S & P 500: sta 24.8.2015 laski noin 12,5% kaikista aiemmin saavutetusta korkeimmasta vuonna 2015. Indeksi oli laskenut vain 10% viimeisen viikon aikana . Dow Jones Industrial Average oli laskenut noin 1 477 pistettä kolmen viimeisen kaupankäynnin aikana tai lähes 15 prosenttia. Tämä on korjaus ja ensimmäinen merkittävä muu vuosiin. Korjaukset eivät ole harvinaisia ​​historiallisesti. Toisen maailmansodan päättymisen jälkeen on ollut 28% tai enemmän. Vaikka markkinat näyttävät palaavan hieman, kun kirjoitan tätä, kukaan ei tiedä, mistä asiat ovat. Mitä sinun pitäisi tehdä teidän 401 (k) aikana aikana markkinoiden myllerryksen kuten tämä?

Lyhyt vastaus

Mielestäni ja useimpien taloudellisten neuvonantajien ja rahoitusasiantuntijoiden käsityksestä, jonka kanssa olen perehtynyt, vastaus ei yleensä ole mitään. Eläkesäästämissuunnitelmien, kuten 401 (k), on tarkoitus olla pitkäaikaisia ​​sijoitusvälineitä. Lyhyen aikavälin volatiliteetin perusteella tehtyjen sijoitusten siirtyminen on osoittautunut huonoksi ajatukseksi monta kertaa aiemmin. (Lisätietoja: 8 tärkeät vinkit eläkkeellepanon säästämiseksi .)

201 (k)

Talouskriisin syvyyksissä 401 (k) suunnitelma tuli paljon tulipaloon taloustiedotteessa. Monet sijoittajat menettivät merkittäviä määriä yleensä siksi, että ne olivat yli varoja varoille ja usein joutuivat enemmän riskiin kuin tilanteeseen sopivat. Lehdistö loi termi "201 (k)" joidenkin tappioiden vähentyneeseen arvoon.

Todellisuudessa monet 401 (k) sijoittajat paniikkia, myivät pääomaa ja investoivat konservatiivisemmin. monet näistä ihmisistä jättivät syrjään kokonaan tai osittain jälkimmäisestä markkinoiden rallista eikä ainoastaan ​​varastaneet huomattavia tappioita kirjanpidossaan, mutta jättivät suuren osan ralliin, joka riistää tilinsä takaisinperinnästä. Valitettavasti jotkut näistä sijoittajista olivat lähellä eläkkeelle siirtymistä ja (Katso lisää: Optimaalisen varallisuuden jakaminen .)

Revisit Risk Tolerance

Käytä osakemarkkinoita Tällaiset korjaukset arvioivat uudelleen 401 (k) -sertifikaatin riskin ja ennen kaikkea riskinsietokyvyn arvioimiseksi, onko portfolioni vastannut odotuksiasi, jos et ehkä ole riskialttiimpia kuin olette suunnitelleet. salkkusi suorituskykyä d itsestäsi tuntuu tarpeettomalta pelätä siitä, mitä tapahtuu, on ehkä aika palata uudelleen jakamiseen ja yleiseen rahoitussuunnitelmaan. (Katso lisää: Miten neuvoa-antavat voivat auttaa asiakkaita Vatsan volatiliteetti .)

Toisaalta ehdotan hyvin samanlaista lähestymistapaa merkittävän markkinatilanteen jälkeen. Kysymykset olisivat hieman erilainen. Esimerkiksi kysyisin, voisiko porttisi voitot ehkä harkita resurssiallokoinnin riskin pienentämistä.( ) Tasapainotussalkku

Samoin kuin suuret markkinaosuudet ovat syy tasapainottaa 401 (k) -tiliäsi ja koko salkkusi niin on jyrkkä markkinoiden lasku. Kenties varastojen jakaminen on nyt pienempi kuin tavoitteesi. Jos kohdentaminen on alhaisempi jonkin ennalta määrätyn prosenttiosuuden eli 5%: n mukaan, voi olla aika tasapainottaa takaisin kohdetietojasi. Monet 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat automaattisen tasapainotuksen, ja tämä on sinun kannattaa harkita. Voit asettaa tilisi tasapainotettavaksi takaisin kohdennukseen määräajoin. Yleensä joka kuudes kuukausi on riittävä, vaikka sinun pitäisi tehdä tämä ainakin vuosittain ja mielestäni enempää kuin joka kolmas kuukausi.

. Jos sinulla on investointeja 401 (k): n ulkopuolella ja päätät tasapainottaa huomattavia markkinoiden liikkeitä, voit sen pitäisi tehdä niin koko salkkusi yhteydessä. Tämä sisältää puolison 401 (k), yksilölliset eläkevakuutustilit (IRA) ja verotettavat investoinnit. Riippuen tilanteestasi, saattaa olla järkevää tehdä tasapainotus veroveloillaan olevilla tileillä, kuten 401 (k) ja IRA: lla, verotettavan voiton välttämiseksi. Samoin, jos on olemassa verotuksellisia tappioita, jotka voidaan realisoitua, että osuutesi tasapainotuksesta tulee sisällyttää verotettavaan tiliisi. Kaikissa tapauksissa tarkastelet suurta kuvaa kokonaisrahoituksesta ja rahoitussuunnitelmasta. 401 (k) Ei markkinoiden ajoituslaite

Jokainen niin usein kohtaan joku, joka perustaa 401 (k) -strategiansa yhteen markkinajoitusstrategiaan tai toiseen. Varmasti päivä, jolloin tilisi kaupankäynti ei yleensä ole mahdollista, koska sijoitusrahastoja ja vastaavia sijoitusvälineitä voi ostaa ja myydä vain kerran päivässä. Kaupat toteutetaan vain liiketoiminnan lopussa joka päivä.

Lisäksi monet sijoitusrahastoilla on kiellot usein kaupankäynniltä ja rajoittavat tietyn ajanjakson aikana sallitut kaupat. Joissakin tapauksissa rahastoyhtiöiden on tiedetty kieltävän suunnitelman osanottajat sijoittamasta varoihinsa markkinoiden ajoitusstrategioiden käyttöön. Suuri työnantajan suunnitelma oli äskettäinen tapaus, jossa useat työntekijät käyttivät uutiskirjeen ajoitusstrategiaa ja kiellettiin merkittävä rahastoyhtiö sijoittamasta rahastoyhtiön rahoitukseen suunnitelmaan. (401 (k)

).

Dollarin kustannusverotus Yksi 401 (k): n ja vastaavien eläkejärjestelyjen tärkeimmistä ominaisuuksista on se, että investoinnit tehdään jokaisella palkkausjaksolla, joka on lähinnä vahvistettu dollarikustannuslaskennan strategia. Kun ostat kiinteän dollarin summan jokaisesta palkka-ajasta, joskus olet ostamassa vähemmän rahasto-osuuksia, kun hinnat ovat korkeat ja osakkeet ovat pienempiä. Vaikka tutkimukset eivät ole vakuuttavia siitä, kuinka paljon hyötyä tämä strategia tarjoaa parempien tuottojen kannalta, on pitkäaikaisten sijoittajien arvo. Markkinat ovat aikanaan kirjoittaneet voitot ajan myötä (tietenkin ei ole takeita tulevaisuudesta) ja investoiminen on etua pitkällä aikavälillä. Rahoituksen neuvonantajien rooli

Hyvä taloudellinen neuvonantaja kommunikoi asiakkaidensa kanssa markkinahäiriöiden aikana. Asiakkaille, joilla on 401 (k) suunnitelmat, viestinnässä tulisi olla tarve pysyä rauhallisena ja pysyä suunnitelmassa. Heidän tulisi muistuttaa asiakkaitaan, että heidän tilinsä eivät kääntyneet nollaksi vuosina 2008-09, eivätkä tällä kertaa. Neuvonantajien tulisi toistaa eläkkeelle siirtymisen pitkäaikaisen luonteen ja että 401 (k) on pitkäaikainen säästöauto. On hyvä aika keskustella tasapainotuksesta ja missä 401 (k) sopii asiakkaan eläkesuunnittelustrategiaan. (Lisätietoja:

Miksi eläkkeellepanon neuvot ovat parempia, mutta silti puuttuvat

.)

Pohja Osakemarkkinakorjaukset ovat yleisiä ja viimeaikainen korjaus ei ole tavallista. Sijoittajat, joilla on 401 (k) suunnitelmat, on muistettava, että nämä ovat pitkäaikaisia ​​eläke-säästöautoja ja heidän taloudellisen neuvonantajansa on muistutettava heitä tästä. (Lisätietoja: Kuinka tulla miljonääriin 401 (k)

.)