Useimmat rahoitusasiantuntijat varoittavat kuluttajia luottokorttiluottojen vaaroista, ja tämä varoitusrengas on erityisen tärkeää eläkeläisille. Kiinteän tuoton eläkkeellä elävät eläkeläiset voivat olla houkuttelevia turvautumaan tämän "ostaa nyt, maksa myöhemmin" -vaihtoehdon helppoudelle ja kätevästi, mutta on olemassa useita tekijöitä, jotka on punnittava kalliiden virheiden välttämiseksi. Amerikkalaiset ovat syvästi velkaa. CardHubin äskettäin tekemän tutkimuksen mukaan keskimääräinen amerikkalainen kotitalous on luottokorttimaksulla 7 200 dollaria.

Luottokorttien hyvät ja huonot puolet

Luottokorteilla on sekä etuja että haittoja eläkkeelle siirtyessä yksilöllisen taloudellisen tilanteen mukaan. Kenneth Strauss, Florida-pohjainen CPA / PFS, sanoo, että yleensä ei ole mitään luottokorttiluottoja. Lisäksi hän sanoo, että heillä, joilla on saldot, olisi suunniteltava suunnitelmansa maksaa tasapainonsa.

Samaan aikaan Strauss sanoo, että luottokortin käyttö on hyödyllistä, jos saldo maksetaan kuukausittain. Hän sanoo, että monet luottokortit tarjoavat pisteitä, joita voidaan käyttää hotelliin ja lentoyhtiön lentoihin. "Jotkut lentoyhtiöiden tuottamat kortit tarjoavat myös ilmaisen matkatavaran, joka voi säästää matkustavan eläkeläisen merkittäviä dollareita. ”

New York Cityn rahoitusasiamies, Leslie Tayne of Tayne Law Group, on samaa mieltä ja kertoo Investopedalle, että usein lentävät eläkeläiset voivat sijoittaa lentoyhtiön luottokorttiin. "Käyttämällä tätä palkkakorttia he saavat usein flyer-mailia, ja jos he säästävät tarpeeksi kilometrejä, he voivat mahdollisesti saada ilmaisen lennon", sanoo Tayne. Hän sanoo, että tämä on vain yksi esimerkki siitä, miten eläkeläiset voivat saada palkkioita ja jopa maksaa takaisin käyttämästä luottokorttiaan säännöllisesti.

Tayna sanoo, että luottokortit voivat myös auttaa eläkeläisiä ylläpitämään hyvää luottopistettä, mikä on tärkeää, varsinkin jos he päättävät jälleenrahoittaa kiinnityksen tai ostaa loma-asunnon.

Koska eläkeläiset elävät kiinteäkorkoisia tuloja, heidän on kuitenkin kiinnitettävä erityistä huomiota näiden korttien ehtoihin. Sean Stein Smith, New York Cityin perustuva CPA, varoittaa eläkeläisiä kiinnittämään huomiota maksuihin, korkoihin tai vuosikustannuksiin. "Tällaiset kohteet voivat olla sovelluksen hienolla tuloksella, mutta ne voivat todellakin syödä tuloistasi ja rajoittavat itse luottokorttien toimivuutta", Smith sanoo.

Lisäksi Tayne kehottaa eläkeläisiä harkitsemaan kykyään maksaa tasapaino kuukausittain. "Voit luultavasti luottaa luottokorttiin useammin kuin koskaan ostaa tärkeitä kohteita kodin tai lääkkeitä; kuitenkin, jos sinulla ei ole rahaa maksaa koko saldo luottokortilla, voit löytää itsesi ylimääräisen velan. "Esimerkiksi eläkeläinen, jolla on $ 5 000 luottokorttitase, maksaa 125 dollaria kuukaudessa 18 prosentin korolla, saisi 273 kuukausimaksua ja 6 923 dollaria.14 kiinnostusta.

Siksi Chris Hogan, raha- ja eläkeasiantuntija Dave Ramseyn joukkueelle, varoittaa Investopedia-lukijoita luottokorteille. "Mitään" etuja "ei voi tehdä luottokorttiluottojen kannattavuutta, ja Consumer Reportsin mukaan 75% lentoyhtiöiden kilometreistä ei koskaan lunasteta, sanoo Hogan. Jopa niiden joukossa, jotka pitävät itseään "vastuullisina" luottokäyttäjinä, Hogan sanoo, että velkaantumisen riski on aina olemassa. "Eläkkeensaajien tulisi keskittyä rakentamaan pesimäinsä, ei rikkoen sitä: riski ei yksinkertaisesti ole sen arvoista", Hogan päätyy.

Luottokorttien velkojen konsolidointihyödyt ja haitat

Entä eläkkeelle jääneet, jotka ovat jo keränneet Luottokortti velka on luottokortin velkojen konsolidointi hyvä idea? Jos he valitsevat tämän reitin, Tayne sanoo, että he voivat mahdollisesti saada alhaisemman koron ja saada myös vuosimaksun luopua. "Voit etsiä tätä vaihtoehtoa, jos sinulla on positiivinen tulos, kun maksat luottokorttisi helposti ja maksat ajoissa ajoissa, mutta jos sinulla on pienen korkosijoituksen omaava maksuton maksu, saatat joutua hylkäämään ", Tayne toteaa.

Ja Hogan varoittaa, että velkojen konsolidointi on vain Lyhyen aikavälin ratkaisu pitkäaikaiseen ongelmaan, joka kertoo, että eläkkeellä olevat henkilöt vain sekoittavat velkaa, jos he eivät muuta käyttäytymistään. "Velka on edelleen olemassa, samoin kuin tapoja, jotka aiheuttivat sen, ja siksi useimmat ihmiset vain syventävät velkaa konsolidoinnin jälkeen, Kertoo Hogan.

Luottokorttilainan lujittamisen sijaan hän suosittelee, että eläkeläiset käyttävät velan lumipallomenetelmää. "Luettele luottokorttimaksut pienimmästä suurimpaan ja maksa vähimmäismaksu kaikille

paitsi pienimmälle laskulle. "Hogan neuvoo maksamaan mahdollisimman pienen laskun maksamalla sen. Kun pienin lasku on maksettu, käytä näitä varoja toiselle pienimmälle laskulle, kunnes se maksetaan. Järjestämällä järjestelmällisesti jokaisen laskun ja ottamalla rahat tallentamaan seuraavan laskun, eläkeläiset luo lumipallo vaikutusta. "Kun olet velaton, voit keskittyä jättämään perheelle perinnön sen sijaan, että maksat menneisyydestäsi", sanoo Hogan. Hyötyjä ja haittoja eläkevakuutuksen hyödyntämisestä luottokorttilainojen maksamiseen

Jotkut eläkeläiset saattavat olla houkuttelevia vain käyttämään eläketuloja maksamaan luottokorttinsa, mutta asiantuntijat eivät suosittele tätä käytäntöä. Tayne muistuttaa lukijoille, että he tarvitsevat rahaa elämäänsä. jos hänellä ei ole rangaistusta varhaisesta peruuttamisesta, Hogan varoittaa sitä ja toteaa, että eläkeläiset ovat rajoittaneet kasvua "Kukin luottokorttiyritykselle lähetetty dollari varastaa tulevaisuutesi ja eläkkeelle jäämisen unet." Sen sijasta Hogan suosittelee osa-aikatyön hankkimista tai elämäntapojen uhrauksia velan maksamiseksi.

Bottom Line

Luottokortin velka voi olla taloudellinen rasitus millä tahansa ikällä, mutta sillä voi olla merkittävä vaikutus eläkeläisiin, joilla on rajallinen tulo.Vaikka luottokorttien järkevä käyttö voi auttaa eläkeläisiä saamaan palkkioita ja pitämään hyvää luottopistettä, tasapaino on haitallinen. Samanaikaisesti velkojen konsolidointi ja eläketulo saattavat johtaa vain lyhytaikaisiin ratkaisuihin, joten eläkeläisten on punnittava huolellisesti vaihtoehtojaan.