Rahoituspetokset. Me kaikki toivomme, että se ei tapahdu meille, mutta kerta toisensa jälkeen miehet ovat osoittaneet, että aina on joku, joka voi huijata ihmisiä lupauksilla ylimitoitetuista tuloista tai joka voi pelata järjestelmää piilottaa petokset. (Katso lisää: Rahoituksen petosten edelläkävijät )

Huijaukset vaihtelevat arvokkaasta Ponzi-järjestelmästä - käyttämällä nykyisten sijoittajien rahaa edellisten palkkioiden maksamiseen - "leikkausvarastolle", jossa välittäjät ostaa penny varastot syvällä alennuksilla ja myydä ne asiakkaille, pumppaamaan ja kaatopaikoille. Kaksi jälkimmäistä on teknisesti laillisia U.ssa, joten viranomaisia ​​ei pidetä todellisena petoksena, mutta muut maat ottavat toisenlaisen näkemyksen. Lopuksi, yksinkertaisesti väärentää raportteja sijoittajille ja tilintarkastajille.

Lue hiljalleen tunnetuimmista taloudellisista huijareista.

Charles Ponzi

Se, jolle ponzi-järjestelmä on nimetty, Ponziin liittyvä petos oli huomattavan yksinkertainen: postikuluja koskeva arbitraasi. Postimerkit olivat tapa lähettää itsenäisesti leimattu kirjekuori ulkomaille joutumatta ostamaan ulkomaan postimaksuja. Jokainen maa sopi, että kuponkeja voitaisiin vaihtaa postimerkkeihin. Kuitenkin kuponkien arvo saattaa vaihdella valuuttakurssien ja eri postikuluista johtuen. Teoriassa voitiin ostaa postivakuutuskuponkeja yhdessä maassa ja myydä ne toisessa, hyödyntäen näiden kahden välistä eroa. Esimerkiksi postimaksut Italian ja U.S. välillä saattavat olla alun perin samat, mutta inflaatio Italiassa tekisi kyseiset kuponkeja halvemmaksi (dollareina). Sitten voitaisiin ostaa kuponkeja Italiassa ja vaihtaa ne U.S.-maihin postimerkkeihin, jotka voitiin myydä voittoa varten. (Lisätietoja: Mikä on pyramidijärjestelmä? )

Tämä on pohjimmiltaan mitä Ponzi mainosti - 50 prosentin voittonsa vain 45 päivässä. Sillä aikaa se toimi, koska niin monet uudet sijoittajat tulivat siihen, että hän pystyi maksamaan aiemmat. Mutta lopulta se kaatui. Ponzi ei koskaan ostanut niin paljon postikuponkeja, ja sen lisäksi ei ollut riittävästi niitä liikkeessä, jotta investoinnit toimisivat. Itse asiassa on lähes mahdotonta tehdä paljon rahaa tällä tavalla, koska ylimääräiset kustannukset - pelkkä kuponkien määrä ja lähetyskulut - lisäksi valuuttamuunnosten kustannukset.

Ponzi maksoi sijoittajilleen noin 20 miljoonaa dollaria vuonna 1920, mikä olisi noin 230 miljoonaa dollaria nykyään.

Bernie Madoff

Mies, jonka nimi on synonyymi taloudellisista petoksista 21. vuosisadalla, Madoff aloitti suhteellisen rehelliseksi liikemiesksi.

Madoffin varainhoitoliiketoiminta, Bernard L. Madoff Investment Securities, aloitti vuonna 1960 markkinatekijänä, sovittamalla ostajia ja myyjiä ja ohittaen tärkeimmät vaihtoa.Yritys oli innovatiivinen teknologian käytössä. Lopulta samat järjestelmät, joita Madoff kehittivät, olisivat käytössä Nasdaqissa. (Katso lisää: Bernie Madoffin häikäilemätön kynsi )

Vain muutaman vuoden kuluttua hän alkoi ajatella, että hänen tarvitsee valehdella palaamisesta. Madoff on sanonut, että vaiva alkoi 1990-luvulla; Liittovaltion syyttäjät sanovat, että se oli 1970-luvulla.

Järjestelmän nerokkuus oli osittain se, että se ei luvannut Ponzi-järjestelmiin tehtyjen paljouksien tuottoa. Sen sijaan Madoff tarjosi palauttaa muutaman prosenttiyksikön yli S & P 500 -indeksin. Esimerkiksi eräässä vaiheessa hän sanoi, että hän sai noin 20 prosenttia vuodessa, mikä on vain hieman korkeampi kuin noin 16 prosenttia S & P 500: sta vuosina 1982-1992 keskimäärin. Madoff rakensi kenen asiakkaista ja hallinnoi rahaa useita hyväntekeväisyyteen perustuvia säätiöitä.

Kun asiakkaat halusivat vetää rahansa, hänen yrityksensa oli kuuluisa saadakseen tarkastukset nopeasti. Jotta vältettäisiin tietojen tallentaminen Securities and Exchange Commissionin kanssa, Madoff myi arvopapereita tietyin väliajoin, mikä antoi hänelle mahdollisuuden raportoida vaatimuksia.

Hän kertoi haastattelijoille, että hän käytti puheluja ja kehotuksia lieventää salkun kielteisiä puolia, mikä oli vain joukko blue chip -varoja. Mutta halkeamat alkoivat näkyä, kun ulkopuoliset tutkijat käyttivät historiallisia hintatietoja, eivät voineet kaksinkertaistaa suoritusta. Yksi Madoffin rahastoista julkaisi palautuspyynnön, joka vaatii vain muutaman kuukauden kuluttua 14 vuoden kuluttua matemaattisen mahdottomuuden. (Katso lisää: Madoff No Mystery Man SEC. )

Lopulta kaikki kaatui. Yksi katalysaattori oli rahoituskriisi, joka syttyi vuonna 2008, jolloin sijoittajat olivat todennäköisemmin vetäytyneet alusta. Madoff ei voinut jatkaa sijoittajien maksamista ja väärennettyjä lausuntoja.

Tappiot: noin 18 miljardia dollaria johtokunnan mukaan, jonka tehtävänä on selvittää yrityksen varat.

Stanford Financial Group

Klassisen Ponzi-järjestelmän käynnistäminen, Stanford Financial Group perusti Allen Stanford, joka väitti, että liiketoiminta oli perhevakuutusyrityksen kasvua. Itse asiassa Stanford oli tehnyt huomattavan summan kiinteistöistä 1980-luvulla ja käytti sitä aloittamaan toimintansa Stanford International Bank, Karibian saarella Montserratissa. Hän muutti Antiguaan; siellä oli myös pääkonttorin toimisto Houstonissa. Vuoteen 2008 mennessä Stanfordin rahoitus oli yksi suuryrityksistä, joiden hallussa oli 51 miljardia dollaria Forbesin mukaan.

Stanfordin huijaus tarjosi talletustodistuksia 7%: iin, kun USA: n useimmat CD-levyt olivat noin 4%. Monille oli liian hyvää ohittaa. Ongelmana oli, että Stanford teki täsmälleen mitä Ponzi-ohjelmat ovat tehneet sen jälkeen, kun heidät keksittiin: hän käytti tulevia talletuksia maksamaan olemassa olevia sijoittajia. Hän myös käytti rahaa rahoittaakseen runsaan elämäntavan. Vuonna 2012 Stanford tuomittiin 110 vuodeksi vankilaan, kun hän valloitteli 7 miljardin dollarin sijoittajat. Paul Greenwood ja Stephen Walsh

Paul Greenwood ja Stephen Walsh olivat kerran sijoittajia New York Islandersin jääkiekkoryhmässä. Kun he myivät omistusosuudensa vuonna 1997, he perustivat hedge-rahastoon WG Trading ja WG Investors. Syyttäjät sanoivat, että Ponzi-järjestelmä alkoi vuonna 1996 ja jatkui, kunnes kaksi pidätettiin vuonna 2009. Greenwood ja Walsh kohdistivat isoja, institutionaalisia sijoittajia samoin kuin rikkaita yksilöitä, joilla he väittivät olevan "index arbitrage" -rahasto. Erityisesti Greenwood oli kuuluisa kokoelmistaan ​​nallekarhuista.

Greenwood syyttää arvopapereihin kohdistuvista petoksista vuonna 2010, kun Walsh on syyllistynyt vastaaviin maksuihin vuonna 2014. Greenwood teki yhteistyötä syyttäjien kanssa, joten hän sai 10 vuotta. Walsh ei, ja hän sai 20.

Liittovaltion viranomaiset käyttivät väärinrahoitettuja varoja 550 miljoonalla dollarilla (vähintään). Nämä kaksi veloitettiin myös SEC: n ja Commodities Futures Trading Commissionin varastamalla sijoittajat $ 1: lla. 3 miljardia euroa huijauksen aikana.

James Paul Lewis, Jr.

1980-luvulla alkaneen 20 vuoden jakson aikana James Paul Lewis otti osaa 311 miljoonan dollarin investoinnit epäilyttävistä asiakkaista. Se oli yksi pisimmistä Ponzi-ohjelmista - useimmat eivät kestä enää muutamaa vuotta. Lewis johti rahoitusneuvonantajayritystä, joka hallinnoi 813 miljoonaa dollaria jaettuna 5 200 tilille. Lewisin taktiikka sijoittajien rullaamiseen oli kirkon ryhmien toimiminen, koska hän itse oli jäsenenä Myöhempien Aikojen Pyhien Kirkossa. Erityisesti kaksi rahastoa korostettiin, kun SEC vihdoin syytti Lewista petoksesta vuonna 2003. Sitä kutsuttiin tulorahastoksi, jonka mukaan vuoden 1983 keskimääräinen vuotuinen tuotto oli 19 prosenttia. Toinen oli Growth Fund, myy ahdistuneita yrityksiä. Se väitti keskimäärin 39 prosentin tuoton vuodesta 1987. Molemmat numerot olivat tietenkin vääriä. Kun sijoittajat yrittivät saada rahansa, Lewis väitti, että kotimaan turvallisuusministeriö oli jäädyttänyt varat.

Lewis lupasi syyllistyneenä postin petoksiin ja rahanpesuun vuonna 2005, ja hänet tuomittiin 30 vuoteen vuonna 2006.

Bottom Line

Ole varovainen, kun työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa. Jos sijoitus vaikuttaa liian hyvältä, se on luultavasti. (Lisätietoja:

Pysäytä huijaukset niiden kappaleissa.

)