Yhdysvalloissa on noin 78 miljoonaa baby boomers. Vuoteen 2008 mennessä vanhin oli jo 62 vuotta, joka oli aikaisintaan sosiaaliturvaetuuksien täyttäjäikärajaa. Seuraavien kymmenen vuoden aikana monet muut odottavat jäävän eläkkeelle tai ainakin alkavat ajatella vakavasti eläkkeelle jäänyttä tilannettaan. Panokset ovat korkeat, ja menettelyt, jotka johtavat eläkkeelle jääneiden kuukausien aikana, voivat kumota sinut koko elämäsi ajan. Seuraavassa on muutamia tärkeitä askelia, jotka sinun kannattaa harkita ennen kultaisten vuosien antamista.
1. Valmistaudu eläke-tulosuunnitelmaan
Ensimmäinen askel, joka jokaisen lähipäivän eläkeläisen pitäisi tehdä, on rakentaa kirjallinen budjetti ja tase. Talousarviossa sinun on tarkasteltava tulevaisuutta ja määritettävä rahavirrat (tulot) ja rahavirrat (kulut). Toivottavasti tulosi ylittävät ulosvirtauksesi tai olet jo huono alku.
Seuraavaksi sinun on laadittava yksinkertainen tase, jossa luetellaan varoja ja velkoja, jotta voit määrittää nettovarallesi. Koska monet eläkeläiset joutuvat elämään osan säästöistään, on tärkeää tuntea pohjasi. Sinun on myös laskettava verot eläke-yhtälöön, joka voi olla suurempi tai pienempi riippuen eläkkeelle jääneestä tilanteesta.
2. Sosiaaliturvahakemus
Jos olet oikeutettu saamaan sosiaaliturvaeläkettä, sinun on otettava yhteyttä sosiaaliturvahallintoon (SSA) arvioidaksesi oikeutesi noin kuusi kuukautta ennen varsinaista eläkkeelle siirtymispäivääsi. Kun olet saanut tämän tarjouksen, voit tarkastella eri eläkkeelle siirtymispäivien nykyisiä etuja. Kun olet päättänyt eläkeikää, sinun on lähetettävä SSA-sovelluksesi kolme tai neljä kuukautta ennen varsinaista eläkkeelle siirtymistä. Voit tehdä tämän soittamalla SSA: lle suoraan tai käyttämällä heidän online-sovellustaan.
3. Terveydenhuollon perustaminen
Kun suunnittelet eläkkeelle siirtymistäsi, sinun on otettava huomioon sairausvakuutus ja miten aiot maksaa sen. Jos jää eläkkeelle varhain, onko sinulla edelleen mahdollisuus käyttää työnantajan sairausvakuutusta sinulle ja puolisollesi tai tarvitsetko etsimään yksityisiä vakuutuksia? Normaalin eläkkeellesiirtymän aikana Medicare auttaa, mutta joudut vielä laskemaan jonkin laskun.
4. Keskustele eläkesäätömahdollisuuksista nykyisen työnantajan kanssa
Jos olet edelleen yksi niistä "onneista", jotka ovat oikeutettuja yrityksen eläkejärjestelyyn, sinun kannattaa ottaa yhteyttä järjestelmänvalvojaan noin kuuden kuukauden ajan ennen eläkkeelle maksuaikoja. Yksi vaikeimmista päätöksistä on, ottaako yksittäinen tai yhteinen elämäsi voitto, joten sinun täytyy ajatella sitä huolellisesti. Useimmille meistä ei saa eläkettä, mutta meidän on vielä harkittava 401 (k): n siirtoja tai muita jakeluvaihtoehtoja.Jos sinulla on yhtiön optio-oikeuksia, kannattaa kuulla rahoitusalan ammattilaista, joten sinun ei tarvitse maksaa suuria, vältettävissä olevia veroja lunastettaessa.
5. Harkitse pitkäkestoista hoitovakuutusta
Yksi eniten huomiotta jääneistä elämänsuunnittelualueista on pitkäaikaishoidon vakuutus siinä tapauksessa, että sinun tai puolisosi tarvitsee jonkinlaista erikoishoitoa tai apua. Harkitse politiikkaa, joka kattaa päivittäiseen toimintaan, aikuisen päivähoitoon, avustettuihin asumispalveluihin, kotisairaanhoitajien hoitoon ja hoitotyöhön. Politiikka, joka kattaa molemmat puolisot, antaa sinulle parhaan hinnan ja poistaa pelaamisen, jonka puoliso tarvitsee hoitoa ensin. Jotkut yritykset antavat sinulle mahdollisuuden maksaa vakuutusmaksut kertakorvauksena, jolloin vältetään kuukausittaiset tai vuosipalkkiot.
6. Luo Cash Emergency Fund
Hätätilanteet käteisrahasto on siellä saada sinut läpi vaikeita aikoja. Se toimii turvaverkkona, jos tapahtuu jotain kallista tai suunnittelematonta, kuten lääketieteellisiä kuluja, markkinoiden laskusuhdannetta tai kalliita kodinhuoltokysymyksiä, vain muutamia. Normaaleissa taloudellisissa olosuhteissa useimmilla eläkeläisillä on oltava 3-6 kuukauden hätäkassavaroja, jotka ovat saatavissa erillään sijoitussalkustaan. Jos taloudellinen aika on kova ja elät säästösi, kannattaa myös harkita 12-18 kuukauden rahaa sijoitussalkkuun, jotta joukkovelkakirjat ja varastot voivat toipua huonoina aikoina.
7. Päivitä kiinteistöasiakirjat
Monet ihmiset ajattelevat, että koska heillä on pieni omaisuus tai heikko nettovarallisuus, he eivät tarvitse kiinteistönsuunnittelua. Tämä ei voinut olla pidemmälle kuin totuus; eläkkeelle siirtyminen vaatii entistä enemmän elämänsuunnitteluratkaisuja kuin työvuosina. Joitakin yleisimpiä kohtia on harkittava valtakirjalla, terveydenhuollon korvikkeella, edunsaajan päivityksillä (IRA: t, eläkkeisiin, 401 (k) suunnitelmaan jne.). Jos nettovarallesi sattuu olemaan korkea, kannattaa harkita hyväntekeväisyysrahastoja, sukupolven luottamusta tai täydellisiä lahjakkuustekniikoita.
8. Järjestä
Miksi meillä on usein useita erilaisia ja joskus identtisiä tilejä useissa eri pankkeissa, välittäjäyrityksissä tai edes menneissä työnantajissa? Eläkkeelle siirtyminen on erinomainen hetki ottaa talosi kultaisten sarvien mukaan ja kierrä paperityötä. Harkitse kaikkien näiden 401 (k) suunnitelmien yhdistämistä yksittäiseen IRA: han tai mahdollisesti vain yhden tai kahden säilytysyhteisön kanssa.
Tee kirjallinen luettelo kaikista säästö- ja sijoitustileistä sekä molemmat puolisoiden vakuutukset. Monissa tapauksissa yksi puoliso kirjoittaa kaikki talon ympärillä olevat laskut. On hyvä vaihtaa, mikä aviopuoliso maksaa laskuja kerralla ja varmista, että molemmat ymmärrät perhekustannukset, investoinnit ja vakuutukset. Jos joku kuolee, toisen puolison on otettava nämä velvollisuudet.
9. Vältä suuria ostoksia
Kun olet valmistautunut eläkkeelle, saatat nähdä nähtävyydet yhdelle tai useammalle iso lipputuotteelle, kuten veneelle, uudelle autolle tai kotiin.Harkitse tällaisten suurten ostojen tekemistä ja maksaa ne ennen kuin olet eläkkeelle jäänyt, kun taas tulot ovat yhä tuloja. Voit myös haluta maksaa nykyisiä tai uusia vakuutuksia, aloittaa omaisuudenhoitosuunnitelmasi aikaisemmin asianajopalkkioiden vuoksi ja huolehtia muista veloista ennen eläkkeelle siirtymistä.
10. Tarkastele henkivakuutustarpeita
Elämäntapahtumat, kuten avioliitto, avioero, uudet vauvat, työpaikkojen muuttuminen ja eläkkeelle siirtyminen, muuttavat kaiken. Nämä tapahtumat ovat tärkeitä mahdollisuuksia tarkastella edunsaajia henkivakuutuksissa, saada enemmän tai vähemmän vakuutuksia ja ehkä jopa saada vanhempien alennettuja verokantoja (ehkä ei henkivakuutuksia, mutta auto ehkä). Jos olet menettänyt nykyisen henkivakuutuksen työnantajallasi, uusi kiinteistösuunnitelma edellyttää lisävakuutusta tai olet valinnut yhden eläkkeen maksun ja olet huolissasi puolisotuloista kuolemasi aikana. Riippumatta kuitenkaan tapauksesta, tarkastelua on ehdottomasti harkittava.
Eläkkeelle siirtymistä edeltävät useita kuukausia vaativat paljon tutkimusta, suunnittelua ja aikaa, jotta voidaan tehdä harkittuja ja asiantuntevia päätöksiä. Useat ennenaikaiset eläkeläiset haluavat hankkia CPA-, rahoitussuunnittelija- ja kiinteistönvälittäjänsä prosessissa kattamaan kaikki eri tavat. Näin varmistetaan, ettei mikään jää pois ja että eläkkeelle siirtyminen on kestävää todellisuutta. Se on yksi elämäsi suurimmista päätöksistä, joten älä ota sitä kevyesti. Oikea suunnittelu ja viisaat päätökset tekevät siitä ikuisen palkan.
Eläkkeelle jäämistä koskevat vähennysvinkit (ei kotisi)
Huolestunut budjetistasi, mutta silti halua säilyttää talosi eläkkeelle jäämisen jälkeen? Tarkastele näitä vaihtoehtoisia alentamisideoita.
5 Kriittistä vaihetta ennen eläkkeelle jäämistä
Lähtiessä työvoimasta pian? Sinun täytyy varmistaa, että talosi talo on kunnossa. Nämä toimet auttavat sinua matkalla.
3 Turvallista eläkkeelle jäämistä Latinalaisessa Amerikassa Alle 2 000 dollaria kuukaudessa
Eläkkeellä olevat ulkomaalaiset voivat nauttia mukavasta elämästä Latinalaisessa Amerikassa $ 2 000 / mo.