Rahamarkkinatilit tarjoavat hyödyllisen tarkoituksen pitää rahat turvallisina ja nesteinä, mutta niitä usein väärin ja väärin. Nämä ovat viisi suurinta virheitä, joita ihmiset tekevät rahamarkkinoilla.

1. Rahamarkkinatilin sekoittaminen rahamarkkinarahastoon

Rahamarkkinarahaston rahamarkkinoiden väärinkäyttö on yleinen virhe, mutta näiden kahden rahoitusvälineen välillä on kriittisiä eroja.

Rahamarkkinatilit ovat pankkien talletustilejä, joiden päämies on suojattu Federal Deposit Insurance Corp.: ltä (FDIC) enintään 250 000 dollariin. Nämä tilit tarjoavat samanlaisia ​​etuja säästötileille. Rahamarkkinatilillä kuitenkin edellytetään, että tilillä on vähimmäissaldo tietyksi ajaksi, yleensä noin vuoden. Rahamarkkinatilit sijoittavat vähäriskisiä, vakaita rahastoja, kuten valtion velkakirjoja, ja yleensä maksavat korkeampia korkoja kuin säästötili. Sitä vastoin rahamarkkinarahasto on rahasto, jolle on ominaista vähäiset riskit ja matalapalkkaiset sijoitukset. MM-rahastoon pääseminen ja siitä poistuminen on suhteellisen helppoa, koska kantoihin ei liity kuormia.

Usein sijoittajat kuulevat "rahamarkkinat" ja olettavat, että rahansa on täysin turvallinen - tämä ei ole totta rahamarkkinarahastojen kanssa. Tämäntyyppiset tilit ovat edelleen investointituote, eikä niillä ole FDIC-takuuta.

2. Ei ajattele inflaatiota

Yleinen väärinkäsitys on uskoa, että rahan asettaminen rahamarkkinatilille suojaa sinua inflaatiota vastaan. Vaikka inflaatio on alhainen vuonna 2017, (20-vuotinen historiallinen keskimääräinen inflaatio on 2. 24%), ja tyypillinen rahamarkkinatili maksaa hyvin alle 2 prosentin korolla. Siksi rahamarkkinatilillä istuvat rahat eivät todennäköisesti ylitä inflaatiota.

Useat väittävät, että on parempi saada pieni panos pankkiin kuin ansaita lainkaan kiinnostusta, mutta pitkän aikavälin inflaation kiihtyminen ei ole sitä, mitä rahamarkkinatilillä todella on. Oletetaan esimerkiksi, että inflaatio on alempi kuin 20 vuoden historiallinen keskiarvo. Myös tässä tilanteessa pankkien maksamat korot näillä tileillä vähenevät myös, mikä heikentää tilin alkuperäistä tarkoitusta aluksi. Vaikka rahamarkkinatilit ovat turvallisia sijoituksia, ne eivät suojaa sinua inflaatiosta.

3. Pidä liian paljon sitä

Inflaation vaihtuvuus voi vaikuttaa rahamarkkinatilien tehokkuuteen. Lyhyesti sanottuna, koska suuri osa pääomasta näissä tileissä on tehotonta. Tyypillisesti 6-12 kuukauden elinkustannukset ovat suositus rahamäärästä, joka olisi pidettävä käteisenä tällaisissa tileissä ennalta arvaamattomien hätätilanteiden ja elämäntapahtumien varalta.Sen lisäksi raha on olennaisesti istumassa ja menettää arvonsa.

4. Rahan käyttäminen emotionaalisena turvapäällyksenä

Monissa tapauksissa olemme ohjelmoineet uskovansa, että rahan kerääminen on hedelmällisin lähestymistapa. Kun kyseessä on rahamarkkinatilit ja pitämällä rahaa tavanomaisissa säästötileissä, se ei ole totta. On vaikeaa saada rahaa, jota olette työskennelleet kovasti, jotta voisimme päästä avoimiin markkinoihin ja kaikki siihen liittyvä epävarmuus. Valitettavasti ihmiset usein pysyvät kassatilanteissaan liian kauan sijoittamisen sijaan - pelon vuoksi.

Suuri taantuma johti jo nyt kyllästyneisiin sijoittajiin entisestään kassanvastaiseen kanireikään; kuitenkin rahan ansiotulot voivat tuottaa vain monipuolisia investointeja. Viisikymmentä vuotta sitten voit sijoittaa rahaa vähitellen joka päivä ja olla varma, että olisit kunnossa, mutta modernit ajat sanovat paljon erilaisen tulevaisuuden rahoitusvakaudellemme. Nyt haasteena on ylpeä luonnollista refleksistämme pitämään se kaikki.

5. Ei jakamalla sitä

Varojen monipuolistaminen on yksi investointien perustavanlaatuisista "lakeista". Käteinen ei ole erilainen. Jos vaaditte pitämään kaiken rahansa rahamarkkinoilla, kukaan tili ei saa ylittää FDIC: n vakuutettua summaa, joka on 250 000 dollaria. Ei ole harvinaista, että perheet tai kiinteistöt kymmenillä pankkitileillä varmistaisivat rahansa mahdollisimman paljon. Tässä strategiassa jaetaan rahat kolmeen "kauhaan" hyödyllisiksi. Keskipitkällä aikavälillä (4-10 vuotta) ja pitkällä aikavälillä (10 vuotta plus) lyhyellä aikavälillä (1-3 vuotta) varatut varat voivat johtaa sijoittajiin loogisemman lähestymistavan siihen, kuinka kauan ja kuinka paljon rahaa on tallennettava. Taktisempaan lähestymistapaan voimme soveltaa samoja "kauhoja" ja arvioida riskialttiustasi realistisella tavalla.

Harkitse pitkän aikavälin rahaa muihin vähäriskisiin sijoitusvälineisiin, kuten elinkorkoihin, henkivakuutuksiin, joukkovelkakirjoihin tai valtion velkakirjoihin. On olemassa lukemattomia vaihtoehtoja jakaa nettovarallesi suojaamaan riskiä menettää käteisrahan rahan arvon. Rahamarkkinatilien lisäksi monet sijoitusvälineet tarjoavat kiinnostusta. Saat suvaitsevaisempia sijoittajia tai niille, jotka haluavat säilyttää jonkin verran rahaa siirtymällä lyhyisiin ja keskipitkän aikavälin ehdoihin, on olemassa varoja ja sijoitusstrategioita, jotka voivat tarjota etsimäsi tuotot - aikaa ja vatsasi volatiliteetille. Nämä lähestymistavat, pitäen rahaa jatkuvasti jokaisena elinkautena, voi auttaa poistamaan nykyisen ja tulevan inflaation ja suojaamaan rahaa menettämästä arvoa. Joko niin, että haluavat täysin ymmärtää näiden tuotteiden on se, mitä voit tehdä oikean päätöksen itsellesi.

Bottom Line

Rahamarkkinatilit tarjoavat ainutlaatuisen tarkoituksen - pitää rahat pysäköidä. Rahaa ei kuitenkaan tehdä mitään, ellei sitä siirretä, ja lopulta vaaditaan sijoittajaa tutkimaan vaihtoehtojaan ja investoimaan monipuolisemmin.