Hands-off-investoinnit ovat kasvaneet suosioon, kun sijoittajat kiinnittävät enemmän huomiota pesänmunan kehittämiseen liittyviin maksuihin. Loppujen lopuksi jotkut aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot voivat maksaa sijoittajalle melko penniäkään, joka syö pois voitot.

Yksi tapa saada altistuminen eri toimialoille ilman, että tarvitsee olla liian mukana, on robo-neuvonantaja, joka on online-investointiympäristö, joka määrittelee varojen allokoinnin käyttämällä algoritmeja ihmisen puuttumisen sijaan. He usein veloittavat huomattavasti alhaisempia maksuja kuin monet taloudelliset neuvonantajat yleensä veloittavat. Vaikka monet sijoittajat ovat kiinnostuneita tämäntyyppisistä investoinneista, onko se oikea eläkeläisille? Kaikki riippuu säästösi vaiheesta ja kuinka paljon kädensijaa tarvitset.

Robo-neuvonantajat houkuttelevat uusia sijoittajia

Robo-neuvonantajat ovat jo pitkään olleet houkuttelevia sijoittajille juuri alkamassa. Loppujen lopuksi niiden investoinnit eivät tule olemaan liian monimutkaisia, koska ne eivät ole vielä keränneet paljon rahaa. Mutta lähellä oleville tai jo eläkkeelle jääneille, he ovat toivottavasti säästäneet paljon rahaa ja saattavat olla monimutkaisempia suunnitteluvaatimuksia, kuten kiinteistönsuunnittelua. Nämä ihmiset eivät välttämättä ole ihanteellinen ehdokas robo-neuvonantajalle, koska he haluavat neuvoja verojen hallinnasta ja huolehtivat siitä, että heidän läheisyytensä hoidetaan ja tuottavat tuloja elää. Kun eläkeläiset saavat omaisuuserän tämän riskitoleranssin ja investointiajan perusteella, he eivät tiedä, milloin paras mahdollinen aika sosiaaliturvaan on tai mitkä ovat heidän kulunsa, kun he ovat poissa työvoimasta. Se ei myöskään auta heitä selvittämään, pitäisikö heidän ottaa pitkäaikaishoidon vakuutus tai jos elinkorko on heille sopiva.

Vaikka perinteinen robo-neuvonantaja ei anna heille kaikkia neuvoja, jotka tulevat eläkesuunnitteluun, hybridi robo-neuvonantaja voi antaa heille joitain. Hybridi-robo-neuvonantajan avulla sijoittajat saavat algoritmien edut selvittääkseen omaisuuseränsä, mutta he saavat myös jonkin verran ihmisen kosketusta. Tämä ei ole tarkoituksenmukaista niille ihmisille, joilla ei ole paljon rahaa investoimaan, koska maksat vähän lisäkäsitettä. Mutta jos sinulla on kysymyksiä tai tarvitset neuvonantajan apua, se voi olla tapa saada molempien maailmojen parhaat puolet: neuvoja, joiden investointimaksut ovat pienemmät. (Lue lisää täältä: Hyödyt & Robot-neuvonantajan käyttö .)

Eläkeläiset, jotka eivät ole säästäneet voivat hyötyä paljon Robo-neuvonantajasta

Eläkkeelle jäävien sijoittajien, jotka eivät ole säästäneet lainkaan, robo-neuvonantaja voi olla hyvä tapa rakentaa pesimäinen kananmuna ilman ylipainotusta. Loppujen lopuksi se auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon sinun kannattaa päästä tavoitteen saavuttamiseen ja mitä omaisuuden kohdentamisen pitäisi näyttää.Sijoittajat, jotka ovat lähellä eläkkeelle siirtymistä, voivat ajatella, että heidän on oltava erittäin konservatiivisia, mutta riippuen siitä, kuinka paljon he ovat säästäneet ja kun he aikovat poistua työvoimasta ollessaan erittäin konservatiivisia, voisi luoda eläkesäästämisen vajaus. Siksi robo-neuvonantajan algoritmit voivat auttaa. . Bottom Line

Robo-neuvojat ovat tasoittaneet monien säännöllisten sijoittajien toimintaedellytyksiä antamalla heille mahdollisuuden saada taloudellista neuvontaa ilman, että maksaa käsi ja jalka sen. Ei, et saa eläkkeelle suunnitelmaa, mutta tiedät, miten rahat sijoitetaan erilaisiin omaisuusluokkiin. Eläkeläisille, jotka haluavat vain säästää rahaa ilman monimutkaisuutta, robo-neuvonantajalla voi olla järkevää. Mutta jos olet kerännyt paljon rahaa ja huolestunut verovaikutuksista, sosiaaliturvaetuuksista ja muista eläkkeellepainotteisista asioista, saatat tarvita lisää käsiasi. Jos kuulut tähän luokkaan, hybridi robo-neuvonantaja tai taloudellinen suunnittelija voi olla parempi vaihtoehto. (Lue lisää, täältä:

Onko Robo-Advisor-palvelut yhä enemmän ihmisiä? )