, eivätkä ne ole kiinnostuneita REIT: stä. (Lisätietoja: Avainvihjeitä investoimalla REIT-sivuihin .)

Toinen vaihtoehto on valita kohdentamiseen perustuvat ETF-arvot. Jos olet esimerkiksi joukkovelkakirjoilla raskas, esimerkiksi sijoittamalla varastossa olevaan ETF: hen voi jopa tehdä asioita. Sijoitusyhtiöinstituutti arvioi, että U.S.-markkinoilla on yli 1 400 vaihtopörssirahaa, joten vuosituhattaville sijoittajille voi valita paljon erilaisia.

Likviditeetti

Likviditeetti voi tarkoittaa yhtä kahdesta asiasta. Ensinnäkin se kuvaa kuinka nopeasti arvopaperit voidaan muuntaa käteiseksi. Likviditeetti mitataan myös omaisuuserän oston ja myynnin yhteydessä vaikuttamatta sen hintaan.

Yleensä ETF: t ovat hieman likvideämpiä kuin rahastoista, koska ne ovat kaupankäynnin kohteena. Arvostetut ETF: t ovat poikkeus sääntöstä. Niiden vuosituhannen ajan, jotka saattavat vielä kehittää hätätilanteensa säästöä tai pitävät paljon käteisvaroja kädessä, kyky myydä arvopapereita houkutellaan tekee ETF: stä järkevän vaihtoehdon.

Kustannukset

Kustannusten näkökulmasta vaihto-kaupankäynnin kohteena olevat rahastot tarjoavat nuorille sijoittajille, jotka haluavat välttää korkeita maksuja, selkeä etu. ETF: llä rahaston varoista on pienempi liikevaihto. Hallinnointi on passiivista pikemminkin kuin aktiivista, mikä tarkoittaa, että hallinnointikustannukset vähenevät sijoittajien rahoittamiseksi.

Toinen kustannusanalyysi keskittyy veroihin. Koska rahaston sisällä on vähemmän kauppoja, ETF: t eivät todennäköisesti maksa pääomavoittojen jakaumia. Nuoret aikuiset, jotka väittävät vähemmän verohelpotuksia, koska heillä ei ole kotia tai joilla ei ole huollettavia henkilöitä, arvostavat sitä, että säätiöiden säilyttäminen salkussaan ei auta veroilmoitusta.

ETF: t saattavat olla edullisempia alkuinvestointien suhteen. Sijoitusrahastojen avulla sijoittajat saattavat tarvita missä tahansa 500: sta $ 3 000: een päästäkseen alkuun. ETF edellyttää toisaalta, että sinulla on tarpeeksi rahaa yksittäisen osakkeen hankkimiseen.

Tiedä haitat

Vaikka ETF: t ovat yleensä pienempiä kustannussuhteita, ne voivat silti muodostaa korkeampia kustannuksia muilla tavoin. ETF: n osakkeiden ostaminen ja myyminen tarkoittaa yleensä palkkion maksamista välittäjälle. Aktiivisille toimijoille ylimääräiset palkkiot voivat heikentää rahaston tuottamia tuottoja.

Toinen asia on se, että ETF: n maksuvalmius pienenee. Jos tietyssä rahastossa on alhainen kauppavajaus, joka voi estää osakkeiden myyntiä nopeasti.Likviditeetin puute voi myös johtaa laajempaan tarjoukseen / kyselyyn.

Bottom Line

ETF: t tarjoavat tiettyjä etuja verrattuna varastoihin ja sijoitusrahastoihin saavutettavuuden, verotustehokkuuden ja kustannusten suhteen. Se on hyvä yhdistelmä budjettisuunnitteleville tuhannen vuoden ajan, jotka haluavat investoida ilman liian monimutkaisia ​​asioita. ETF: t eivät kuitenkaan ole luottokelpoisia, ja nuorten sijoittajien on oltava täysin tietoisia riskeistä ennen näiden arvopapereiden ostamista.