6 Syytä varoittaa Market-Linked CD -levyistä

The Great Gildersleeve: Gildy Learns to Samba / Should Marjorie Work / Wedding Date Set (Marraskuu 2024)

The Great Gildersleeve: Gildy Learns to Samba / Should Marjorie Work / Wedding Date Set (Marraskuu 2024)
6 Syytä varoittaa Market-Linked CD -levyistä

Sisällysluettelo:

Anonim

Markkinoilla linkitetyt CD-levyt, jotka tunnetaan myös indeksoiduilla CD-levyillä tai osakesidonnaisilla CD-levyillä, tarkoittavat talletustodistuksia, joiden markkinatutkimukseen perustuva tuotto (kuten S & P 500) osakkeista tai niiden yhdistelmästä. Vain muutamia poikkeuksia lukuun ottamatta liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) vakuuttaa päämarkkinaehtoisten CD-levyjen summan enintään 250 000 dollariin.

Ensi silmäyksellä se näyttää hyvältä tarjoten monipuolistamista, markkinapohjaista palauttaminen ja pääoman suojelu. Keskimääräisen, ei-jumbo-perinteisen viisivuotisen CD: n, joka maksaa vain 1,53 prosenttia, FDIC: n mukaan sopimus tuntuu vielä paremmalta. (Lisätietoja on kohdassa Indeksiin liitetyt varmenteet: Upside Potential, Low Risk .)

Market-Linked CDs Usein underperform

Valitettavasti on olemassa varoituksia. Wall Street Journalin mukaan palkkioiden, rajausten ja muiden tekijöiden takia markkinavälitteiset CD-levyt ovat usein tavanomaisten CD-levyjen suorituskykyä alhaisempia. Sanomalehti analysoi vuodesta 2010 lähtien 147 markkinoille saatettua CD-levyä ja huomasi, että 62 prosenttia näistä tuotteista oli heikompi tavanomaisia ​​CD-levyjä. Lisäksi noin neljännes niistä ei maksanut lainkaan paluuta. Vaikka markkinoitavat CD-levyt voivat tarjota parempaa tuottoa kuin perinteiset CD-levyt, kannattaa harkita tällaista tuotetta vain, jos ymmärrät täysin ja otat huomioon mahdolliset haittapuolet. Tässä on kuusi potentiaalista iskua.

Näitä riskejä

1. Rangaistukset Early Cash Out

Jos haluat lunastaa CD: n ennen maturiteettia, saatat joutua maksamaan jäykkää rangaistusta. Seuraamus voisi kumota kaikki ansaitut korot ja joissakin tapauksissa jopa aiheuttaa pääoman menetyksen Securities and Exchange Commissionin (SEC) mukaan.

2. Palautukset Verotettava korko

Vaikka CD-levysi on yhteydessä markkinoihin, sen tuotot katsotaan koroksi, ei myyntivoitoksi. Siksi verokanta on todennäköisesti paljon suurempi kuin 15% maksat pitkäaikaisista myyntivoitoista. Lisäksi korko on ilmoitettava vuosittain, vaikka se maksetaan vain erääntymispäivänä. Tämä vaikeuttaa markkinointiin liittyvän CD: n omistamista. Harkitse markkinoitavan CD: n pitämistä veroa koskevassa tilissä, kuten IRA: ssa, jotta vältettäisiin vuosittaiset verot.

3. Upside Potential Capped

Jos osakemarkkinat nousevat merkittävästi CD-levyn keston ajaksi, et saa täyden hyödyn tästä korotuksesta. Tämä johtuu siitä, että markkinayhteisillä CD-levyillä on tavallisesti palautuskorkki. Korkki voi olla prosenttiosuus kaikista lisäyksistä tai tiettyyn enimmäismäärään saakka. Jos yläraja on prosenttiosuus kaikista lisäyksistä, sitä kutsutaan "osallistumisasteeksi. "Jos se on prosenttiosuuden raja, se on kutsuttu" koron ylärajaksi ". ”

4. Call Risk?

Joillakin markkinoilla linkitetyillä CD-levyillä on puheluominaisuus.Tämän ansiosta liikkeeseenlaskija (tyypillisesti pankki) voi lunastaa CD: n ennen kuin se päättyy. Kiinnostasi määräytyy puhelun hinnan perusteella, ja se saattaa olla pienempi kuin CD-levyt pidettäisiin eräpäivään asti. Liikkeeseenlaskija ei ole velvollinen soittamaan markkinoihin liittyvää CD-levyä. Sijoitusta kutsutaan yleisesti, kun liikkeeseenlaskija hyötyy siitä. Jos sijoituksesi on kutsuttu, voit tai ei välttämättä voi sijoittaa tuottoa samalla tuotolla. (Lisätietoja on kohdassa Callable CDs: Tarkista Fine Print .)

5. Osinkojen puute

Markkinoille sidottua CD-levyä ei yleensä ole jaettu, joten osinkojen uudelleeninvestointi on todennäköisesti vaihtoehto, kuten tavallisten osakkeiden, sijoitusrahastojen tai muiden sijoitusten tapaan. Joillekin ihmisille osinkojen uudelleeninvestoinnin puute on merkittävä haitta. Muille se on vähemmän tärkeä, kun otetaan huomioon tärkein suoja ja monissa tapauksissa taattu tuotto.

6. Depressiivinen markkinahäiriö palaa

Jos markkinoituun CD-levyyn on taattu tuotto ja markkinat laskevat, nettotuotto voi olla pienempi kuin tavanomaisesta CD-levystä. Muista, että jotkut markkinayhdistetyistä CD-levyistä eivät maksa lainkaan taattu tuotto. Jos sijoitat tällaiseen CD-levylle ja markkinat ovat masentuneet sijoituksenne aikana, saatat oikeastaan ​​saada mitään palautusta - jättäen sinut vain alkuperäisen päämiehenne kanssa.

Bottom Line

Markkinoille sidottujen CD-levyjen pääasiallinen etu on altistus osakemarkkinoille ilman riskiä menettää alkuperäisen pääoman. Kuten on jo todettu, jopa päämies voi olla vaarassa tietyissä olosuhteissa. Jos ostat markkinasidonnaisen CD-levyn, kannattaa monipuolistaa omaisuutta ja välttää riskialttiita sijoituksia. Sinun on myös huomioitava kaikki maksut, erityisesti etupäässä esiintyvät maksut. Kuten kaikkien tärkeiden taloudellisten päätösten yhteydessä, tavata luotettava taloudellinen neuvonantaja keskustellakseen tämän tuotteen sopivuudesta sinulle.